先買後付 (Buy Now Pay Later)(BNPL) 是甚麼?BNPL 適合你嗎?

消費者可在有提供先買後付消費方式的商戶享免息分期服務,而且逾期還款只需支付手續費,而毋須支付利息。先買後付 (Buy Now Pay Later)(BNPL) 服務愈來愈受歡迎,但是這項服務始終比較新,不少人並不了解這項支付方式,本文將介紹甚麼是先買後付,並比較先買後付與信用卡分期服務的分別。

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甚麼是先買後付?

先買後付 (Buy Now Pay Later)(BNPL) 是一種新興的消費方式, 顧名思義,消費者可以在有提供先買後付消費方式的商戶先支付一部分款項,並在未來指定的期限內分期付款,即可以享用商品或服務。一般而言,逾期還款不設利息,但消費者需支付相關手續費。先買後付的出現讓消費者即使在暫時手緊的情況下,仍然可以預先享受產品或服務。

香港三大先買後付平台

目前香港有三大先買後付平台,他們先後於2020年和2021年打入香港市場,為消費者提供免手續費分期、免息付款的消費方式。三大先買後付平台當中以Atome的發展最為成熟,已經有接近200間合作商戶,當中不乏知名的品牌如Agoda、莎莎、實惠:

先買後付平台

先買後付平台 背景
Atome
  • 本港合作商戶:近200間如Klook、Agoda、莎莎、實惠等
  • 開戶過程毋須提供入息證明或查詢信貸記錄
  • 信貸額:HK$10,000
Hoolah HK$264,000
子女免税額 (第1-9名子女)(每名計算)
  • 本港合作商戶:近70間如Urban Coffee Roaster、FITLAB等
  • 信貸額:HK$7,000 (只限門市)、網上需另外批核
  • 免手續費分三期免息付款
Pace
  • 本港合作商戶:超過140間如莎莎、OSIM
  • 免手續費分三期免息付款

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如何使用先買後付?

與平日以信用卡簽賬的方便相似,消費者只需於結賬時選用先買後付平台支付即可,購物總金額將分爲三份,用戶於結賬時需先繳付第一期,餘下2期則可分2個月支付,步驟包括:

Step 1

於先買後付平台開立賬戶

Step 2

於提供先買後付服務的商戶結賬時選用先買後付付款

Step 3

支付消費賬單的首期

Step 4

餘下的金額分期以信用卡、扣賬卡等方式繳交

使用先買後付購物的注意事項

如用戶逾期還款會被提供先買後付服務的公司徵收財務費用。以Hoolah為例,逾期費用每筆由HK$30至HK$175不等,按購物金額而定;而Atome則會就每筆逾期還款收取$100手續費,7天內仍未收到會額外收取HK$50。

先買後付和信用卡分期有甚麼分別?

先買後付和信用卡分期看似相似,兩者都可以令消費者預先享受到產品或服務,不過兩者亦存在差異:

申請信用卡比申請先買後付服務難

先買後付APP一般不要求新用戶提供入息證明或向有關機構查詢閣下的信貸記錄,因此申請門檻較信用卡低。

按時還款先買後付提供者不會收取利息或手續費

只要用戶按時還清餘額,提供先買後付的公司不會向你收取利息或手續費,你的支出與產品價格相等。相反,申請信用卡分期則需要支付手續費。不過,不少銀行都會推出回贈或限時優惠抵銷手續費。

信用卡分期金額較先買後付所提供的大

一般先買後付只適用於小額交易(交易金額少於HK$10,000),如你打算購買的產品/服務比較貴,先買後付就未必能夠滿足你。相反,信用卡額度較高,因此適合較大額的消費。

信用卡分期還款期較先買後付長

一般先買後付服務只提供三個月還款期,但信用卡分期還款期可長達6/12個月。

信用卡分期付款計劃比較

信用卡最低每月平息/手續費率還款期提前還款附加手續費/行政費
渣打Simply Cash Visa卡貸款額0.15%6-24個月6-24個月 HK$150
Citi Cash Back 信用卡貸款額0.20%6-48個月欠款4%利息
東亞 Visa Signature卡貸款額0.22%6-60個月貸款額1%
WeWa 銀聯卡貸款額0.3%6-24個月免罰息及額外手續費
渣打國泰Mastercard ®貸款額0.15%6-24個月HK$150

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FAQ

甚麼是先買後付?

先買後付 (Buy Now Pay Later)(BNPL) 讓消費者先支付部分款項,並在未來幾個月內分期繳交餘額,即可享用商品或服務。

先買後付和信用卡分期有甚麼分別?

先買後付和信用卡分期看似相似,但信用卡分期金額較先買後付大,而且信用卡分期還款期較先買後付長,你可按需要決定自己應選擇哪一種服務。

如何使用先買後付?

與平日以信用卡簽賬的方便類似,用戶只需於結賬時選用先買後付平台支付即可。