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為何旅遊保險中海外醫療保障對港人愈來愈重要？
隨著越來越多香港人移民、留學或長期出差外地，旅遊保險中的海外醫療保障成為必要的安全網。即使你已購買本地醫療保險，大多數計劃只限於香港範圍內，未必涵蓋外地住院或急診費用。若在海外突發疾病或發生意外，醫療費用可高達數十萬港元，因此選擇合適的海外醫療保障的旅遊保險，能在這些情況時減低財務壓力並確保緊急時有專業支援。
即使身處有完善公共醫療制度的國家，也不能保證完全免費。外地急症、專科診症或非居民住院費用仍可高達數千加元或英鎊。海外醫療保障能彌補等待期、身份轉換或短期居留期間的空窗，確保突發情況下不需承擔高昂醫療費用。
海外醫療保障保險各項保障
醫療保障
保險公司會保障受保人在旅途中因意外受傷或疾病所產生的醫療費用包括：門診、住院及手術費用，及回港後的覆診費用。
覆診保障
大部分保險公司保障受保人回港後90天內的覆診費用，有些計劃覆蓋合資格註冊中醫、跌打及針灸治療等。
海外緊急醫療
緊急醫療是最昂貴的，因此投保前必需細閱海外緊急醫療的保障範圍例如緊急醫療轉送、安排親友前往探望、安排未成年子女回港等。
哪些人應份外留意旅遊保險中海外醫療保障項目？
其實所有人都應該注重旅遊保險中的海外醫療保障項目，因為意外就是意料之外，旅遊保險就可以保障我們應對不同突發情況或意外。除了經常旅遊的人，以下幾類人士都應考慮購買海外醫療保障全面的旅遊保險：
留學生
在海外長期居留期間，學校提供的基本保險未必足夠。（小貼士：留學生可考慮需要投保海外留學保險，海外留學保險保障跟一般旅遊保險並不盡相同，詳情請參閱留學保險比較專頁留學保險 VS 旅遊保險一欄）
出差人士
工作期間發生意外或疾病可獲得賠償。
長期旅居人士
近期香港興起旅居文化，如果在外地染病或發生意外，有一份海外醫療保障充足的旅遊保險就可獲得保障。
旅遊保險海外醫療保障比較項目
在比較各個保險公司旅遊保險計劃中的海外醫療保障時，你可以留意以下項目：
- 醫療保障上限：一般建議至少HK$500,000或以上
- 24小時緊急支援：確認是否包括緊急送返香港或安排當地醫療轉介
- 理賠程序便利性：支援App及網上文件上傳能加快批核及獲發賠償
- 保障地域範圍：部分計劃不涵蓋高醫療費地區（如美國）
港人熱門留學或移民國家對非居民醫療保障比較
各國公共醫療制度簡介
不少香港人選擇移民或留學的熱門地點包括英國、澳洲及加拿大。這三地雖設有公共醫療體系，但對非永久居民或短期逗留者的保障有限。例如：
不少香港人選擇移民或留學的熱門地點包括英國、澳洲及加拿大。這三地雖設有公共醫療體系，但對非永久居民或短期逗留者的保障有限。例如：
英國 NHS（National Health Service）
永久居民可享免費醫療，但持工作假期或學生簽證者需繳交 Immigration Health Surcharge（IHS）。
澳洲 Medicare
只對永久居民或部分簽證持有人開放，其他人士須購買私人醫療保險。
加拿大 OHIP / MSP（省級醫療制度）
公共醫療覆蓋範圍視省份而定，非居民或短期簽證人士等候期內無保障，需滿足居留條件後方可登記，初期未覆蓋時可考慮海外醫療保障以作補足。
旅遊保險海外醫療保障常見繆誤
以為信用卡附送旅遊保險保障足夠
有人誤以為信用卡附送的旅遊保險已涵蓋海外醫療費用，然而，這類保障多數只限短期旅程，且理賠上限大多低於HK$100,000，對長期留學或旅居人士並不適用。此外，部分卡種只涵蓋使用該卡購買機票的行程，一旦不符合此條件，理賠將被拒，所以你應該先充分了解信用卡贈送的旅遊保險的保障範圍及條件才決定是否適合你的旅行需要。
忽略保障地域與醫療上限
有些旅遊保險中的海外醫療保障不包括特定高費用地區（如美國），或對特定疾病設限額。投保前應詳細查閱保單細節，確保目的地及醫療項目皆受保障，並選擇醫療上限不少於HK$500,000 的計劃。
以為海外留學生自動受學校保障
不少海外大學雖提供學生保險，但通常僅涵蓋校內醫療或基本診症，未包括專科或住院費用。建議學生額外購買設有適當額度的海外醫療保障的旅遊保險或海外留學保險，以應付突發重病或緊急送返香港的開支。
只關注保費而忽略理賠效率
低保費計劃可能伴隨繁瑣理賠程序或較長審核時間。你應優先考慮支援網上申報及設有24小時緊急支援的旅遊保險計劃。
常見問題
旅遊保險的醫療費用項目包括新冠肺炎嗎？
- 不一定，視乎個別保險公司的旅遊保險規條，有些旅遊保險COVID-19保障可讓受保人如在旅遊期間確診COVID-19，獲得在外地衍生的醫療費用及回港後指定時間內的覆診費用。有些旅遊保險則把COVID-19列為不保事項，或提供有限度COVID-19保障，例如只準延長旅遊保險受保期，並不保障相關醫療費用。
如何索償旅遊保險的醫療費用？
- 你需要在旅遊保險列明的指定限期內提交住院及手術索償表格（由主診醫生填寫，並附有醫院蓋章）和相關收據，及其他醫療費用索償文件如醫療報告（X光/電腦掃描報告等）、醫生轉介信等。
高危活動及運動可以得到保障嗎？
- 這視乎你所參與的活動性質和類型，如果是職業性運動或比賽，一般保險計劃都不會提供保障。因此，選購時應特別留意「不保事項」。
應該何時購買旅遊保險？
- 旅遊保險由購買一刻開始生效，所以如果已經訂好機票和酒店，應該盡快購買。如遇上突發情形需要取消或更改行程，亦可以受到保障。
有哪些情況是旅遊保險不會提供保障？
- 不同的旅遊保險受保的項目都不同。以下列出一般不受保的項目：
戰爭、恐怖主義、投保前已存在的疾病 、其他健康情況如神經錯亂及性病、服用酒精或非由註冊醫生處方的藥物、任何職業性質的運動、自殺、蓄意自我傷害、非法行為等。
