比較香港最佳信用卡

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比較信用卡不一定越多越好,立即比較信用卡,切合你的消費模式,即可輕鬆賺盡現金回贈、飛行里數及迎新禮物等信用卡優惠。

熱門信用卡

HK$300現金券!

Citi PremierMiles 信用卡

$240,000

最低年薪入息

0.8%

本地消費現金回贈

$8 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:HK$300 現金券!優惠期至2020年1月31日。
  • 迎新優惠 :高達9,000里數 (108,000積分) 或 香港文華東方酒店雙人下午茶 或 HK$800惠康現金券 或 HK$700崇光百貨禮券
  • +1 more
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其他優惠

  • Citi信用卡優惠ifc商場專享高達HK$4,450 city'super購物禮券

特點

  • 海外簽賬低至HK$3 = 1里
  • 免手續費兌換里數
  • 免費專享全球機場貴賓室服務
  • 免費旅遊保險

年利率及費用

年利率35.52%
年費HK$1,800
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額每月月結單總結欠之1.5% + 相關費用
免息期長達58天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$240,000
非香港居民最低入息要求HK$360,000

其他

發卡機構Visa
感應式付款Visa payWave 感應式付款

HK$400現金券!

美國運通白金信用卡

$300,000

最低年薪入息

1%

本地消費現金回贈

$5 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:HK$400現金券!優惠期至2020年1月31日。
  • 專享總值高達HK$2,960迎新禮遇
MoneySmart獨家:HK$400現金券!優惠期至2020年1月31日。

特點

  • 低至HK$5 = 1 飛行里數
  • 將美國運通積分兌換成不同禮遇 - 用現金回贈抵銷簽賬或兌換免費機票及座位升級
  • 於指定Expedia網站預訂酒店,可享HK$100現金回贈
  • 百老匯院線或 AMC Pacific Place Cinemas 戲院戲票逢星期五買一送一,其他日子8折優惠
  • 不同本地及旅遊優惠、飲食折扣及消閒娛樂優惠
  • 提供全年每日24小時一般賬戶查詢

年利率及費用

年利率37.67%
年費HK$2,200
附屬卡年費不適用
費用豁免不適用
最低每月還款額以下三個金額之最高者為準: (i) 未償還本金的1.5%,加上100%的財務費用、利息、收費(包括 會籍年費) 及所有其他適用之收費;或 (ii) 未償還餘額的4%;或 (iii) HK$220, 另加任何逾期最低還款額及超出信用限額之金額。
免息期N.A.

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$300,000
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構美國運通
感應式付款Amex Pay

HK$250現金券!

渣打Simply Cash Visa卡

HK$96,000

最低年薪入息

1.5%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:HK$250現金券 優惠期至2020年1月31日。
  • 迎新禮遇高達HK$1,100現金回贈
MoneySmart獨家:HK$250現金券 優惠期至2020年1月31日。

特點

  • 無上限現金回贈,無全年最低消費要求
  • 1.5%本地消費回贈
  • 2%外幣消費回贈
  • 網購、八達通自動增值亦有1.5%回贈

年利率及費用

年利率33.41%
年費HK$2,000
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額所有利息及費用(包括年費)及超逾信用額之全數金額及/或逾期之全數金額 (如適用),加上月結單總結欠的1%。「最低付款額」為上述所有項目之總額 或220港元,以較高者為準
免息期長達56天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$96,000
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構Visa
感應式付款Visa PayWave
Citi Rewards 信用卡

$150,000

最低年薪入息

3.2%

本地消費現金回贈

$3 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

  • 限時雙倍迎新獎賞HK$1,600 惠康禮劵

特點

  • 於本地特選超級市場、百貨公司及電訊公司簽賬,全年可享5X積分(HK$3 = 1里)
  • 於生日月份更可享8X積分(HK$1.875 = 1里)
  • 積分永久有效,可隨時以至少9折積分兌換指定現金券、兌換電影戲票、飛行里數或即時抵銷簽賬

