為甚麼MoneySmart值得信賴？貸款不能超過薪水多少比例？
在香港，無論申請按揭還是私人貸款，銀行都會嚴格計算申請人的還款能力。最核心的標準是「供款佔入息比率」(Debt Servicing Ratio，DSR)，即你每月所有債務 (包括新申請貸款) 合共還款總額不能超過每月收入某個百分比。這麼做是為了防止借款人過度負債而增加債務風險，確保借款人有能力應對生活支出及突發狀況。
香港主流還款對薪水比例政策
貸款類型 | 最高還款比例（DSR） | 主要批核規則與備註 |
樓宇按揭 | 50%（2024年更新） | 所有按揭債務合共每月供款/總入息不得超過50%
2024年2月起銀行已暫停2厘利率壓力測試，只需通過基本50% DSR 即可。 |
個人分期/私人貸款 | 約40%—50%（不同銀行略有不同） | 部分銀行較寬鬆視活動/職業等，但一般建議不超過月薪一半。 |
車貸/學貸/稅貸 | 依銀行/金融機構政策 | 多數以「總負債」而非單一貸款計算，強調收入負擔力。 |
重要原則與例外
銀行「總債務佔入息比」（Debt-to-Income Ratio, DTI）：會將按揭、分期貸款、信用卡循環息等所有每月債務合併計算。
特殊情況：如經按揭保險計劃（MIP）高成數（8成以上首置上車），個別銀行在批核時可以酌情放寬；但常規還是以50%為上限。
個人財務管理建議：如所有還款設於薪水35%內會更穩陣，預留生活與緊急儲備空間。
計算例子
月薪 $30,000，按50%計 每月所有合資格貸款（如樓宇按揭＋私人貸款＋車貸等）最高還款總額 = $15,000。
如達40%建議線 最好控制總還款於 $12,000/月以下。
