信用卡比較2020:一覽信用卡優惠, 里數, 現金回贈及迎新禮品

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香港信用卡比較 2020

信用卡最適合信用卡信用卡回贈類別
經常於食肆及網上消費渣打亞洲萬里通萬事達卡飛行里數
常到超市、百貨公司及電訊商購物Citi Rewards 信用卡積分
經常於淘寶、iTunes及Google Play購物恒生MPOWER卡積分
常於海外簽賬及乘搭國泰航空美國運通國泰航空尊尚信用卡飛行里數
日常娛樂消費較多WeWa 銀聯卡現金回贈
常到百佳、屈臣氏等指定商戶簽賬DBS COMPASS VISA積分
常以外幣簽賬的旅遊常客渣打Simply Cash Visa卡現金回贈
常到日本的旅遊常客AEON Card JAL飛行里數
經常於超市及網上消費滙豐Red信用卡現金回贈
希望儲Avios里數及常到海外消費DBS Black World Mastercard飛行里數
需要全年保險及免費入LoungeAE 白金卡飛行里數
常用八達通自動增值賺回贈EarnMORE 銀聯卡現金回贈
經常於萬寧、惠康及7-Eleven購物恒生EnJoy Card現金回贈

申請信用卡迎新優惠

申請信用卡一般設有不同迎新獎賞,只要簽賬滿指定金額或完成指定要求,即可獲得迎新禮遇:

信用卡迎新飛行里數

專門儲里數的信用卡一般都會以免費的飛行里數作迎新禮品,例如新客戶經MoneySmart申請渣打亞洲萬里通萬事達卡可享高達40,000「亞洲萬里通」(Asia Miles) 里數及獨家HK$250現金券。而DBS Black World Mastercard迎新則可享高達100,000里,持卡人可自行轉換成Asia Miles、Krisflyer或Avios里數,彈性較大。

信用卡迎新現金回贈

信用卡現金回贈相對其他迎新禮品較為簡單直接,兌換時亦不牽涉複雜的步驟和手續費。例如新客戶經MoneySmart申請渣打Simply Cash Visa卡,可享高達HK$1,100現金回贈及獨家HK$250現金券。

信用卡迎新積分

相對信用卡迎新回贈和里數,迎新積分最具彈性,持卡人可以自由兌換心儀的產品。例如新客戶經MoneySmart申請Citi PremierMiles信用卡,可獲高達108,000積分及獨家HK$300現金券。

信用卡迎新禮品

常見迎新禮品包括旅行箱、廚具、按摩用品等,配合不同類型客戶的需要。如申請EarnMORE銀聯卡可獲OTO頸膊鬆或Panasonic空氣清新機;申請DBS COMPASS VISA則可獲Le Maurice® ALUMETAL 26” 鋁框行李箱,或以優惠價換購Dyson風筒。

信用卡熱門優惠

全年優惠

信用卡公司每年均與不同類型商戶聯合推出優惠,範圍包括餐飲、旅遊、消閒等。如以恒生enJoy卡逢每月1及20號於萬寧購物,可享95折優惠;以銀聯鑽石卡於UA Cinemas購買星期五戲票,可享買一送一優惠;憑Visa Signature信用卡於指定餐廳如Cafe Marco、Three On Canton等任選2客自助餐,同行兒童即可免費用餐。

免費入機場貴賓室

不少信用卡提供免費享用貴賓室服務,部分更可帶同親友同行。憑美國運通白金卡可獲免費Priority Pass,無限次進入全球超過千間貴賓室;憑Citi Prestige信用卡,可享全年免費使用LoungeKey貴賓室服務。

八達通自動增值賺回贈

以信用卡為八達通申請自動增值,可以賺取飛行里數或理金回贈。如憑EarnMORE銀聯卡,八達通自動增值可獲2%回贈;以渣打亞洲萬里通萬事達卡為八達通自動增值,則可享HK$6 = 1里。

永久免年費信用卡2020

信用卡信用卡年薪要求信用卡獎賞類別
中銀雙幣卡<大灣區一卡通>HK$200,000現金回贈
中國建設銀行(亞洲)eye信用卡HK$150,000現金回贈
恒生MPOWER卡HK$150,000現金回贈
恒生enJoy卡HK$150,000 現金回贈
中銀i-cardHK$150,000飛行里數
滙豐Red信用卡HK$120,000現金回贈
AEON 銀聯信用卡HK$0現金回贈

信用卡服務收費

申請信用卡一般需要繳交年費,除了要注意信用卡年費之外,還有以下的信用卡費用要留意:

