中國銀行(香港)按揭攻略:按揭估價、利率及樓宇類別一覽

中銀香港在香港的銀行業務位居前列,在香港擁有龐大的分行及多元化的服務渠道,為客戶服務。中銀擁有逾190家分行、280多個自助銀行網點、過千部自助設備,以及網上銀行和apps等渠道。中銀香港(控股)亦是香港最大上市公司及商業銀行集團之一,業務之大,能給客戶信心保証。

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中國銀行(香港)按揭計劃

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中銀按揭「置理想」按揭計劃

中銀按揭「置理想」計劃具物業貸款及支票提存服務,讓客戶按個人需要,存款於按揭賬戶,有效節省利息支出及縮短還款期。

中銀新造按揭利率

中銀新造按揭計劃按揭利率利率上限適用物業按揭類型
中國銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) H+1.3%P(5.0%)-2.5%公屋、居屋以外物業類型
中國銀行 最優惠利率計劃 (P 按) P(5.0%)-2.5%5.0% 公屋、居屋

中銀 轉按計劃按揭利率

中銀轉按計劃計劃利率 利率上限適用物業按揭類型
中國銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) H+1.45%P(5.0%)-2.5%公屋、居屋以外物業類型
中國銀行 最優惠利率計劃 (P 按)P(5.0%)-2.5%5.0%公屋、居屋

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中銀按揭優點

  • 隨時存款 節省利息

    客戶可隨時存款至按揭賬戶,以清還貸款本金,而無須支付提前還款罰息。另外,中銀按揭 利息按每日貸款淨結餘計算,有效節省利息支出,並可縮短還款期。

    隨時提款 靈活理財

    中銀提供最優惠利率按揭計劃(P 按)或同業拆息按揭計劃(H按),而H按亦設有按揭利率上限。

    還款期特長

    還款期長達30年,比市面上最多25年的還款期長。

    優惠按揭利率

    客戶可按個人理財需要,隨時透過自動櫃員機或以支票提取按揭賬戶內存款。

    免手續費及年費 節省更多

    中銀按揭不設申請手續費及年費,令你慳得更多。

    專享優惠

    客戶可免費獲享即時物業估價及按揭諮詢服務 ,亦可透過中銀投保火險及 / 或家居保險,並享保費折扣優惠。另外,客戶可於按揭期內享中銀信用卡年費豁免優惠。

    申請手續簡便

    客戶可透過網上預約申請按揭或致電按揭服務熱線+852 3669 3233 或親臨中銀香港任何一家分行申請中銀按揭或轉按,手續簡單方便。

中銀按揭優點中銀按揭優點

中銀按揭缺點

  • 罰息期

    如客戶在按揭還款期內轉按,中銀會收取以樓價計算的罰款。另外,客戶亦要退回原有的回贈。

    物業類型限制

    部分物業類別不適用於中銀按揭計劃或需要遞交額外證明文件,如內地樓、公屋、居屋、村屋。

中銀按揭缺點中銀按揭缺點

中銀按揭金額計算因素

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中銀按揭金額計算的方法主要受樓齡、物業類型和信貸評級影響。詳情如下:

中銀審批按揭時,會考慮樓齡。中銀以75-為基準,再減去承造按揭樓宇的樓齡,以計算出按揭年期上限。例如,客戶想為50年樓齡的樓宇承造按揭,以75-50為基礎,按揭上限為25年。
中銀審批按揭時,會考慮物業的性質、業權、地權、樓齡、有僭健與否,再決定是否批出按揭和最高按揭成數。例如村屋所涉及的樓契及地權問題太複雜,即使是首置客,亦未必能批出高成數按揭。
中銀審批按揭時,會考慮客戶的信貸評級以決定按揭貸款額。信貸評級的級別由環聯信貸公司基於客戶的信貸戶口例如信用卡、貸款戶口或任何抵押貸款,所收集的信貸紀錄計算出來。

中銀估價

中銀沒有自己的估價部門。銀行一般會委託第三方估價公司,如戴德梁行、CBRE、Savills、中原、利星行等等為物業進行估價。如銀行接納不同估價行的估價,最終的估價會較高。

