旅遊保險比較2026:分析70+份單次及全年旅遊保險優惠、保費及保障範圍
旅遊保險是涵蓋海外醫療費用保障、行程取消及延誤保障、行李遺失、個人意外、租車自負額及高危活動等突發情況的保險。MoneySmart 比較 70+ 份單次旅遊保險及全年旅遊保險，分析保費。
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旅遊保險是什麼?
為何購買旅遊保險?
醫療及緊急救援服務保障
旅遊保險最核心的保障，在於醫療及緊急救援服務所涉及的費用。由於在海外就醫的費用普遍極為高昂，旅遊保險能賠償因突發疾病或意外受傷所產生的看診、住院及手術費用。此外，若身處地點的醫療條件不足，保險公司亦會提供二十四小時全球緊急支援，安排醫療專機或專車進行轉院或運送回港，甚至承擔家屬前往探望的開支。
行程取消/延誤與財物損失保障
除了醫療風險之外，旅途上的行程取消/延誤與財物損失亦是旅遊保險的保障重點。例如遇到颱風、惡劣天氣、罷工導致航班延誤或取消、護照不慎丟失而需要補辦，或是行李遭到航空公司遺失或延誤時，保單一般均可就相關的住宿、交通或購買生活必需品的費用作出賠償。同時，若在旅遊期間不幸遇竊導致隨身財物損失，或者意外損毀酒店物品、導致他人受傷而面臨索賠，旅遊保險中的個人財物保障及第三者責任保險亦能提供賠償。
除外責任保障
在投保旅遊保險時，MoneySmart建議特別留意保單條款中的除外責任與保障範圍。例如出發前已存在的舊患，或是計劃參與滑雪、潛水、跳傘等高風險活動，往往需要額外加購附加保障或選擇指定計劃。另外，雖然不少信用卡在簽賬購買機票或旅遊套票時會附送旅遊保險，但這類贈送保障的額度可能較為有限，甚或僅限於乘坐公共交通工具期間。因此出發前仔細檢視保單條款，並按個人需要選擇合適的旅遊保險計劃，旅程才更有保障。
旅遊保險保障範圍包括甚麼？
市面上單次旅遊保險或全年旅遊保險一般都會提供以下保障：
海外醫療費用
旅途中如不幸因意外受傷、食物中毒，需要在海外接受治療，海外醫療費用保障就非常重要。投保前應比較海外醫療費用保障金額，和是否涵蓋回港後覆診費用。 除了基本的診金，你更應留意以下細節：旅遊保險是否包括回港後覆診費用、住院按金保證。另外，若身處落後地區，旅遊保險中的「緊急醫療保障」會支付租用醫療專機將你送往大城市或回港治療的昂貴費用，保障額通常為「無上限」或極高額度。
行程延誤
受保人如不幸因惡劣天氣、機件故障、外遊警示、天災等原因導致航班取消或延誤，保險公司會按條款賠償相關損失，包括已繳付但無法退回的訂金，如酒店住宿費用、交通費用及機票等。 大多數旅遊保險要求延誤滿 5-6 小時才開始賠償，而延誤賠償通常分為「現金津貼」或「額外開支」，如因延誤導致需要額外購買的機票或酒店。
行李遺失/個人物品被盜或損毀
不過，每間保險公司（甚至同一旅遊保險計劃但不同等級的旅遊保險）對所保障的個人財物都不一，投保前要睇清楚受否承保手機、相機、手提電腦等電子產品。
個人意外
受保人如在旅途中不幸意外導致身故、永久傷殘、嚴重燒傷等，可獲一筆過現金賠償。旅遊保險會有一份詳細的賠償表，有些傷會按比例賠償，如失去一隻手指、失去單耳聽覺或失去單目視力。
休閒運動保障
很多人去旅行時都喜歡潛水、跳傘、熱氣球、滑雪等，但需留旅遊保險當中有關對「休閒和業餘體育運動」的保障條款，例如有否列明不保運動或高度深度限制等。不同保險公司對休閒和業餘體育運動的定義各有不同，投保前應詳閱產品說明書和保單條款，如有任何疑問先向保險公司查詢。
租車自負額
去旅行自駕遊，旅遊保險中的租車自負額保障亦非常重要。不少旅遊保險現已設有租車自負額保障，若車輛不幸受到損毀或失竊，便可就相關損失獲得賠償。
旅遊保險幾時買好？
