海外簽賬信用卡2024:最新去旅行外幣簽賬信用卡回贈分析

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Citi Prestige 信用卡
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渣打國泰Mastercard - 優先理財
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海外簽賬/旅行信用卡比較2024:最好海外簽賬信用卡

海外簽賬信用卡信用卡獎賞年薪要求
渣打國泰Mastercard ®海外簽賬HK$4 = 1 里數HK$96,000
DBS Black World Mastercard海外簽賬$4 = 1里HK$240,000
WeWa信用卡手機支付本地及海外簽賬:高達6%回贈HK$0
美國運通Explorer® 信用卡HK$4 = 1里數、外幣消費現金回贈1.25%HK$300,000
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AEON CARD WAKUWAKU日本簽賬:3%現金回贈HK$0
DBS Black World Mastercard海外簽賬HK$4=1里、酒店預訂折扣HK$240000
HSBC Visa Signature 信用卡海外簽賬2.4%獎賞錢回贈,配合最紅自主獎賞,最高可賺5.6%回贈HK$360,000
美國運通白金卡於超過1,000間世界頂級酒店,專享優惠價格及禮遇平均總值HK$4,200HK$1,000,000

信用卡外幣交易手續費

以信用卡於海外或網上以外幣簽賬會被收取手續費,不同的發卡機構所收取的手續費並不一樣。本港發出的Visa/Mastercard信用卡一般會對每筆外幣簽賬收取1.95%手續費,JCB收取1%-1.95%,而American Express則收取2%手續費

雖然大部分銀聯信用卡均免收手續費(匯豐及恒生銀行的銀聯信用除外),但其匯率一般較其他發卡機構如Visa/Mastercard為高,而且一般提供高回贈的信用卡,多以Visa/Mastercard為主。因此,卡主在選擇信用卡作海外或網上簽賬時,不應只考慮手續費,亦應考慮匯率、信用卡的回贈率等因素,抵銷1.95%-2%的手續費。

免手續費海外簽賬信用卡

免手續費海外簽賬信用卡海外簽賬手續費簽賬回贈
渣打Smart卡豁免5%
WeWa 銀聯鑽石卡豁免6%
AEON CARD WAKUWAKU豁免6%

信用卡匯率比較

不同的發卡機構所提供的匯率都不一樣,卡主除考慮海外簽賬手續費,亦應在選擇信用卡作海外或網上簽賬時,先比較匯率。一般而言,銀聯匯價一般比Visa/MasterCard高約0.65%,扣除外幣簽賬手續費後,用銀聯卡簽賬的支出比Visa/MasterCard少1.3% 。

不過,假設你有一張外幣回贈高的Visa/Mastercard,以可獲高達6%海外簽賬回贈的恒生Mastercard為例,與只有2%回贈的EarnMORE信用卡相比,使用恒生Mastercard便會較為划算。

信用卡 海外簽賬回贈

港人熱愛旅遊,不少人除了有Asia Miles信用卡,亦有申請外幣簽賬信用卡。銀行亦因應推出海外簽賬回贈,只要簽賬滿指定金額或登記獎賞計劃,即可獲海外簽賬額外回贈:

恒生信用卡

由即日起至2023年12月31日,MMPOWER World Mastercard 成功登記日日+FUN Dollars,自選簽賬類別 (手機支付/ 餐飲 旅遊及外幣簽賬 / 電子產品/ 娛樂) 消費可享有5% +FUN Dollars回贈! 每月最高可享 HK$800 +FUN Dollars

HSBC滙豐信用卡

HSBC滙豐信用卡全年網上及海外簽賬可享2.4% 獎賞錢回贈。
另外由2023年10月16日至11月29日,登記最紅連環賞,使用匯豐信用卡作合資格海外簽賬滿港幣6,000元,可享額外10%「獎賞錢」回贈。順道登記全新滙豐Travel Guru會員計劃更享外幣簽賬高達8.5%「獎賞錢」回贈!

