比較汽車貸款2026:借錢買車上會利息、供車年期及每月還款額一覽
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汽車私人貸款是什麼？
什麼是汽車貸款（上會）？
汽車上會即指車主經由車行或代理申請汽車分期付款。汽車上會屬於一種抵押貸款，車主需將「牌簿」交由財務公司保管，作為借款的抵押品，直到還清所有貸款後才能取回。此外，在分期供款期間，車輛必須購買全保。
上會分為租購（Hire Purchase）及租賃（Leasing）兩種。租購（Hire Purchase）即出車無需繳付首期，一般利率會較高；而租賃（Leasing）一般需要預先繳交頭幾個月的供款，因此上會利率一般較低。
私人貸款 VS 上會買車(車貸)
| 項目 | 私人貸款 | 上會買車 |
|---|---|---|
| 定義 | 車主自行向銀行或財務公司申請貸款 | 經車行或代理借貸買車 需以牌簿作抵押 |
| 申請條件 | 視乎申請人信貸評級與收入決定貸款額 | 一般只適用於新車 二手車受車齡限制 |
| 年利率 | 參考利率 1.18 至 6 | 租賃 2.75 租購 3.25 |
| 還款期限 | 1 至 5 年 | 1 至 6 年 |
| 額外費用 | 手續費 如適用 | 手續費 如適用 |
| 優點 | 牌簿自保 靈活 稅季可享優惠利率 無需額外利息 | 可由車行代辦 無需信用評級檢查 |
| 限制 | 不設車齡或車種限制 | 設有車齡及車種限制 |
私人貸款比較：借錢買車邊間好？
| 私人貸款 | 車貸實際年利率低至 | 貸款特色 |
|---|---|---|
| Citi 特快現金貸款 | 1.3% | 貸款額高達月薪 12 倍 |
| WeLend 私人貸款 | 1% | 度身訂造貸款方案 |
| WeLab Bank 私人分期貸款 | 0.65% | 最快即日批核及過數 |
| DBS 定額私人貸款 | 4.03% | 無須提供入息證明 |
| 安信定額私人貸款 | 1.18% | 24 小時經轉數快即時過數 |
| 邦民特快低息貸款 | 1.12% | 還款期長達 84 個月 |
| 渣打「分期貸款」 | 6.28% | 最快 5 分鐘完成初步批核 |
汽車私人貸款比較
| 汽車私人貸款 | 實際年利率（低至） | 獨家優惠 | 限定獎賞期 |
|---|---|---|---|
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| 渣打「分期貸款」 | 6.28% | 在指定期間內，透過 MoneySmart 成功申請渣打私人貸款並完成指定提款，即可獲得獨家禮品： • SAMSUNG Galaxy S26 (12GB RAM + 256GB) — 價值 HK$6,898 • Carrier 22公升 空氣淨化變頻抽濕機 (DC-22VS) — 價值 HK$4,880 • Apple Watch SE 3 GPS + Cellular (44毫米) — 價值 HK$2,599 • 高達 HK$6,000 Apple Store 禮品卡/百佳電子禮券/HKTVmall 電子購物禮券 實際年利率低至 1.85%，連同銀行現金回贈，總獎賞高達 HK$14,898！ | 2026年6月1日 至 2026年6月30日 |
| 【MoneySmart 獨家產品】WeLend 公務員及專業人士貸款 | 1.88% | 在指定期間內，透過 MoneySmart 成功申請並提取指定 WeLend 貸款額，即可獲得 HK$1,600 現金獎賞，無論是否批核。
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| WeLab Bank 私人分期貸款 (公務員及專業人士) | 0.65% | 使用NLSMRT優惠碼申請 WeLab Bank 私人分期貸款，可享實際年利率低至 0.65%。提交完整文件後，無論是否獲批，皆贈 HK$1,300 現金券。 總獎賞最高可達 HK$30,848。 優惠有效期至 2026-06-30。 公務員及專業人士可享更低實際年利率。 | 2026年6月1日 至 2026年6月30日 |
