為甚麼MoneySmart值得信賴？如何提升信貸評分？
在香港，信貸評分（Credit Score）是銀行批核貸款、按揭及信用卡等信貸產品的重要指標。只要養成良好理財及還款習慣，配合定期查閱及管理查閱信貸記錄健康，即可長線穩定提升信貸評級。以下7大重點教你有效提升環聯（TransUnion，簡稱TU）信貸評分：
一、準時還款是關鍵
所有信用卡、貸款等的信貸產品還款紀錄是影響信貸評級的最重要因素，即使只是遲還一天，亦會被記錄為延誤，影響信貸評分。
建議設立自動轉賬或付款提示，確保準時全數清環，避免逾期記錄影響分數。
二、控制信貸額使用率（Credit Utilization Rate）
建議將信用卡結餘維持於總信貸額的30%-50%，避免用盡信用額。
銀行傾向給予信貸額度使用率低的客戶較高信任度，並視為能自律理財的表現。
信貸額使用率太高或被銀行或財務機構視為有過度消費或財政壓力的表現，從而減低信貸評分。
三、避免頻繁申請貸款、信用卡等信貸產品
每次申請私人貸款、信用卡等信貸產品時，信貸機構均會向環聯索取你的信貸報告，而此行為會在信貸報告上記錄為「硬性查詢」（Hard Inquiry）。
短期內申請多張信用卡或貸款，會產生多個「硬性查詢」記錄，會被視為有急切資金需要，有機會令信貸評分短期下跌。
四、建立並維持穩定信貸歷史
信貸評級是基於你過往的信貸紀錄而計算得出，因此沒有信貸記錄的人，反而難以被銀行評估信用風險。
應開設至少一個信貸賬戶（如先申請低門檻的信用卡），保持良好的使用記錄及準時還款，便可以慢慢建立一個良好的信貸評分。
切勿輕易「cut卡」或取消長期使用的信用卡戶口，信貸年期愈長，對評分愈有利。
五、定期查閱及糾正信貸報告錯誤
每年至少自查一次TransUnion信貸報告，核對還款記錄、申請紀錄有無錯誤。
如遇誤報/遺漏，應即時向環聯申訴修正，糾正後評分一般可即時回升。
信貸報告內的各項資料分別由各間財務機構所提供，再由環聯按照這些數據來評分。如果消費者對信貸報告內的資料有所質疑，可以向環聯提出相關的修正要求，並可以在信貸報告中加入簡短聲明以作出解釋。因此，定期查閱信貸報告能有助保持資料的準確性，亦有機會修正有關評分。
六、保留舊卡及良好戶口記錄
舊信用卡或開戶年期長的信貸產品，有助增加平均信貸紀錄年期，可對信貸評分帶來正面影響。
假設取消紀錄最長且準時還款的信貸賬戶，會縮短信貸歷史，其良好紀錄也會隨之消失，從而影響信貸評分。
即使不常用該信貸產品，建議選擇降級或減低信貸額而非直接註銷賬戶。
七、整合高息債務
如同時持有多筆高息貸款，可考慮以結餘轉戶或低息貸款整合，有助減輕壓力及長期改善信貸評分。
控制好每月還款及負債比例，避免只還最低還款額（min pay）或有逾期還款紀錄。