年利率及費用

年利率35.52%
年費HK$1,800
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額每月餘額+費用之1.5%
免息期長達58天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$60,000
非香港居民最低入息要求HK$60,000

其他

發卡機構Visa
感應式付款Visa感應式付款
DBS Black World Mastercard

$240,000

最低年薪入息

0.8%

本地消費現金回贈

$6 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新高達80,000里數獎賞

特點

  • HK$6 = 1 里 (本地簽賬)
  • HK$4 = 1 里 (海外簽賬)
  • 豁免DBS$兌換里數手續費
  • 靈活兌換,DBS$除了可兌換里數,亦可於iGO Rewards直接兌換機票或酒店

年利率及費用

年利率36.33%
年費HK$2,000
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額不限,欲了解更多可查閱該行服務收費概覽
免息期長達60天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$240,000
非香港居民最低入息要求HK$240,000

其他

發卡機構Mastercard
感應式付款paywave
AEON Card JAL

HK$0

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

HK$6 = 1 里

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新簽賬回贈高達2%、推廣期內乘搭日本航空國際線可額外獲贈5,000日航里數。

特點

  • 發卡後首60天內簽賬的首HK$25,000可享2%簽賬回贈,上限為HK$500
  • 新客戶於發卡後首60天內憑卡簽賬消費或辦理信用卡免息分期計劃,首HK$25,000可享2%簽賬回贈,最高達HK$500
  • 推廣期內,成功申請成為AEON Card JAL萬事達卡, 並於2020年1月31日或以前乘搭日本航空之國際線航班,再賞額外5,000日航里數
  • 每月2號及20號於AEON簽賬可獲95折
  • 本地食肆及日本海外簽賬類別之合資格簽賬HK$6=1日航里數
  • AEON Stores內之合資格簽賬HK$7=1日航里數(由2018年9月11日起)
  • 其他類別之合資格簽賬HK$8=1日航里數
  • 於指定日式食肆消費可享9折優惠

年利率及費用

年利率31.59%
年費HK$480
附屬卡年費不適用
費用豁免每年累積簽賬滿HK$30,000,即可獲享豁免年費
最低每月還款額購物簽賬及現金預支結欠之4%或各港幣100元,以較高者為準; 購物簽賬結欠之80%
免息期

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$0
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構MasterCard
感應式付款感應式支付

$300現金回贈!

WeWa 銀聯卡

$0

最低年薪入息

4%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:經MoneySmart成功申請額外享$300現金回贈 優惠期至2020年2月29日優惠期至2020年2月29日。
  • 迎新禮品:Fitbit Versa Lite 智能運動手錶 或 JBL Free X 真無線入耳式耳機 或 HK$500現金回贈 或 海洋公園智紛全年入場證 (金卡)
MoneySmart獨家:經MoneySmart成功申請額外享$300現金回贈 優惠期至2020年2月29日優惠期至2020年2月29日。

特點

  • 全年指定商戶類別 (旅遊、戲院、主題公園及卡拉OK) 每簽賬HK$250回贈HK$10
  • 享用130多間指定LoungeKey機場貴賓室服務
  • HK$1換購機場Pacific Coffee價值HK$25或以下手調飲品
  • 豁免海外簽賬手續費
  • UA Cinemas週五戲票買1送1
  • WeWa 信用卡全新「一捉即發 」 大抽獎 , 碌卡前玩「 未碌先知 」,碌完卡玩 「 碌前賞後 」,玩前玩後任你揀 !喺 2/9/2019至29/2/2020期間,用 OmyCard 手機 App就有得玩 ,保證100 %有奬 ,隨時赢全單交易免找數,仲自動參加終極賞,有機會贏 HK$50,000 Club Med旅遊現金禮券 ! (推廣生意的競賽牌照號碼: 52551-6)