如果你在最後一刻才買旅遊保險，而天文台已經懸掛風球信號或傳媒已經廣泛報導該消息，該天災就會被視為已知風險。即使航班延誤或取消，所衍生的旅費損失及已支付而且不能退回的費用如交通、酒店、活動套票（如演唱會及主題樂園門票）等就需自己承擔。"
遲買不會便宜一點，但遲買就有可能讓你有天災或其他突發事件發生都不獲保障。所以不要臨急抱佛腳到最後一刻才買旅遊保險，最好book完機票就儘快買旅遊保險，才可獲得最全面的保障。
旅遊保險理賠流程: 4步索償
不少投保人以為「購買旅遊保險後必獲賠償」，實際上旅遊保險理賠流程及所需文件才是能否成功獲賠的關鍵。以下為通用的 4 步理賠指引:
大部分保險公司設有 24 小時全球緊急支援熱線，出發前應將號碼儲存於手機。如需入院、醫療運送或大額墊底費，應先致電熱線由保險公司安排保證住院按金，可減省即時支付大額費用的壓力。
保險公司一般於收齊文件後 14 至 30 個工作天內完成審批。期間如需補交文件，應盡快回應以免延誤賠償。獲批後款項將直接存入指定銀行戶口。 貼士：出發前應將保單編號、支援熱線、索償表格範本電子檔儲存於手機、雲端及告知家人，以便突發事件時可即時處理。 *各保險公司之具體承保範圍、索償程序、條款細則、自負額及不受保事項等細節，均請務必參閱閣下所購買之保單條款正本為準。
旅遊保險熱門目的地保障重點
不同目的地的風險特性各異，選購旅遊保險時應按當地情況考慮相應保障。以下就港人五大熱門旅遊目的地，列出投保旅遊保險時的關鍵注意事項。
日本旅遊保險保障重點
日本旅遊保險詳細分析！
韓國旅遊保險保障重點
首爾、釜山等地冬季氣溫可低至攝氏零下 10 度，滑雪及雪地活動盛行，選購旅遊保險時應確認計劃涵蓋滑雪、單板等業餘冬季運動，並留意是否設有滑雪裝備遺失或損毀保障。其次，近年韓國偶有大型示威及群眾活動，若行程期間發生騷亂或抗議事件，應留意計劃是否承保因該類事件引致的旅程取消及縮短費用。此外，濟州島自駕遊人氣持續上升，租車自負額保障亦不可忽略。
台灣旅遊保險保障重點
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泰國旅遊保險保障重點
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中國內地旅遊保險保障重點
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單次旅遊保險 VS 全年旅遊保險
| 比較項目 | 單次旅遊保險 | 全年旅遊保險 |
|---|---|---|
| 比較項目適合人士 | 單次旅遊保險一年外遊1-2次旅客 | 全年旅遊保險一年外遊3次以上旅客 |
| 比較項目單次旅遊日數上限 | 單次旅遊保險每次旅程最多180天 | 全年旅遊保險一年内無限次數出發，每次旅程最多90天 |
| 比較項目便利性 | 單次旅遊保險每次出發前都需要重新輸入資料、付款 | 全年旅遊保險一次投保，全年隨時出發，方便快閃旅遊 |
經MoneySmart申請旅遊保險好唔好？Google Reviews真實評價
由Joanne Chan評價
由Leslie HK評價
旅遊保險比較小貼士
不論投保單次旅遊保險或全年旅遊保險，大家都不應貪平而未了解其保障範圍就隨意選擇最便宜的旅遊保險。以下列出3個購買旅遊保險的貼士，助你輕鬆比較最啱你的旅遊保：
按旅遊目的地的潛在風險比較旅遊保險
即使前往同一個地方，但不同季節出發，投保人所承擔的風險亦有所不同。例如，在冬天出發歐洲便需注意因大風雪而航班取消或滯留的風險。另外，一些地方也較常出現罷工或騷亂等情況，因此選擇所需旅遊保障時投保人應選擇可保障這類事故的旅遊保險。"
個人行李或財物保障
