比較及分析最佳結餘轉戶貸款2020

於2020年02月更新

想申請結餘轉戶貸款?MoneySmart.hk可讓你放心比較和選擇全港最好的結餘轉戶貸款。

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貸款詳情
HK$
HK$
DBS「貸易清」私人貸款
每月還款額
HK$8,499

3.83%

實際年利率*

$101,987

應付總額

$487

應付利息總額

HK$8,499

每月還款額
  • 申請貸易清即賺高達HK$3,300現金券

特色

申請貸易清即賺高達HK$3,300現金券
貸款額高達月薪21倍或HK$2,000,000
還款期長達72個月
1分鐘批核

還款概要

本金HK$100,000
應付利息總額HK$487
手續費HK$1,500
應付總額HK$101,987
實際年利率3.83%
每月還款額HK$8,499
還款期12個月
WeLend 清卡數貸款
每月還款額
HK$8,443

4.39%

實際年利率*

$101,320

應付總額

$1,320

應付利息總額

HK$8,443

每月還款額
  • 申請及提取清卡數貸款即送$2,000 現金獎!

特色

WeLend A.I.卡數精算師網上自動分析你所有卡數,即秒計出最慳息方案,仲可以分階段清到盡,提升信貸評級
一次過建議3個還款方案,想慳息、慳時間定供少啲,想點清卡數,自己話事
未清哂嘅的卡數, WeLend A.I. 卡數精算師會幫你計劃埋將來,分階段清到盡,更快還清所有卡數,信貸評級自然升番哂全網上營運,成本較低,利息更低,清卡數自然為你慳得更多更盡
全網上營運,成本較低,利息更低,清卡數自然為你慳得更多更盡
平息計算更化算,每月還款隨時可減半,利息亦可節省高達近九成
網上慳息計算機,即時計算可慳利息

還款概要

本金HK$100,000
應付利息總額HK$1,320
應付總額HK$101,320
實際年利率4.39%
每月還款額HK$8,443
還款期12個月
邦民 特快低息貸款
每月還款額
HK$8,533

4.49%

實際年利率*

$102,400

應付總額

$2,400

應付利息總額

HK$8,533

每月還款額
  • 申請指定貸款額免入息證明;貸款全程無需現身;一經批核,瞬間過數

特色

申請指定貸款額免入息證明;貸款全程無需現身;一經批核,瞬間過數
靈活還款期由3個月至84個月
絶不收取任何貸款手續費、入會費、年費或循環貸款手續費。
★ 「星期日都照批」只適用於星期日辦公時間內經網上辦理貸款,惟公眾假期除外。
「瞬間過數」適用於經「轉數快」轉賬之貸款,惟系統維護時段除外。
# 在職人士只需提供身份證及手提電話資料即可申請,貸款額上限則為港幣$100,000。
*所有示例年利率資訊只作參考,最終批核按個別申請人之實際情況而定。
須受條款及細則約束,詳情請參閱邦民日本財務(香港)有限公司網頁。
放債人牌照號碼 1140/2019

還款概要

本金HK$100,000
應付利息總額HK$2,400
應付總額HK$102,400
實際年利率4.49%
每月還款額HK$8,533
還款期12個月
安信 結餘轉戶計劃
每月還款額
HK$8,533

4.64%

實際年利率*

$102,400

應付總額

$2,400

應付利息總額

HK$8,533

每月還款額
  • 成功申請送高達 $8,000大利是,經MoneySmart成功申請額外送$500八達通

特色

$50,000或以下,毋須入息證明,即批即攞現金
10分鐘特快批核。確認貸款合約後,最快一小時過數
免手續費,免提前還款手續費
於2020年1月1日至2月29日(包括首尾兩日)期間,成功申請送高達$8,000大利是,經MoneySmart成功申請額外送$500八達通
貸款及優惠詳情請參閱安信網頁
放債人牌照號碼:383/2019

還款概要

本金HK$100,000
應付利息總額HK$2,400
應付總額HK$102,400
實際年利率4.64%
每月還款額HK$8,533
還款期12個月
Citibank 卡數結餘轉戶
每月還款額
HK$8,673

7.65%

實際年利率*

$104,080

應付總額

$4,080

應付利息總額

HK$8,673

每月還款額

特色

還款期長達60個月
貸款額高達21倍月薪或HK$1,200,000
$0手續費
全期利息折扣高達7折

還款概要

本金HK$100,000
應付利息總額HK$4,080
應付總額HK$104,080
實際年利率7.65%
每月還款額HK$8,673
還款期12個月
大新 清卡數「快應錢」
每月還款額
HK$8,705

16.04%

實際年利率*

$104,459

應付總額

$3,359

應付利息總額

HK$8,705

每月還款額

特色

每月平息低至0.11% (實際年利率4.70%)#
貸款額高達HK$1,200,000
慳息高達86%
高達月薪8倍現金入袋
大新「e直通遙距申請」,即時數碼批核貸款額
高達HK$2,888現金回贈
網上成功申請可獲HK$100現金獎賞
#每月平息低至0.11%優惠只適用於「特惠客戶」。假設貸款額為HK$1,000,000,還款期為60個月,每月平息為0.11%,貸款手續費為每月平息1.1%,包括HK$2,888現金回贈之實際年利率為4.70% (假設本行於客戶提取貸款後第4個月存入現金回贈)