年利率及費用

年利率不適用
年費HK$800
附屬卡年費不適用
費用豁免可以
最低每月還款額HK$50元或以下所有項目之總額(以較高者為準): (i)已發單的全數財務費用以及其他利息與收費總額;(ii)月結單總結欠的1%(不包括全數財務費用以及其他利息與收費總額);(iii)逾期款項(如適用);(iv)超逾信用額之全數金額(如適用)
免息期53日

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$0
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構銀聯卡
感應式付款銀聯閃付, Apple Pay
大新ONE+ 信用卡

$150,000

最低年薪入息

1%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新禮遇尊享 高達HK$900現金回贈 或 Samsonite VARRO 28"行李箱

特點

  • 迎新高達HK$900現金回贈
  • 本地及海外簽賬享1%無上限回贈
  • 八達通自動增值亦享1%回贈

年利率及費用

年利率35.70%
年費HK$1,800
附屬卡年費不適用
費用豁免首兩年
最低每月還款額(i) 如月結單總結欠相等於 HK$200 或以上,最低還款額將為銀行服務費用、 財務費用之全數金額及總交易結欠之 1%之總和或 HK$/RMB200(以較高者為準);或(ii) 如月結單總結欠少於 HK$/RMB200,最低還款額將為月結單總結欠
免息期長達60天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$150,000
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構萬事達卡
感應式付款萬事達卡感應式付款

HK$300現金回贈

EarnMORE 銀聯卡

HK$0

最低年薪入息

2%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:經MoneySmart成功申請額外享HK$300現金回贈優惠期至2020年2月29日。
  • 迎新優惠 :HK$670現金回贈 或 OTO 頸膊鬆 或 Panasonic 空氣清新機 或 高達 HK$90,000 免息免手續費現金分期計劃
MoneySmart獨家:經MoneySmart成功申請額外享HK$300現金回贈優惠期至2020年2月29日。

特點

  • 任何零售簽賬一律享高達2%現金回贈 (不限商戶類別)
  • 八達通自動增值也有高達2%回贈
  • 豁免海外簽賬手續費
  • HK$1換購機場Pacific Coffee價值HK$25或以下手調飲品

年利率及費用

年利率不適用
年費HK$800
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額HK$50或以下所有項目之總額(以較高者為準):(i)已發單的全數財務費用以及其他利息與收費 總額;(ii )月結單總結欠的1%(不包括全數財務 費用以及其他利息與收費總額);(iii )逾期款項(如適用);(i v)超逾信用額之全數金額(如適用)
免息期53日

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$0
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構銀聯
感應式付款 銀聯閃付, Apple Pay

HK$300現金券!

美國運通Blue Cash℠ 信用卡

$150,000

最低年薪入息

1.2%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:HK$300現金券!優惠期至2020年1月31日。
  • 迎新高達HK$500額外消費回贈 + 2張電影戲票
MoneySmart獨家:HK$300現金券!優惠期至2020年1月31日。

特點

  • 本地或海外日常簽賬可享1.2%消費回贈

年利率及費用

年利率37.67%
年費HK$980
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額以下三個金額之最高者為準: (i) 未償還本金的1.5%,加上100%的財務費用、利息、收費(包括 會籍年費) 及所有其他適用之收費;或 (ii) 未償還餘額的4%;或 (iii) HK$220, 另加任何逾期最低還款額及超出信用限額之金額。
免息期

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$150,000
非香港居民最低入息要求HK$150,000

其他

發卡機構美國運通
感應式付款Amex Pay
恒生MPOWER卡

$150,000

最低年薪入息

5%

本地消費現金回贈

N.A.

里數轉換 (本地消費)

特點

  • 這張卡主打的是娛樂簽賬優惠,包括電影購票等服務
  • 收入門檻不高,就算是學生亦可申請

年利率及費用

年利率34.97%
年費HK$0
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額不適用
免息期長達56天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$15,000
非香港居民最低入息要求HK$15,000

其他

發卡機構MasterCard
感應式付款不適用

HK$200現金券!

