為甚麼MoneySmart值得信賴？去大陸要買什麼保險？
隨住高鐵及跨境交通越來越方便，香港人經常往來中國大陸已成為常態。無論是旅遊、探親還是公公幹，選擇合適的保險都是保障行程的關鍵。本文會深入分析香港居民前往內地必備的保險種類，重點保障範圍以及投保注意事項，助你安心北上。
香港人去內地主要保險類型
旅遊保險
旅遊保險是香港人北上的首選選擇，不論是自由行、商務公幹或短期留學，都強烈建議購買。
涵蓋內地住院醫療、意外保障、遺失行李、旅程延誤／取消等常見保障項目，大部分產品亦提供 24 小時緊急支援服務，人生路不熟時亦可隨時獲得協助。
部份旅遊保險公司（如藍十字、蘇黎世等）設有專為中國內地／大灣區設計的旅遊保險計劃，投保時記得確認受保地區包括你打算到訪的省份或城市。
跨境醫療保險
如果頻繁往返內地或計劃長期居住，建議考慮選購一份涵蓋中國醫療機構的醫療保險，以應對突發住院、門診或治療大病所需的巨額開支。
購買前必須確認保單具備「中國內地及香港兩地通用」的選擇，並查閱其涵蓋的內地網絡醫院名單。
汽車保險／交通強制險
根據內地法例規定，透過「港車北上」自駕入境人士必須購買「機動車交通事故責任強制保險」（簡稱「交強險」），否則無法完成入境申請程序，亦無法獲取內地政府的「電子牌證」。
「交強險」性質與香港法例所要求的第三者責任保險類似，港車車主可選擇透過內地保險公司投保，或直接在香港保險公司的汽車保險保單附加上「等效先認」（即等同交強險），並按需要額外加購「內地車輛商業保險」（簡稱「商業險」）以加大保障額。
保障範圍與投保細節注意事項
選購針對內地使用的保險時，必須留意以下三大細節：
1. 保障範圍與地域定義
留意保單對「大灣區」或「中國」的地域定義，確保您的行程範圍（如跨省旅遊）在受保地區內，否則索償可能被拒。
大部份旅遊保險均涵蓋意外身故、永久傷殘、緊急醫療運送及 24/7 緊急熱線。但需留意醫療賠償上限及醫院名單。部分保單或列明指定條件（如必須入住設有24小時護理服務的持牌醫院）方屬受保範圍。如有疑問，入院前建議先向保險公司查證。
2. 特殊活動與附加保障
若計劃於內地進行滑雪、潛水、獨木舟等特殊活動，需確認保單是否已涵蓋這些「業餘運動」，某些計劃或需額外加購附加保障。
雖然疫情已過，但流感或新型病毒風險仍在。建議確保保單涵蓋傳染病相關的醫療費用及因此導致的行程取消／縮短賠償。
3. 保費與自負額
內地短期旅遊保險一般每人由 HK$35 起（以 2 日 1 夜成人價格為例），實際保費視乎保障範圍、賠償上限、年齡及日數而定。
65 歲或以上的高齡人士或長期病患者，投保時有機會需繳付額外保費，甚至面臨被拒保的風險。
如在內地租車自駕，須留意旅遊保險是否設有「租車自負額」保障，以抵銷發生意外時需賠給租車公司的墊底費。
精選內地旅遊保險計劃比較
旅遊保險計劃 | 海外醫療費用保障額 | 行程取消保障額 | 行李遺失/損壞保障額 |
HK$1,500,000 | HK$20,000
| HK$15,000 | |
HK$1,000,000
| HK$30,000
| HK$10,000 | |
HK$1,000,000
| HK$25,000 | HK$10,000 | |
HK$1,000,000
| HK$25,000
| HK$15,000 | |
HK$750,000
| HK$15,000
| HK$10,000 | |
HK$500,000
| HK$25,000
| HK$8,000 |
詳情可到旅遊保險一覽查閱。
實用貼士：如何精明揀選保險？
投保時必須申報所有長期病及已存在病症，切勿隱瞞，否則將嚴重影響索償結果。
定期往返內地人士可考慮選購全年旅遊保險，成本上比每次單筆更划算，而且免卻重複投保的麻煩。
如有索償需求，保險公司可能會要求提供出入境紀錄（如回鄉證過關紀錄、高鐵票據），請務必妥善保存。
港車北上自駕者必須核對保險單的受保地區、受保日期及第三者責任保障額，確保符合法規及保障需求。
購買任何保險時必須閱讀保單條款及細則，如有任何疑問應主動向保險公司或經紀查詢。