投保人要注意不是每間保險公司都會保障電子產品如手機、手提電腦或相機。即使該旅遊保險設有個人財物保障，亦不代表設有手機保障。如果你想投保一份保障手機被盜或損毀的旅遊保，而安聯Allianz和Starr旅遊保險等就有提供手機保障。
妥善保管你的保單
投保人出門時最好攜帶保單，並於旅遊期間隨身攜帶。另外，你亦應保存保險公司的支援熱線。如不幸於旅途中遇上意外，便可以立即與保險公司聯絡，查詢賠償及保障事宜，亦能盡快安排最適合的醫療支援。如你是獨自出門旅遊，記緊將你的旅遊行程和保單資料告訴家人或親密朋友。如遇意外，他們可以立即替你聯絡保險公司，尋求協助。
投保旅遊保險前考慮事項：常見情景分析
購買旅遊保險並非「買咗就一定賠」，保障範圍、投保時機、旅客身份及行程性質都會直接影響索償結果。以下列出港人最常忽略的 8 個關鍵點，並附上對應的深入指南：
1. 天災（地震、海嘯、水災）發生前必先投保旅遊保險
若目的地已發生地震或已被廣泛報道，保險公司會將該事件列為「已知風險」，之後才投保一般不獲賠償。如想了解地震、海嘯等天災的旅遊保險賠償範圍及「已知事件」條款。
請參閱：旅遊遇上天災旅遊保險保障詳解。
2. 打風／颱風季節出遊要早買旅遊保險
天文台一旦懸掛風球信號，臨急投保就不會保障因該次颱風引致的航班取消或延誤。台灣、日本、泰國、菲律賓等地夏秋兩季尤其要注意。如想了解打風旅保賠償門檻及索償流程。
請參閱：旅遊保險打風賠唔賠？航班取消及延誤索償須知。
3. 中國內地行程要揀啱旅遊保險地域範圍
港車北上自駕的話，仲要留意第三者責任險及自駕車輛損失險。如你經常北上或有內地自駕計劃。
請參閱：中國旅遊保險比較及大灣區保障資訊。
4. 潛水、滑雪等高危活動有旅遊保險深度／高度限制
大部分旅遊保險將業餘潛水限制在水深 30 米內、高山遠足限於海拔 3,000–5,000 米，超出即不保。如你計劃玩水肺潛水、滑雪、跳傘、熱氣球等。
請參閱：高危活動旅遊保險比較：滑雪、潛水及跳傘保障一覽。
5. 一年出遊 3 次以上，全年旅遊保險計劃通常更抵
全年旅遊保險一次投保 12 個月無限次出遊，每程最長保障 90 日，週末北上深圳或澳門亦自動受保。如想計算全年旅遊保險 vs 單次旅遊保險邊個抵。
請參閱：全年旅遊保險比較、保費及保障額分析。
6. 自駕遊要留意租車自負額及旅遊保險保障
在外地租車發生事故，旅客要自負一筆「墊底費」（自負額），一般由 HK$3,000 至 HK$12,000 不等。如你計劃海外自駕或港車北上並購買旅遊保險。
請參閱：自駕遊旅遊保險及租車自負額保障詳解。
7. 長者投保旅遊保險年齡上限
部份旅遊保險單次計劃年齡上限約 75 歲、全年計劃約 70 歲；亦有旅遊保險計劃不設上限，而70 歲以上受保人的醫療及意外保額亦通常減半。如你為長輩或自己（銀髮族）投保。
請參閱：長者旅遊保險比較及年齡限制注意事項。
8. 外遊警示與旅遊保險保障
若香港保安局已對目的地發出紅色或黑色外遊警示，之後才購買的旅遊保險保單通常不涵蓋相關損失。如想了解黃、紅、黑警示的賠償差異。
請參閱：外遊警示與旅遊保險賠償關係詳解。
如何挑選合適的旅遊保險？6 個關鍵評估點
許多人挑選旅遊保險時只比較保費高低，實際上正需要比較的是以下 6 點：
- 海外醫療保額：亞洲行程建議最少 HK$500,000，歐美或長途行程應選擇 HK$1,000,000 或以上。醫療運送保額同樣關鍵，一次專機運返香港動輒需 HK$300,000 起。
- 旅程取消保額：以已預付且不能退款的機票、酒店、活動總額為基準，一般 HK$20,000–30,000 已足夠短途旅程。
- 行李及個人財物保額：留意手機、相機、手提電腦的單件賠償上限（多數為 HK$2,000–3,000），並非總保額。