還款概要

本金HK$100,000
應付利息總額HK$3,359
手續費HK$1,100
應付總額HK$104,459
實際年利率16.04%
每月還款額HK$8,705
還款期12個月

實際年利率是按年利率所收取的利息加上相關費用(例如貸款手續費)準確反映實際的借貸額。由於實際年利率會出現誤差,請向銀行直接查詢以藉貸金額計算的實際年利率。

免責聲明:MoneySmart.hk努力保持信息準確。若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入,所有金融產品和服務均以他們作準。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析,因此就算獲第三方廣告客戶贊助,我們並不會特別註明。借定唔借?還得到先好借!

渣打貸款實際年利率

  • 渣打分期貸款:還款期為6個月或以上,最長為84個月。實際年利率為1.98%或以上,最高為5.35%
  • 稅季渣打「分期貸款」:還款期為6個月或以上,最長為84個月。實際年利率為1.98%或以上,最高為4.18%
  • 渣打「分期貸款」結餘轉戶計劃:還款期為6個月或以上,最長為84個月。實際年利率為2.15%或以上,最高為10.69%

清卡數好幫手

不少人以 Min Pay (最低還款額) 償還信用卡卡數,以為輕鬆但信用卡的實際年利率一般超過36%,所帶來的利息負擔沉重。再者,如果長期還Min Pay,餘下的利息及欠款便繼續堆疊,對信貸評分構成影響,大家可考慮選用結餘轉戶計劃來整合信用卡債務。

結餘轉戶計劃的好處

結餘轉戶的還款期一般長達72個月,比還款期達60個月的私人貸款還要長。 結餘轉戶的還款方式,是每月設固定還款額,讓申請人有清晰的目標,更快償清債務,不再讓信用卡卡數無了期地滾存下去。另外,結餘轉戶的貸款額由月薪18倍至21倍不等,比一般私人貸款的月薪12倍更高。而且銀行的結餘轉戶比定額分期貸款有時提供較多優惠,當中以利息回贈較多,而回贈金額一般隨貸款額遞增。

結餘轉戶 VS 私人貸款

結餘轉戶計劃與私人貸款最大的分別在於,結餘轉戶計劃主要用於集中清還卡數,月平息遠低於借貸人只清還最低還款額(Min Pay)所累積的利息。有些銀行的結餘轉戶貸款一經批核,只能用作還款,而有些銀行讓借貸人還卡數之餘,亦可有一筆額外資金週轉,可用作裝修、結婚、進修等開支。

結餘轉戶會否影響信貸評級

如卡主長期只繳付最低還款額(Min Pay),利息及欠款便會累積。由於債務問題始終未能徹底解決,因此會對信貸評級(TU)造成負面影響。結餘轉戶計劃最適合拖欠卡數、每月只還最低還款額(Min Pay)的人士。結餘轉戶可集中處理欠款,一次過清還卡數。如申請人按時還款,有可能可以改善信貸評級。

私人貸款推薦 2019

正打算申請私人貸款,以找清卡數或改善現金週轉?馬上參考以下文章,找出最適合你需要的私人貸款。

哪間銀行或財務公司的私人貸款最適合我?

結餘轉戶計劃 常見問題

甚麼人適合申請結餘轉戶計劃?

當負擔龐大的信用卡卡數及高息貸款,且需年滿18歲,月薪符合指定銀行的最低要求,連同身份證、住址證明、銀行戶口月結單、薪金證明,即可申請結餘轉戶。

結餘轉戶計劃為什麼能夠為節省到利息?

信用卡卡數的實際年利率高達36%,使每月利息支出高昂,而銀行或財務機構提供的結餘轉戶計劃,實際年利率可低至3%左右,能夠有效把高息的債務轉移至低息的貸款,便減低每月的還款額。

結餘轉戶計劃為什麼能夠縮短還款期?

假如申請人以往的信用卡卡數是以Min Pay (最低還款額) 的形式償還,雖然每月可能僅還幾百元,不斷把債務拖延,但正如上述信用卡卡數的實際年利率高達36%,卡數滾存成為龐大債務,隨時要償還20年。相反,結餘轉戶計劃設有固定每月還款額,還款期最長72個月,務求申請人在限期之內還款債務。

結餘轉戶計劃的貸款可否作其他用途?

有些銀行的結餘轉戶計劃,會要求貸款要用來直接清還信用卡戶口之結欠及其他財務機構所拖欠的款項,同時會讓申請人以部份貸款作額外現金,以本票或轉賬形式發放,用作應付申請人在還債以外的財務需要。

如果提前償還所有結餘轉戶計劃的貸款,是否能夠節省更多利息?

雖然選擇提早清還貸款,但必須額外支付提早清還手續費,一般以貸款額計算,或繳付額外行政費用。利息會在早期的每月供款額佔較多,隨後便以本金佔較多,申請人應將 提早全數清還貸款所引致之有關費用,和餘下未繳付之貸款利息作比較,以決定應否提早全數清還貸款。