信用卡比較2020:一覽信用卡優惠, 里數, 現金回贈及迎新禮品

信用卡 常見問題

信用卡如何運作？

信用卡不僅僅是一張塑膠卡，實際上是你付款時從金融機構（FI）或銀行借貸，亦即老一輩人所講「先洗未來錢」。當你下一張信用卡賬單到手時，其實是償還。雖然信用卡簽賬被視為貸款的其中一種，但它們與大多數銀行貸款的不同之處在於它們的金額要小得多，而且必須在短得多的時間內償還。

記賬卡與信用卡有何分別？

扣賬卡與信用卡不同，它直接與你的銀行戶口連結。由於它從銀行戶口直接扣賬，你必須確保銀行戶口擁有足夠的可用金額。 而信用卡則先向銀行借錢付款，及後再選擇於網上或親身向銀行償還款項。使用信用卡時，你需要清楚了解自己的還款能力及信用額。

信用卡有甚麼用途？

信用卡讓你向銀行借貸消費，大部分卡設有消費限額並需於25-30天內向還款銀款，以避免額外收費。信用卡可方便全球網上付款及減少現金交易，而Visa及MasterCard是最廣泛使用的信用卡。

家庭主婦、自傭人士或大專學生可以申請信用卡嗎？

不同信用卡對申請人的資格要求均不一樣，有些信用卡或會設有最低年薪要求，有些信用卡的年薪門檻較低，則較適合以上人士。有收入證明對信用卡批核較有優勢，但即使欠缺相關文件亦可作出信用卡申請。

申請信用卡需時多久？

審批信用卡速度按信用卡類型、申請資格、信貸記錄及文件而定，每間銀行的核卡速度不一，但一般而言，提交信用卡申請後，約7至10工作天內便可取得信用卡。如想盡快獲得信用卡批核，應交遞所有信用卡所需文件及正確填寫表格。

我可以同時申請多於一張信用卡嗎？

可以，不過你亦須留意，同時申請多張信用卡，或會影響你的信貸評分，增加未來借貸困難，即使成功批核信用卡，信用卡的信用額亦會有所影響。

沒有香港身分證可以申請信用卡嗎？

滙豐銀行、恒生銀行、花旗銀行、渣打銀行及AEON等大型銀行均要求信用卡申請人持有香港身分證，只有少數銀行可接納例外情況。

如何豁免信用卡年費？

現時申請信用卡，都會提供年費豁免作為優惠之一，為期一年至五年不等。優惠期完結之後，就需要繳交年費。一般而言，信用卡級別愈高，信用卡年費自然愈高，由數百元至數千元不等。其實不少信用卡在到期繳交年費時，都可以致電銀行信用卡服務熱線，向客戶服務專員表明來意，就會代為處理申請信用卡年費豁免 。

如何繳付信用卡款項？

信用卡有多種還款方法，可於到期日前透過網上、親臨銀行專櫃、提款機、PPS繳費靈、支票甚至到DHL速遞中心還款，而信用卡逾期還款需向銀行繳交額外費用。

只支付最低還款額會有壞影響嗎？

使用信用卡時按個人收入水平衡量還款能力及現金流，這樣可避免只支付最低還款額而累積大量利息及額外費用，長遠更會影響你的信貸評級以及按揭貸款申請。最理想的做法是每月準時還清所有信用卡賬單，以免負起額外財務影響。

如何避免信用卡被盜用？

電話騙案是其中一種常見的信用卡資料外洩情況，應避免向可疑人士提供信用卡資料，信用卡簽賬時必需核對簽賬額和拒絕簽空白賬單，並且保管好收據方便日後核對款項。

如何申請和取消信用卡？

信用卡申請人必須年滿18歲及持有香港身分證，申請時須出示入息證明，多間銀行更設有網上申請系統，只需數分鐘即可成功申請。而取消方面，你可致電信用卡中心熱線取消信用卡，或前往銀行分行查詢相關信用卡手續。

取消信用卡有手續費嗎？

如於短期（大部分信用卡條款設定為12個月內）內取消信用卡，銀行有權取消信用卡持卡人享有迎新優惠的資格，並從其信用卡賬戶內扣除已送出的信用卡迎新獎賞之面值。

如何獲得信用卡迎新？

持卡人大多於申請信用卡時可選擇心儀之迎新禮品，並需於申請信用卡後指定日子內（大多為60日），完成銀行指定簽賬或要求。以中銀為例，信用卡迎新將於4至6星期後直接存入信用卡賬戶，但屆時信用卡戶口必須為有效及有良好的信用狀況，不過信用卡的迎新發放時間及方法各有不同，持卡人可參考各銀行的條款及細則。

如果信用卡遺失或被盜，應如何處理？

持卡人應立即致電信用卡報失熱線或經網上理財系統進行報失，銀行於收到申請後將即時封鎖信用卡，以中銀信用卡報失為例，可致電信用卡24小時報失熱線2544 2222報失，然後再以書面通知確認。

使用信用卡優惠需要事前登記嗎？

信用卡提供的全年優惠一般可即時使用，不過大部分限時優惠則要求卡主登記成功，方可獲得有關獎賞。以東亞信用卡為例，如欲獲得東亞日之簽賬額外4.4%回贈優惠，需於網站事先登記，否則將不符合獲得東亞日回贈資格。