美國運通國泰航空信用卡

$150,000

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

$8 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

MoneySmart獨家:HK$200現金券!優惠期至2020年1月31日。
  • 迎新高達74,000「亞洲萬里通」里數
MoneySmart獨家:HK$200現金券!優惠期至2020年1月31日。

特點

  • 本地簽賬HK$8 = 1里
  • 外幣簽賬HK$8 = 1.5里
  • 訂購國泰航空機票,每HK$8 = 2里
  • 兌換里數無需手續費
  • 透過「餽贈里數」購買里數、延續里數有效期或里數轉贈,享9折優惠

年利率及費用

年利率37.67%
年費HK$980
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額最低付款額應為下列三項款項中最高一項: (i) 未償還本金之1.5%,加上100%的財務費用、利息、收費(包括 年費)及所有其他適用之收費;或 (ii) 閣下未償還餘額之4%;或 (iii) HK$220, 另加任何逾期最低還款額及任何超出信用限額之金額。
免息期

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$150,000
非香港居民最低入息要求HK$150,000

其他

發卡機構美國運通
感應式付款Amex Pay
大新英國航空白金卡

$150,000

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

$6 = 1 Avios

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新優惠尊享 高達100,000 Avios飛行積分/ 附屬卡1,000 Avios飛行積分獎賞

特點

  • 迎新獲高達10,000 Avios飛行積分 或 海外簽賬HK$6 = 2 Avios 飛行積分 或「100,000 Avios 飛行積分」抽獎活動
  • 本地簽賬HK$6 = 1里;海外簽賬HK$6 = 1.5里;生日當天簽賬HK$6 = 2里
  • 訂購英航機票享2倍Avios里數
  • 除了換取Avios里數,也可兌換「寰宇一家」其他航空公司機票
  • 用此卡透過網站 www.ba.com 訂購來回機票享9折
  • 首2年年費豁免

年利率及費用

年利率35.70%
年費HK$1,200
附屬卡年費不適用
費用豁免首兩年
最低每月還款額(i) 如月結單總結欠相等於 HK$200 或以上,最低還款額將為銀行服務費用、 財務費用之全數金額及總交易結欠之 1%之總和或 HK$200(以較高者為準);或(ii) 如月結單總結欠少於 HK$200,最低還款額將為月結單總結欠
免息期長達60天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$150,000
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構Visa
感應式付款感應式付款
DBS COMPASS VISA

HK$100,000

最低年薪入息

1%

本地消費現金回贈

HK$10 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新優惠: Le Maurice® ALUMETAL 26” 鋁框行李箱/以HK$2,700換購Dyson Supersonic™ 風筒HD01 桃紅色/ HK$400百佳或屈臣氏「一扣即享」金額/ HK$300 任何商戶「一扣即享」金額/ 6張MCL電影禮劵

特點

  • 年薪要求低,只需HK$100,000
  • HK$10=1里(本地簽賬)
  • 本地簽賬可享1.00%現金回贈
  • 在非指定商戶消費可享0.40%現金回贈
  • 於40+精選咖啡品牌店享用買5送1優惠,包括Starbucks Coffee、Pacific Coffee、Caffe Habituate、Pret A Manager、Public、Agnes b. Cafe L.P.G、The Coffee Academics等

年利率及費用

年利率35.70%
年費HK$1,800
附屬卡年費不適用
費用豁免
最低每月還款額N.A
免息期1% 每月餘額 +費用

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$100,000
非香港居民最低入息要求HK$100,000

其他

發卡機構Visa
感應式付款Visa Paywave
大新ANA World萬事達卡

$150,000

最低年薪入息

N.A.

