【中小企業貸款】急需現金?立即比較各貸款方式

雖然政府/官方機構均有推出不同的中小企業貸款計劃,但審批的過程較長,因此中小企負責人如急需現金週轉,可以考慮借私人貸款,以解決燃眉之急。MoneySmart為你推介下列私人貸款:

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中小企業貸款取代比較

實際年利率*
2.79%
應付總額
HK$101,500
應付利息總額
HK$1,500
每月還款額
HK$8,458

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實際年利率*
2.38%
應付總額
HK$101,200
應付利息總額
HK$1,200
每月還款額
HK$8,433
申請安信定額私人貸款,毋須遞交入息證明(只適用於貸款額HK$50,000或以下的申請),全程可於網上進行、更可享豁免手續費。安信利用面容識別確認申請人身份,可以即時知道批核結果、更可即時經轉數快過數,全日24小時均可申請,亦是易批中小企貸款的選擇。
實際年利率*
1.68%
應付總額
HK$103,240
應付利息總額
HK$3,240
每月還款額
HK$8,603

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實際年利率*
1.38%
應付總額
HK$100,744
應付利息總額
HK$744
每月還款額
HK$8,395

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政府/官方機構 中小企業貸款比較

中小企業信貸保證計劃

政府推出中小企業信貸保證計劃協助中小企向參與計劃的貸款機構取得貸款,貸款額最高為HK$6,000,000,用作業務拓展之用。保證期由提取貸款日起計,最長5年。企業需分期清還貸款,而首次還款日期必須為提取貸款日起計的6個月內,而其後每期還款不可相隔超過3個月。

中小企業市場推廣基金

政府推出中小企業市場推廣基金以鼓勵中小企業參與出口推廣活動,最高資助額為HK$100,000。

小型貸款計劃

香港按揭證券有限公司與銀行和非政府機構合作推出「小型貸款計劃」,提供「小型創業」、「自僱營商」及「自我提升」三款貸款。「小型創業貸款」及「自僱營商貸款」的最高貸款額為HK$300,000,而「自我提升」的最高貸款額為HK$100,000,商業貸款年利率不高於9%。如有合資格第三方作擔保,年利率則不高於8% 。

中小企融資擔保計劃

香港按揭證券有限公司推出此中小企融資計劃,旨在協助中小企從參與計劃的貸款機構取得融資。按證保險公司可獲高達七成的信貸擔保,最高貸款額可達HK$15,000,000,還款期長達5年。

銀行中小企無抵押貸款 VS 財務機構私人貸款

大部分銀行/財務公司均有推出毋需抵押品的中小企貸款。部份銀行更設有個人化的貸款利率及還款方式。不過申請中小企貸款的過程十分煩瑣,申請人要提交大量文件如發票、存貨紀錄、合約、賬目等,而且批核時間亦較長,未能即時解決中小企的現金需要。如中小企需於短時間內提取現金周轉,可考慮銀行/財務公司的私人貸款,申請簡單、指定貸款額更可豁免文件。銀行/財務公司的私人貸款貸款額最高可達HK$3,000,000。如申請人的信貸評分良好,更可獲批優惠利率。

中小企業貸款常見問題

首次創業可以申請貸款嗎?

可以。首次創業的人士可以申請由香港按揭證券有限公司與銀行和非政府機構合作推出的小型貸款計劃或申請銀行/財務公司的私人貸款如WeLend 私人貸款、安信 定額私人貸款、UA i-Money 網上錢私人貸款或Citi 特快現金。

公司向銀行/財務公司申請中小企貸款困難嗎?

與私人貸款不同,申請中小企貸款的過程要求較高。申請人要提供大量文件如發票、存貨紀錄、等,而且審批時間亦較長。

我應該向政府、銀行或財務公司申請中小企貸款?

這取決於個別中小企的情況,但如果你急需要現金週轉、向銀行或財務公司申請私人貸款可以即時解決你的財政需要。

申請私人貸款需要提供甚麼文件?

申請人需提供香港身分證副本、住址證明、最近一個月薪金證明(部分私人貸款申請指定貸款額可免文件)。

我合資格申請私人貸款嗎?

申請人只需年滿18歲,就可以申請私人貸款。另外,銀行或財務公司會查閱你的信貸評分,再決定是否審批你的申請。