- 高風險活動保障：滑雪、潛水、跳傘、熱氣球等須查閱條款有否覆蓋，以及深度與高度限制。
- 年齡限制：長者投保上限一般為 70–85 歲，70 歲以上醫療保額通常會減半。
- 地域範圍：亞洲計劃可能不包括中東或南美，全球計劃保費較高但覆蓋較廣。
建議先使用上方比較工具輸入目的地及日期，再對照以上 6 點篩選。
單次旅遊保險 vs 全年旅遊保險，哪個更划算？
簡單分野：一年出遊 3 次以下宜選單次；一年 3 次以上，全年計劃通常更划算。
以市場平均價計算，一份亞洲全年計劃約 HK$1,000–1,500，等同購買 5–6 次 10 日單次計劃的費用。若您每年除了長假前往日本、韓國，亦會定期北上深圳或前往澳門，全年計劃甚至覆蓋短至 1–2 日的週末快閃遊，性價比極高。
兩者主要分別：
- 每程最長保障期：單次可長達 180 日，全年一般 90 日封頂
- 投保年齡上限：單次平均 75 歲，全年平均 70 歲（可續保至 75 歲）
- 靈活性：單次可按目的地選擇亞洲或環球計劃，全年多數為全球通用
若您經常出差或習慣快閃，全年計劃「免每次投保手續」的優勢相當明顯。詳細比較及計算例子可參閱：全年旅遊保險比較、保費及保障額分析。
打風、天災旅遊保險是否賠償？
核心原則：投保時機是賠償與否的考慮因素之一。
若您在天文台懸掛風球信號之前、或目的地地震、海嘯發生之前已購買保險，之後因該事件引致的航班取消、延誤、住宿損失、行程中斷均可能獲受保。相反，若在「已知事件」發生後才臨時投保，保險公司會視為已知事件，通常不予賠償。
具體保障通常分為三類：
- 旅程取消：出發前發布外遊警示或發生天災而取消整個行程，賠償已支付且不能退回的費用
- 行程延誤：航班延誤達 5–6 小時起，按每 6 小時發放現金津貼（約 HK$250–300）
- 行程縮短：在目的地遇上天災被迫提早回港，賠償餘下旅程損失及必要的額外交通費
實務建議：完成機票與酒店預訂後立即投保，切勿等到出發前一日。如欲了解具體條款差異，請參閱：天災旅遊保險保障詳解 及 打風航班取消延誤索償須知。
旅遊保險索償流程 5 步曲
- 即時記錄：意外發生後第一時間拍照、錄影、保留單據。醫療案件保留所有處方及診斷書；失竊案件立即報警並取得報告；航班延誤向航空公司索取證明信。
- 通知保險公司：多數保單要求於 24–48 小時內通知，緊急醫療必須先聯絡保單指定的 24 小時支援熱線，未經批核的醫療運送可能不獲賠償。
- 回港後 30 日內遞交索償：一般時限為 30 日內（部分保單 60 日），逾期即被拒。
- 準備完整文件：索償表格、保單號、身份證副本、機票登機證、原本收據（並非影印本）、警方或航空公司證明信、醫療報告等。
- 跟進進度：一般於 14–30 個工作日內有結果，如遭拒賠可書面申請覆核。金額爭議可透過保險業監管局投訴。
常見問題
經MoneySmart投保旅遊保險有什麼好處？
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如出發前因天災導致需要取消行程，旅遊保險會賠償嗎？
- 視乎購買旅遊保險的時機及計劃條款。若在目的地發生地震、海嘯、颱風等天災之前已完成投保，一般可獲賠償已支付且不可退款的機票、酒店及行程費用。若天災已發生並被廣泛報道後才購買，該事件將被列為「已知風險」，保險公司通常不予賠償。因此建議於訂購機票後盡早購買旅遊保險，以確保天災保障生效。
詳見：旅遊遇上天災旅遊保險保障詳解！ 旅遊保險設有年齡限制嗎？
- 大多數旅遊保險都設有年齡限制，通常受保人年齡必須為6星期或以上。
至於受保人年齡上限，普遍旅遊保險都把最高受保人年齡設定為70至90歲不等。 單次旅遊計劃的平均年齡上限約75歲，全年旅遊計劃的平均年齡上限則大約為70歲。