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網上估價系統:有

但網上估價並不幅蓋所有物業,而且估價一般較保守,未必可以反映實際的估價。MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價,或使用MoneySmart估價服務


估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等,一般做價偏低。

若物業估價不足,MoneySmart 建議:

  • 1

    如申請人有相熟中銀職員,可要求職員向多於一間估價行估價,但一般分行職員未必會配合。MoneySmart和各大銀行合作,可助申請人於多間估價行估價,爭取更高做價。

  • 2

    如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

中銀按揭樓宇類別

物業類別會否審批注意事項
樓花600萬以下: 可以承造8成

600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬(較低者)

1000萬或以上: 只能做5成按揭

一手物業1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

二手私人樓宇1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

村屋1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上只能承造5成按揭

唐樓1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

居者有其屋計劃 - 居屋 需要申請P按計劃

未補地價:貸款額高達樓價的9成(白表)或9成半(綠表)

已補地價:當正常2手私人住宅 年期最長25年

租者置其屋計劃 - 公屋需要申請P按計劃

貸款額高達樓價的100%(不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金)

年期最長25年

內地樓宇不會-

中銀按揭還款方法

客戶可以每月償還固定金額,但需留意如果在罰息期內客戶提早還款,不論是全數或是部份按揭金額,都需要支付罰款,有機會得不償失。

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單憑租金收入可申請按揭嗎?

可以,但租金收入不能全數計作入息。中銀以租金計算入息的規則如下:


租金收入可視作每月入息的比例:


  • 租約已打釐印:70%
  • 無法提供已打釐印的租金文件:60%


例子:申請人的人工為每月HK$50,000,另有每月租金收入HK$10,000(租約已打釐印)。他的每月總收入為HK$25,000 + HK$10,000 X 70%。即HK$32,000。

你應該提早還清按揭貸款嗎?

按揭提早還款分全數清還和部分清還兩類。申請人要留意於罰息期還款需支付較高的手續費或利息。罰息期近年已縮短至半年或一年。為爭取較好的還款罰息條款,MoneySmart 建議借貸人可在收到按揭確認通知書後,先與銀行商討再接納按揭方案。

如何申請按揭

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經我們申請中銀按揭的步驟

  • Step 1與我們的按揭專業團隊聯繫

    申請人可經MoneySmart網站或Whatsapp 至+852 9665 5218與我們的按揭專業團隊聯繫。

  • Step 2比較中銀按揭樓宇計劃

    MoneySmart會跟進按揭申請人的個案,並提供不同的計劃作比較。

  • Step 3填寫網上表格和遞交文件

    選定銀行後,申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表,免於多次填寫表格的麻煩。👍🏻

  • Step 4簽署申請表

    申請人於核對資料後,可於網上簽名並遞交銀行申請表。相關銀行按揭部會於收到申請後,主動聯絡申請人📞收取文件。申請人可直達按揭部,可直接查詢有關申請。

  • Step 5提取按揭

    銀行批出按揭後,MoneySmart亦會主動提醒你⏰,給你建議和協助,直至你成功提取按揭。

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中銀按揭 常見問題

申請中國銀行BOC按揭需要哪些文件?

申請中國銀行BOC按揭需提供身份證明文件(如香港身份證或護照)、最近三個月收入紀錄的銀行月結單和最近期的稅單、新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約,而轉按申請人需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及自住地址證明。

中銀會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎?

中國銀行不會為有拆卸或復原違例建築物書面命令(Building Order)的樓宇提供按揭。

申請人如沒有固定收入,仍可以申請中銀按揭嗎?申請人可否以資產代替收入?

一般而言,中銀要求自僱人士提供6個月的帳戶紀錄作入息證明。如申請人以資產申請按揭,中銀或會考慮,但按揭成數上限會比以月息收入低。

申請人沒有稅單亦能申請按揭嗎?

沒有稅單的人士申請中國銀行按揭,或會被拒。申請人如無法提供稅單,可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎。

為甚麼我應經MoneySmart申請中銀按揭?

經MoneySmart更快,而且申請成功機會比較高、經MoneySmart申請亦更優惠,可額外獲取現金回贈,而回贈金額視乎推廣而定。