為甚麼MoneySmart值得信賴？申請或使用私人貸款貸會影響信貸評分嗎？
在香港，申請或使用私人貸款確實會影響你嘅信貸評分（即信貸評級），但影響方式分即時與長遠兩種：
申請貸款「硬查」對信貸評分的即時影響
當你向銀行或財務公司申請私人貸款，對方通常會查閱你嘅信貸報告。呢種查詢叫硬性查詢（hard enquiry，俗稱「硬查」），每次查詢都會留有紀錄。短時間內多次申請貸款，報告上會顯示多個查詢紀錄，同時信用評分有機會即時下跌2至5分。建議避免同時多間正式申請，以免信貸評估扣分。
新增貸款後對負債比例影響
貸款獲批之後，貸款總額都會上報畀信貸評分機構（即環聯TransUnion）並列入你嘅信貸報告，由於整體負債比率（debt-to-income ratio）上升，即每月還款佔收入比例變高。
即使你按時還款，單是負債比例上升，信貸評分都有機會輕微下跌。銀行審批新信用卡或貸款申請時，亦會將呢點納入考慮。
還款紀錄對信用評分的長遠影響
準時、定期還款有助提升評分：長遠以言，良好還款紀錄會健康地提升信貸評分，建立你還款紀律，令銀行對你更有信心。
遲還或斷供會拉低分數：一旦出現遲還或違約紀錄，負面紀錄會在信貸報告中保存數年，影響往後信貸申請，令銀行或貸款機構減批甚至拒批你嘅新申請。
負責任還款最穩陣：借貸後，按時還款、保持負債比合理（建議保持債務供款不超過月收入40%），長遠信用狀況自然保持健康。
總結及貼士
申請一次私人貸款，信貸評分會有明顯但短暫下跌。
多次短期內正式申請，評分跌幅更大。
批核後如果有良好還款行為，長遠可慢慢提升評分。
最緊要唔好濫用貸款或者遲還款，否則評分會跌得好快，影響未來審批機會。