信用卡兌換里數手續費

由信用卡積分轉換成飛行里數,部分銀行會收取手續費,一般由HK$100至HK$500不等。

信用卡逾期還款

如你未能按期繳交信用卡最低還款額,留意須額外繳交HK$80至HK$350不等。

信用卡海外簽賬

如你經常到外地旅遊,留意以信用卡海外簽賬時需要繳付1至2%手續費。

申請信用卡優惠

不同的信用卡提供不同的迎新禮品,申請人不妨先花時間了解各迎新禮物的特色:

迎新優惠 1迎新飛行里數

一般只有專門儲里數的信用卡才會以飛行里數作迎新禮品,例如經MoneySmart申請渣打亞洲萬里通萬事達卡,新客戶可享高達40,000「亞洲萬里通」(Asia Miles) 里數及獨家HK$250現金券。 持卡人需要在發卡後指定時限內,累積滿指定金額才能獲得迎新里數,相比其他迎新禮品,飛行里數的門檻較高,而且兌換的步驟亦較複雜。

迎新優惠 2迎新現金回贈

現金回贈相對其他迎新禮品較為直接簡單,兌換亦無需繳付手續費。例如經MoneySmart申請渣打Simply Cash Visa卡,新客戶可享高達HK$1,100現金回贈及獨家HK$250現金券。

迎新優惠 3迎新積分

相對迎新回贈和里數,迎新積分比較靈活,讓持卡人可以自由兌換心儀的產品。例如經MoneySmart申請Citi PremierMiles 信用卡,申請人可獲迎新高達108,000積分(可換9,000里)及獨家HK$300現金券。

信用卡小知識 你知道嗎?

信用卡高昂的實際年利率(APR)

我們建議你每月準時還清信用卡卡數,但若然你只可以支付最低還款額時,銀行將會向你在信用卡賬單外收取沒法償還貸款的利息,信用卡實際年利率(APR)普遍為30-35%或更高,是一筆較大的支出。

信用卡設有購物保障機制

千金難買心頭好,若然你購買的貨物突然遺失、損毀或被盜,這時候不用擔心,市場上多張信用卡均可為你的交易提供保險服務,但需要留意信用卡的限制和保障金額各有不同,如Citibank花旗銀行信用卡必須於30天內索取賠償。

香港信用卡 5大種類介紹

香港信用卡主要分為5個種類,目前以Visa及Mastercard佔最多數,其次為美國運通(American Express)、銀聯(UnionPay)及JCB。Visa及Mastercard均是歷史較久的發卡組織,其信用卡全球均可使用,美國運通信用卡亦可以於世界各地超過130多個國家使用。而銀聯信用卡則較適合國內消費,香港不少銀行亦推出銀聯雙幣信用卡,如滙豐銀聯雙幣信用卡、渣打銀聯雙幣白金信用卡等,方便經常中港兩地走的客戶。而JCB信用卡設有不少日本消費的折扣優惠,適合常到日本旅遊的客戶,不過香港目前只有東亞銀行及AEON發行JCB信用卡,選擇較少。

信用卡 優惠 比較

信用卡迎新優惠

迎新禮品主要以現金回贈、飛行里數、禮品或積分為主,禮品大多為電子或旅遊產品,如安信EarnMORE 銀聯卡送出的OTO 頸膊鬆。有些專門儲飛行里數或現金回贈的信用卡會送出相應的迎新禮品,如DBS Black World Mastercard迎新送高達80,000里數,或Citi Cash Back Visa信用卡送高達HK$1,000現金回贈。

信用卡獎賞

信用卡獎賞亦離不開現金回贈、飛行里數、禮品或積分。如果你喜歡直接獲得獎賞,以及慣常小額簽賬,現金回贈最適合你的消費模式,你應選擇現金回贈的信用卡。而積分信用卡則較為彈性,適合你不同時期的需要。

信用卡全年優惠

不同信用卡都會推出全年優惠,卡主在全港多間商舖消費可享獨享折扣優惠,涵蓋吃喝玩樂各方面。例如:卡主只需憑卡到多間精選酒店、食肆均可享有優惠,而且於旅遊網站預訂酒店亦有折扣優惠。但卡主要留意優惠的限制,如人數和限額等。

信用卡 常見問題

信用卡如何運作?

信用卡不僅僅是一張塑膠卡,實際上是你付款時從金融機構(FI)或銀行借貸,亦即老一輩人所講「先洗未來錢」。當你下一張信用卡賬單到手時,其實是償還。雖然信用卡簽賬被視為貸款的其中一種,但它們與大多數銀行貸款的不同之處在於它們的金額要小得多,而且必須在短得多的時間內償還。

記賬卡與信用卡有何分別?

