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如樓齡達30年以上，樓宇質素一般較差，如需申請按揭，銀行一般都會要求驗樓，按揭成數因此有機會會被扣減。因此準買家要確保賣家在成交前，願意開門給銀行驗樓。
指定物業類別是必需要驗樓，比如村屋、工商物業和唐樓。唐樓一般設有平台，因此很大機會會有僭建物如簷篷，不過這並不會影響按揭成數。估價行一般會根據僭建規模計算出所需的「還原費用」，如還原費只佔樓價很少百分比，按揭成數一般不會被扣減。
其實銀行驗樓的目的是視察物業有沒有僭建或結構性的改動，比如改成劏房。如果在驗樓時發現物業是劏房，大部份銀行都不會批出按揭。
如業主觸犯物業法團條例，或涉及財務糾紛，物業或會被釘契。有些釘契的物業可以申請按揭，但有些不能。
政府於2019年10月中將按揭保險放寬，樓價HK$8,000,000或以下物業最高可做九成按揭，而樓價HK$8,000,000至HK$10,000,000的物業最高亦可做八成按揭，而且未能符合壓力測試的首置人士，仍可申請高成數按揭，但按揭保險的保費就會相應調整。
不少準業主無法通過壓力測試，需借助「擔保人」提高借貸能力才能成功申請按揭上車。擔保人需為申請人的近親，如父母或兄弟姊妹。以月入HK$20,000的陳小姐為例，她打算以8成按揭入市，月供HK$15,000，但壓力測試要求她的月入至少有HK$30,000。由於陳小姐無法通過壓力測試，需借助一位月入有HK$15,000的按揭擔保人才可通過測試，惟擔保人將來申請按揭時的入息會有影響，會以減10％計算。
按揭成數即貸款額與樓價的比例(按揭成數＝貸款額/樓價總額)，銀行按揭成數一般由60%-90%不等。如按揭申請人所購入的物業為HK$8,000,000，所申請的按揭貸款額為HK$6,000,000，按揭成數為75%。在政府最新公佈的2019年施政報告中，政府推出措施放寬首置人士承造9成按揭的樓價上限至HK$8,000,000(原來的上限為HK$4,000,000)。承造8成按揭的樓價上限亦由HK$8.000,000放寬至HK$10,000,000。
網上估價並不幅蓋所有物業，而且估價一般較保守，未必可以反映實際的估價。MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價，或使用MoneySmart估價服務。
估價是申請按揭的重要一環，估價不單影響新造按揭的準買家，同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等，一般做價偏低。
金管局規定銀行須為按揭申請人進行壓力測試，並根據測試結果審批或拒絕按揭貸款的申請。現時壓力測試的要求規定按揭申請人每月供款不可高於家庭收入的5成；如按揭息口上升3厘，申請人的每月供款不可高於家庭收入的6成。壓力測試亦適於二按，即一、二按的供款總和。不過，隨住政府最新公佈的2019年施政報告的政策，首置人士即使未能通過壓力測試，亦有機會可獲批以HK$8,000,000樓價為上限的九成按揭。