| 邦民 特快低息私人貸款 | 1.12% | 在 2026年6月1日至2026年6月30日（含首尾日）之間，符合資格的全新客戶透過 MoneySmart 申請 邦民特快低息貸款／免文件貸款／結餘轉戶貸款，即可獲贈以下獎賞： 1) 不論審核結果，獲得 HK$800現金獎賞（由 SmartPoints 自動兌換，直接存入您的 FPS 帳戶） 2) 成功提取指定貸款額，獲得 HK$2,000現金獎賞（由 SmartPoints 自動兌換，直接存入 FPS 帳戶） 3) 使用指定優惠碼 WEB500，於網上申請並首次提取指定貸款金額，可獲得 HK$500購物禮券 無需收入證明，即時知悉初步批核額。 總值最高可達 HK$3,300獎賞。 | 2026年6月1日 至 2026年6月30日 |
| DBS 定額私人貸款 | 4.03% | 新客戶透過 MoneySmart 成功申請並提取 DBS 定額私人貸款，最高可獲得 HK$16,300 獎賞，另有 43,000 SmartPoints 的獨家獎賞。 43,000 SmartPoints 可兌換成 HK$4,300 禮券，或兌換以下獎品： • GoPro Hero 13 黑色運動攝錄機（價值 HK$3,200） • Apple Watch Series 11 (GPS) - 46mm（價值 HK$3,399） Rewards Store 還有更多選擇任你揀！ | 2026年6月1日 至 2026年6月30日 |
新車及二手車借貸
首期較低：相比新車，二手車價格較低，因此所需的首期相對較少，所以即使收入唔高的準車主，都有機會借到。
每月供款較輕鬆：因借貸金額較低，分期供款額亦相對較低，因此對申請人的財政壓力會較輕。
靈活貸款期：財務公司會提供彈性的還款安排，讓申請人按自己的情況慢慢攤還。
避免一次性大額支出：透過借貸購買二手車，可以避免一次性大額支出，有助保留現金作其他用途。
汽車貸款利率
貸款機構會根據車款、汽車年齡、規格決定貸款金額、還款期限計算汽車貸款利率，貸款機構同時會考量借貸人的財務狀況。汽車貸款利率由 2.5%至5%不等，舊車的年利率可高達14%。部分機構有提供抵押的汽車貸款，車主需要交出「牌簿」作為抵押品，因此如果供款期間需要換車、續牌或更換車牌號碼等等的時候，就會十分不便。不過好處就在於有專人處理續牌、保險及轉名等麻煩手續。
而選擇私人貸款除了毋需汽車牌簿抵押，貸款的選擇也十分彈性。私人貸款利息一般都維持在2%到6%，稅季貸款利率可能更低。例如安信定額私人貸款實際年利率低至1.18%，而且可即時過數；DBS 定額私人貸款邦民特快低息貸款實際年利率低至1.12%，還款期長達84個月。
買車上會唔批 可以怎樣？
申請汽車貸款有什麼條件？
申請車貸注意事項
利率與總還款額
選擇車貸時需留意實際年利率，並計算整體還款總額，以免供款期內負擔超出預期。
評估自己的還款能力
車主需要根據自身收入及支出，評估每月可負擔的供款金額，避免影響日常生活。
貸款年期
貸款年期越長，累積利息會越多，因此申請人應按實際情況和自己的能力選擇合適的還款年期。
牌簿抵押安排
如選擇汽車上會，車主需要將牌簿交給財務公司保管，還清貸款後方可取回，貸款期間你必須購買「全保」，彈性相對較低。
汽車貸款計算機
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汽車貸款常見問題
哪類人士適合借錢買車？
- 傳統汽車貸款（上會）通常要求以車輛作抵押，適合不打算短期換車、願意將牌簿交予貸款機構的人，利率相對較低。而私人貸款不需牌簿抵押，車主可自行保管牌簿，方便買賣和續牌，適合預計短期內換車或想自由選擇車款的人。若借貸人的信用評分良好，更可以更低利率借貸，變相減輕短期的財務負擔。
我應否借錢買車？
- 其實入手汽車不但要支付車價，更需要支付各樣雜費如牌費、保費等。如你資金不足，以優惠的利率借錢買車，可大大減輕你的經濟壓力。
汽車貸款利率為多少？
- 不同借貸機構的汽車貸款利率都不一樣，一般車貸實際年利率介乎1.78-4.49%。如遇稅季，借貸人更可享更優惠的利率。
如何申請汽車貸款？
- 你可以透過比較網站如MoneySmart申請汽車貸款，亦可以獲取更多貸款比較資訊。於推廣期間，你更可以獲取額外獎賞。
二手車可以申請私人貸款嗎？
- 可以。汽車貸款不設車齡/車種限制，即使二手車亦可申請。
買車需要多少錢？
- 這視乎車齡、車種和牌子而定，最平的數萬元亦有交易。
提早償還汽車貸款好嗎？
- 不同借貸機構的汽車貸款利率都不一樣，一般車貸實際年利率介乎1.78-4.49%。如遇稅季，借貸人更可享更優惠的利率。