渣打信用卡

憑渣打Smart卡海外簽賬免1.95%外幣交易費,無需事先登記,並可享0.56%現金回贈;渣打國泰Mastercard ®合資格海外簽賬可享HK$4 = 1 里數

內地支付寶現已支援香港信用卡

由2023年6月27日起,內地版支付寶已開始支援香港信用卡。港人現可直接在「銀行卡」一欄加入香港信用卡。使用免外幣簽賬手續費的信用卡,在內地旅行時自然更方便! 延伸閱讀:大陸版支付寶攻略 – 支援香港信用卡

海外簽賬注意事項

DCC 動態貨幣轉換服務收費

憑信用卡到海外/外國網站付款,卡主一般可選擇以外幣或港幣簽賬 。如果卡主選擇以港幣結算,有機會被商戶和銀行合共收取最少4%動態貨幣交易(Dynamic Currency Conversion,簡稱DCC)手續費,變相比一般為1-1.95%的外幣手續費更高。因此,卡主於海外簽賬時應避免以港幣結算,應盡量以當地貨幣結算,避開高昂的手續費。

地區限制

卡主要留意Visa / MasterCard適用於全球,但銀聯卡只在亞洲地區較普及,如中日韓等地,不適用於大部分歐美地區。外遊前,最好先向發卡機構查詢,確保可以順利於以銀聯卡於當地簽賬。

使用銀聯卡不一定最抵

雖然大部分銀聯卡豁免海外簽賬手續費,而Visa及Mastercard要收取1.95%手續費。但以銀聯卡於海外簽賬不一定是划算,簽賬時亦要考慮信用卡滙率、現金回贈兌換率、飛行里數兌換率等的因素。

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信用卡外幣/海外簽賬手續費

非港幣簽賬手續費

卡主憑信用卡於海外商戶或網上進行非港元交易一律需要支付手續,Visa及MasterCard每次會收取1.95%手續費,而American Express則收取2%手續費,而大部分的銀聯卡均可獲豁免外幣手續費(滙豐/恒生除外)。要減低非港元簽賬的額外開支,卡主簽賬時,應全面考慮信用卡外幣手續費、匯率和信用卡回贈率等因素,才決定使用哪一張卡。

外國網購 港幣簽賬手續費

另外亦值得留意,如於海外註冊網站以港幣付款,將會被收取0-1%的跨境港幣交易手續費(Cross Border Fee,簡稱CBF)。CBF意指於海外註冊商戶簽賬時,用港幣支付會被收取的費用。海外商戶除了包括於海外的實體商店,還有不少深受港人歡迎的網購平台及網站亦是卡海外註冊,如Pinkoi、Spotify等等,因此簽賬前可先留意網站的註冊地,以避免增加跨境手續費支出,以下列出不同銀行收費供大家參考。

外國網購 跨境港幣交易手續費比較

銀行 卡種跨境港幣交易手續費
美國運通/Citibank/滙豐銀行Visa / Mastercard0%
DBS星展銀行(跨境港幣交易不可賺取積分)Visa / Mastercard0%
中國銀行 Visa0.8%
中國銀行 Mastercard0.95%
渣打銀行/東亞銀行/大新銀行/建行(亞洲) Visa / Mastercard1%

海外簽賬信用卡推薦

哪張海外簽賬信用卡最適合我?

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旅行/外幣簽賬信用卡 常見問題

哪張信用卡可享海外簽賬免手續費?

渣打Smart卡及大部分銀聯信用卡均豁免手續費(匯豐及恒生銀行的銀聯信用除外),但銀聯卡的匯率一般較其他發卡機構如Visa/Mastercard為高,所以渣打Smart卡可謂更佳的海外簽賬信用卡選擇。

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使用銀聯進行海外簽賬是否最划算?

雖然大部分銀聯信用卡均豁免手續費(匯豐及恒生銀行的銀聯信用除外),但卡主不應只考慮手續費,亦應考慮匯率、信用卡的回贈率等因素才決定使用哪一張卡。

使用信用卡於網上外幣簽賬需要付手續費嗎?

卡主只要以外幣簽賬就會被收取手續費,JCBA會收取1%-1.95%、American Express收取2%手續費,而本港發出的Visa/Mastercard信用卡一般會對每筆外幣簽賬收取1.95%手續費。

銀聯信用卡的密碼是什麼?

如卡主沒有預設密碼,你可直接按「enter」鍵或輸入0000,然後於簽賬單上簽名確認交易。

銀聯信用卡可以在歐洲使用嗎?

銀聯在歐美地區並未普及,一般主要在中日韓台及東南亞地區較普遍。因此,銀聯卡卡主如有疑問,建議先在出發前致電銀行查詢。

信用卡需要開通海外簽賬才可使用嗎?

一般而言不需要。

信用卡可以海外簽賬嗎?

當然可以。信用卡海外簽賬不需額外開通即可使用。不過,使用信用卡海外簽賬時應留意匯率,一般而言,使用當地貨幣簽賬會更便宜。另外,部分信用卡亦會收取海外簽賬手續費。