本地消費現金回贈

$8 = 1 里數

里數轉換 (本地消費)

  • 迎新獎賞低至HK$0.3 = 1里數

特點

年利率及費用

年利率35.70%
年費HK$1,200
附屬卡年費不適用
費用豁免首年
最低每月還款額(i) 如月結單總結欠相等於 HK$200 或以上,最低還款額將為銀行服務費用、 財務費用之全數金額及總交易結欠之 1%之總和或 HK$200(以較高者為準);或(ii) 如月結單總結欠少於 HK$200,最低還款額將為月結單總結欠
免息期長達60天

最低收入要求

香港居民最低入息要求HK$150,000
非香港居民最低入息要求HK$0

其他

發卡機構萬事達卡
感應式付款萬事達卡感應式付款
顯示更多信用卡

香港信用卡比較 2020

信用卡最適合信用卡信用卡回贈類別
經常於食肆及網上消費渣打亞洲萬里通萬事達卡飛行里數
常到超市、百貨公司及電訊商購物Citi Rewards 信用卡積分
經常於淘寶、iTunes及Google Play購物恒生MPOWER卡積分
常於海外簽賬及乘搭國泰航空美國運通國泰航空尊尚信用卡飛行里數
日常娛樂消費較多WeWa 銀聯卡現金回贈
常到百佳、屈臣氏等指定商戶簽賬DBS COMPASS VISA積分
常以外幣簽賬的旅遊常客渣打Simply Cash Visa卡現金回贈
常到日本的旅遊常客AEON Card JAL飛行里數
經常於超市及網上消費滙豐Red信用卡現金回贈
希望儲Avios里數及常到海外消費DBS Black World Mastercard飛行里數
需要全年保險及免費入LoungeAE 白金卡飛行里數
常用八達通自動增值賺回贈EarnMORE 銀聯卡現金回贈
經常於萬寧、惠康及7-Eleven購物恒生EnJoy Card現金回贈

申請信用卡迎新優惠

申請信用卡一般設有不同迎新獎賞,只要簽賬滿指定金額或完成指定要求,即可獲得迎新禮遇:

信用卡迎新飛行里數

專門儲里數的信用卡一般都會以免費的飛行里數作迎新禮品,例如新客戶經MoneySmart申請渣打亞洲萬里通萬事達卡可享高達40,000「亞洲萬里通」(Asia Miles) 里數及獨家HK$250現金券。而DBS Black World Mastercard迎新則可享高達100,000里,持卡人可自行轉換成Asia Miles、Krisflyer或Avios里數,彈性較大。

信用卡迎新現金回贈

信用卡現金回贈相對其他迎新禮品較為簡單直接,兌換時亦不牽涉複雜的步驟和手續費。例如新客戶經MoneySmart申請渣打Simply Cash Visa卡,可享高達HK$1,100現金回贈及獨家HK$250現金券。

信用卡迎新積分

相對信用卡迎新回贈和里數,迎新積分最具彈性,持卡人可以自由兌換心儀的產品。例如新客戶經MoneySmart申請Citi PremierMiles信用卡,可獲高達108,000積分及獨家HK$300現金券。

信用卡迎新禮品

常見迎新禮品包括旅行箱、廚具、按摩用品等,配合不同類型客戶的需要。如申請EarnMORE銀聯卡可獲OTO頸膊鬆或Panasonic空氣清新機;申請DBS COMPASS VISA則可獲Le Maurice® ALUMETAL 26” 鋁框行李箱,或以優惠價換購Dyson風筒。

信用卡熱門優惠

全年優惠

信用卡公司每年均與不同類型商戶聯合推出優惠,範圍包括餐飲、旅遊、消閒等。如以恒生enJoy卡逢每月1及20號於萬寧購物,可享95折優惠;以銀聯鑽石卡於UA Cinemas購買星期五戲票,可享買一送一優惠;憑Visa Signature信用卡於指定餐廳如Cafe Marco、Three On Canton等任選2客自助餐,同行兒童即可免費用餐。

免費入機場貴賓室

不少信用卡提供免費享用貴賓室服務,部分更可帶同親友同行。憑美國運通白金卡可獲免費Priority Pass,無限次進入全球超過千間貴賓室;憑Citi Prestige信用卡,可享全年免費使用LoungeKey貴賓室服務。