扣賬卡與信用卡不同,它直接與你的銀行戶口連結。由於它從銀行戶口直接扣賬,你必須確保銀行戶口擁有足夠的可用金額。 而信用卡則先向銀行借錢付款,及後再選擇於網上或親身向銀行償還款項。使用信用卡時,你需要清楚了解自己的還款能力及信用額。

信用卡有甚麼用途?

信用卡讓你向銀行借貸消費,大部分卡設有消費限額並需於25-30天內向還款銀款,以避免額外收費。信用卡可方便全球網上付款及減少現金交易,而Visa及MasterCard是最廣泛使用的信用卡。

家庭主婦、自傭人士或大專學生可以申請信用卡嗎?

不同信用卡對申請人的資格要求均不一樣,有些信用卡或會設有最低年薪要求,有些信用卡的年薪門檻較低,則較適合以上人士。有收入證明對信用卡批核較有優勢,但即使欠缺相關文件亦可作出信用卡申請。

申請信用卡需時多久?

審批信用卡速度按信用卡類型、申請資格、信貸記錄及文件而定,每間銀行的核卡速度不一,但一般而言,提交信用卡申請後,約7至10工作天內便可取得信用卡。如想盡快獲得信用卡批核,應交遞所有信用卡所需文件及正確填寫表格。

我可以同時申請多於一張信用卡嗎?

可以,不過你亦須留意,同時申請多張信用卡,或會影響你的信貸評分,增加未來借貸困難,即使成功批核信用卡,信用卡的信用額亦會有所影響。

沒有香港身分證可以申請信用卡嗎?

滙豐銀行、恒生銀行、花旗銀行、渣打銀行及AEON等大型銀行均要求信用卡申請人持有香港身分證,只有少數銀行可接納例外情況。

如何豁免信用卡年費?

現時申請信用卡,都會提供年費豁免作為優惠之一,為期一年至五年不等。優惠期完結之後,就需要繳交年費。一般而言,信用卡級別愈高,信用卡年費自然愈高,由數百元至數千元不等。其實不少信用卡在到期繳交年費時,都可以致電銀行信用卡服務熱線,向客戶服務專員表明來意,就會代為處理申請信用卡年費豁免 。

如何繳付信用卡款項?

信用卡有多種還款方法,可於到期日前透過網上、親臨銀行專櫃、提款機、PPS繳費靈、支票甚至到DHL速遞中心還款,而信用卡逾期還款需向銀行繳交額外費用。

只支付最低還款額會有壞影響嗎?

使用信用卡時按個人收入水平衡量還款能力及現金流,這樣可避免只支付最低還款額而累積大量利息及額外費用,長遠更會影響你的信貸評級以及按揭貸款申請。最理想的做法是每月準時還清所有信用卡賬單,以免負起額外財務影響。

如何避免信用卡被盜用?

電話騙案是其中一種常見的信用卡資料外洩情況,應避免向可疑人士提供信用卡資料,信用卡簽賬時必需核對簽賬額和拒絕簽空白賬單,並且保管好收據方便日後核對款項。

如何申請和取消信用卡?

信用卡申請人必須年滿18歲及持有香港身分證,申請時須出示入息證明,多間銀行更設有網上申請系統,只需數分鐘即可成功申請。而取消方面,你可致電信用卡中心熱線取消信用卡,或前往銀行分行查詢相關信用卡手續。

取消信用卡有手續費嗎?

如於短期(大部分信用卡條款設定為12個月內)內取消信用卡,銀行有權取消信用卡持卡人享有迎新優惠的資格,並從其信用卡賬戶內扣除已送出的信用卡迎新獎賞之面值。

如何獲得信用卡迎新?

持卡人大多於申請信用卡時可選擇心儀之迎新禮品,並需於申請信用卡後指定日子內(大多為60日),完成銀行指定簽賬或要求。以中銀為例,信用卡迎新將於4至6星期後直接存入信用卡賬戶,但屆時信用卡戶口必須為有效及有良好的信用狀況,不過信用卡的迎新發放時間及方法各有不同,持卡人可參考各銀行的條款及細則。

如果信用卡遺失或被盜,應如何處理?

持卡人應立即致電信用卡報失熱線或經網上理財系統進行報失,銀行於收到申請後將即時封鎖信用卡,以中銀信用卡報失為例,可致電信用卡24小時報失熱線2544 2222報失,然後再以書面通知確認。

使用信用卡優惠需要事前登記嗎?

信用卡提供的全年優惠一般可即時使用,不過大部分限時優惠則要求卡主登記成功,方可獲得有關獎賞。以東亞信用卡為例,如欲獲得東亞日之簽賬額外4.4%回贈優惠,需於網站事先登記,否則將不符合獲得東亞日回贈資格。