即使有部分旅遊計劃不設年齡上限，但長者在部分保障項目的賠償額會被扣減。 我應該如何比較旅遊保險？
- 除比較保費外，應根據以下因素綜合評估：行程性質（是否參與水上活動、滑雪、自駕遊等高危活動）、攜帶的個人財物價值（尤其是手機、相機、手提電腦等電子產品）、目的地風險（天災頻率、治安、醫療水平）、受保人年齡（長者保額有否減半）及旅程長度。不同旅遊保險的保障額及條件各異，經 MoneySmart 可一站式比較保費、優惠及保障範圍。
我可以在到達目的地後才購買旅遊保險嗎？
- 不可以。旅遊保險必須於出發前購買，且由購買一刻起才生效。若出發後才投保，保險公司通常不接受索償申請。建議於訂購機票後即時購買，以確保天災、疾病、行程取消等突發事件均受保障。
全年旅遊保險邊間好？
- 視乎你想獲得的保障、預算和年齡等，可以參考安聯旅遊保險銀計劃、STARR「卓悅遊」 非凡計劃和AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂 至悠計劃！若一年出遊 3 次或以上，全年計劃通常較單次計劃更為划算。詳見：全年旅遊保險比較！
旅遊保險是什麼？
- 旅遊保險（Travel Insurance）是一種為受保人在出發前、旅程期間以至回港後所發生的突發事件提供財務保障，涵蓋海外醫療、行程取消及延誤、行李遺失、個人意外、個人責任等六大範疇。
手機、相機、手提電腦被盜或遺失，旅遊保險是否賠償？
- 需視乎個別旅遊保險計劃而定。部分旅遊保險設有「電子產品單件賠償上限」，並非按總保額賠償。安聯 Allianz、Starr 等旅遊保險計劃設有專門的手機保障。索償時需提供購買單據及當地警方報案紙。
家庭旅遊保險哪份最抵？
- 家庭計劃通常採用「兩位家長保費及18 歲以下子女免費」收費模式，適合一家大小同遊。Starr、藍十字、AXA 等均設有家庭優惠。留意子女年齡上限（一般為 17 歲或 18 歲以下）及是否需為未成年子女單獨列名
已發出外遊警示，是否仍可購買旅遊保險？
- 香港保安局發出紅色或黑色外遊警示後才購買的保單，通常不涵蓋該警示相關損失。於黃色警示下投保則多數仍受保。已於警示發出前完成投保者，一般可獲賠償因警示而取消或縮短旅程的相關費用。詳見：外遊警示與旅遊保險賠償關係！
前往中國內地旅遊有否特別注意事項？
- 前往中國內地或港車北上自駕，應選擇具備大灣區保障的旅遊保險，並留意醫療網絡是否涵蓋內地醫院。部份亞洲計劃將香港及澳門剔除於受保範圍之外，選購時須確認。港車北上另需加購內地第三者責任險及車輛損失險。
已存在疾病是否受保？
- 一般旅遊保險不承保已存在疾病及相關併發症。已存在疾病包括慢性病、曾接受手術、長期服藥的病症等，投保前應向保險公司確認申報範圍。
此保險產品資訊僅供香港居民參考，僅作資訊用途。此資料不構成出售任何保險產品的要約，亦不構成購買保險產品的招攬。保險保障的條款及細則以保險公司發出的保單文件為準，該文件載有保障範圍、保障利益、不保事項及免責條款等全部詳情。請於購買前仔細閱讀正式保單文件，以確保產品符合您的需要。本廣告/資料未經香港保險業監管局審閱。 當您購買本保險產品時，即表示您已閱讀並明白本免責聲明及保單條款，並同意保單文件所載之條款。如需個人化保險諮詢，請尋求持牌保險專業人士意見。
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- 品牌歷史悠久：MoneySmart 集團自 2009 年於新加坡成立，至今已發展為領先的個人理財品牌。
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