八達通自動增值賺回贈

以信用卡為八達通申請自動增值,可以賺取飛行里數或理金回贈。如憑EarnMORE銀聯卡,八達通自動增值可獲2%回贈;以渣打亞洲萬里通萬事達卡為八達通自動增值,則可享HK$6 = 1里。

永久免年費信用卡2020

信用卡信用卡年薪要求信用卡獎賞類別
中銀雙幣卡<大灣區一卡通>HK$200,000現金回贈
中國建設銀行(亞洲)eye信用卡HK$150,000現金回贈
恒生MPOWER卡HK$150,000現金回贈
恒生enJoy卡HK$150,000 現金回贈
中銀i-cardHK$150,000飛行里數
滙豐Red信用卡HK$120,000現金回贈
AEON 銀聯信用卡HK$0現金回贈

信用卡服務收費

申請信用卡一般需要繳交年費,除了要注意信用卡年費之外,還有以下的信用卡費用要留意:

信用卡兌換里數手續費

由信用卡積分轉換成飛行里數,部分銀行會收取手續費,一般由HK$100至HK$500不等。

信用卡逾期還款

如你未能按期繳交信用卡最低還款額,留意須額外繳交HK$80至HK$350不等。

信用卡海外簽賬

如你經常到外地旅遊,留意以信用卡海外簽賬時需要繳付1至2%手續費。

信用卡小知識 你知道嗎?

信用卡高昂的實際年利率(APR)

我們建議你每月準時還清信用卡卡數,但若然你只可以支付最低還款額時,銀行將會向你在信用卡賬單外收取沒法償還貸款的利息,信用卡實際年利率(APR)普遍為30-35%或更高,是一筆較大的支出。

信用卡設有購物保障機制

千金難買心頭好,若然你購買的貨物突然遺失、損毀或被盜,這時候不用擔心,市場上多張信用卡均可為你的交易提供保險服務,但需要留意信用卡的限制和保障金額各有不同,如Citibank花旗銀行信用卡必須於30天內索取賠償。

香港信用卡 5大種類介紹

香港信用卡主要分為5個種類,目前以Visa及Mastercard佔最多數,其次為美國運通(American Express)、銀聯(UnionPay)及JCB。Visa及Mastercard均是歷史較久的發卡組織,其信用卡全球均可使用,美國運通信用卡亦可以於世界各地超過130多個國家使用。而銀聯信用卡則較適合國內消費,香港不少銀行亦推出銀聯雙幣信用卡,如滙豐銀聯雙幣信用卡、渣打銀聯雙幣白金信用卡等,方便經常中港兩地走的客戶。而JCB信用卡設有不少日本消費的折扣優惠,適合常到日本旅遊的客戶,不過香港目前只有東亞銀行及AEON發行JCB信用卡,選擇較少。

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信用卡 常見問題

信用卡如何運作?

信用卡不僅僅是一張塑膠卡,實際上是你付款時從金融機構(FI)或銀行借貸,亦即老一輩人所講「先洗未來錢」。當你下一張信用卡賬單到手時,其實是償還。雖然信用卡簽賬被視為貸款的其中一種,但它們與大多數銀行貸款的不同之處在於它們的金額要小得多,而且必須在短得多的時間內償還。

記賬卡與信用卡有何分別?

扣賬卡與信用卡不同,它直接與你的銀行戶口連結。由於它從銀行戶口直接扣賬,你必須確保銀行戶口擁有足夠的可用金額。 而信用卡則先向銀行借錢付款,及後再選擇於網上或親身向銀行償還款項。使用信用卡時,你需要清楚了解自己的還款能力及信用額。

如何合資格申請信用卡?

信用卡申請人必須年滿18歲及持有香港身分證,申請時須出示入息證明,多間銀行更設有網上申請信用卡系統,只需數分鐘即可成功申請。

家庭主婦、自傭人士或大專學生可以申請信用卡嗎?

不同信用卡對申請人的資格要求均不一樣,有些信用卡或會設有最低年薪要求,有些信用卡的年薪門檻較低,則較適合以上人士。有收入證明對信用卡批核較有優勢,但即使欠缺相關文件亦可作出信用卡申請。

申請信用卡需時多久?

審批信用卡速度按信用卡類型、申請資格、信貸記錄及文件而定,每間銀行的核卡速度不一,但一般而言,提交信用卡申請後,約7至10工作天內便可取得信用卡。如想盡快獲得信用卡批核,應交遞所有信用卡所需文件及正確填寫表格。

我可以同時申請多於一張信用卡嗎?

可以,不過你亦須留意,同時申請多張信用卡,或會影響你的信貸評分,增加未來借貸困難,即使成功批核信用卡,信用卡的信用額亦會有所影響。

沒有香港身分證可以申請信用卡嗎?

滙豐銀行、恒生銀行、花旗銀行、渣打銀行及AEON等大型銀行均要求信用卡申請人持有香港身分證,只有少數銀行可接納例外情況。

如何豁免信用卡年費?

現時申請信用卡,都會提供年費豁免作為優惠之一,為期一年至五年不等。優惠期完結之後,就需要繳交年費。一般而言,信用卡級別愈高,信用卡年費自然愈高,由數百元至數千元不等。其實不少信用卡在到期繳交年費時,都可以致電銀行信用卡服務熱線,向客戶服務專員表明來意,就會代為處理申請信用卡年費豁免 。

如何繳付信用卡款項?

信用卡有多種還款方法,可於到期日前透過網上、親臨銀行專櫃、提款機、PPS繳費靈、支票甚至到DHL速遞中心還款,而信用卡逾期還款需向銀行繳交額外費用。

只支付最低還款額會有壞影響嗎?

使用信用卡時按個人收入水平衡量還款能力及現金流,這樣可避免只支付最低還款額而累積大量利息及額外費用,長遠更會影響你的信貸評級以及按揭貸款申請。最理想的做法是每月準時還清所有信用卡賬單,以免負起額外財務影響。

如何避免信用卡被盜用?

電話騙案是其中一種常見的信用卡資料外洩情況,應避免向可疑人士提供信用卡資料,信用卡簽賬時必需核對簽賬額和拒絕簽空白賬單,並且保管好收據方便日後核對款項。

如何取消信用卡?

你可致電信用卡中心熱線取消信用卡,或前往銀行分行查詢相關信用卡手續。

取消信用卡有手續費嗎?

如於短期(大部分信用卡條款設定為12個月內)內取消信用卡,銀行有權取消信用卡持卡人享有迎新優惠的資格,並從其信用卡賬戶內扣除已送出的信用卡迎新獎賞之面值。

如何獲得信用卡迎新?

持卡人大多於申請信用卡時可選擇心儀之迎新禮品,並需於申請信用卡後指定日子內(大多為60日),完成銀行指定簽賬或要求。以中銀為例,信用卡迎新將於4至6星期後直接存入信用卡賬戶,但屆時信用卡戶口必須為有效及有良好的信用狀況,不過信用卡的迎新發放時間及方法各有不同,持卡人可參考各銀行的條款及細則。

如果信用卡遺失或被盜,應如何處理?

持卡人應立即致電信用卡報失熱線或經網上理財系統進行報失,銀行於收到申請後將即時封鎖信用卡,以中銀信用卡報失為例,可致電信用卡24小時報失熱線2544 2222報失,然後再以書面通知確認。

使用信用卡優惠需要事前登記嗎?

信用卡提供的全年優惠一般可即時使用,不過大部分限時優惠則要求卡主登記成功,方可獲得有關獎賞。以東亞信用卡為例,如欲獲得東亞日之簽賬額外4.4%回贈優惠,需於網站事先登記,否則將不符合獲得東亞日回贈資格。