危疾保險比較2021:危疾保險價錢及危疾保險推介

危疾保險針對危疾如癌症、心臟病、中風及其他指定疾病,保障投保人如不幸患病不能工作而失去收入及應付高額醫療開支。MoneySmart為你精選危疾保險計劃,讓你按需要於投保前輕鬆比較。立即免費比較危疾保險保障範圍及每月保費。 查看更多
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最高投保額
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受保嚴重疾病數量
52
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每月保費 (進階式保費)
最高投保額
HK$300,000
受保嚴重疾病數量
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賠償額
最多賠償額為投保額之100%
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每月保費

HK$129

每月保費
最高投保額
HK$200,000
受保嚴重疾病數量
47
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最多賠償額為投保額之100%
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HK$300,000
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受保嚴重疾病數量
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每月保費
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HK$120,000
受保嚴重疾病數量
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危疾保險比較 2021: 危疾保險邊間好?

危疾保險每月保費特色
蘇黎世「全護之選」危疾保險尊尚計劃HK$147保障 68 種疾病,包括早期疾病及青少年疾病
Bupa保柏智安保危疾保障計劃HK$380涵蓋49種主要危疾包括癌症、急性心肌梗塞及中風等
AIG個人意外保險 基本計劃HK$129保障47種危疾及個人意外保障,可升級至智選/尊尚計劃、並可享住院現金保障
BOWTIE 癌症醫保計劃 戰癌 100HK$38保障一次性或多次賠償的惡性癌及原位癌
Blue WeCare 危疾保障計劃HK100.83如受保人確診癌症、中風或心臟病發作,可獲相等於保障額 100% 的賠償

危疾保險是什麼?

顧名思義,危疾保保險是針對保障主要危疾保的保險。危疾保險投保人在確診嚴重疾病時可獲得一次性賠償或數次性賠償(按照保單條款而定)。現時市面上的危疾保險主要承保癌症、中風及心臟病等疾病。不同危疾保險計劃涵蓋不同危疾和保障額。購買危疾保險的主要目的是保障投保人於患病時因喪失工作能力而失去的工作收入,及應付沉重醫療開支。

危疾定義

危疾一般指會嚴重危害身體的疾病,投保人需注意不同保險公司對危疾的定義都不同。危疾定義會直接影響投保人於不幸患病時索償的成功率,但通常保險公司的危疾定義中都會包括癌症、心臟病及中風等常見主要危疾。


另外,市面上亦有些危疾保險的條款十分模糊,如「交界性或低惡性潛力的腫瘤」、「非致命的癌症」等都具一定爭議性,大大增加索償難度,因此投保前要先花時間了解該保險公司的危疾定義。如想確保患病後能較易獲得索償,應選擇危疾定義較廣泛的危疾保險。

你需要危疾保險嗎?

危疾保險最主要的作用是保障受保人於患病期間因不能工作而失去收入,受保人可使用危疾保險的賠償金用於應付日常開支,包括供養父母子女洗費、基本生活支出、交租或供樓等。危疾保險賠償雖然亦可用作支付醫療開支,但是如果單從應付醫療費用的角度出發,醫療保險或會比危疾保險更適合。畢竟,危疾保險是減輕因患嚴重疾病所帶來的財務負擔。普遍來說,成年人比小朋友一般更有需要購買危疾保險。


至於初生嬰兒和年長人士是否需要購買危疾保險,如果財政許可又衡量過有患病的風險,就亦可考慮投保危疾保險,保障他們如不幸患病時所衍生的高昂醫療費用。大家須留意市面上的危疾保障產品一般設有投保年齡限制,一般為6個月至65歲。如果你想為初生嬰兒或長者購買危疾保險,就要先在投保前留意保險條款。

危疾保險保額

危疾保額 = 年收入 ×(2至3倍)


由於危疾保險是用作保障投保人患病期間的原有收入,而一般危疾需要2至3年時間才可治癒,因此保額最好可以足夠保障年收入的2至3倍。投保人在不幸患病時就可以集中休養和接受治療,不用為失去收入而操心。

醫療保險 vs 危疾保險

一般而言,危疾保險涵蓋三類主要嚴重疾病包括癌症、中風和心臟病。如受保人確診患有嚴重疾病,可獲一次性賠償。 相反,一般醫療保險會以實報實銷的方式為受保人提供所需的醫療費用保障。

醫療保險

賠償:實報實銷

保障範圍:全部或部分住院費用

危疾保險

賠償:一次性或多次性賠償

保障範圍:癌症、中風、心臟病等嚴重疾病

純危疾保險 VS 儲蓄或投資成份危疾

純危疾保險沒有儲蓄成份,即不含退保現金價值。至於危疾儲蓄保險 ,如果危疾儲蓄保險投保人在投保期間沒有任何索償,則可取回已繳交保費。現時的危疾儲蓄保險保證回本年期由20年至50年不等,更有機會獲得投資回報。回報率 (IRR) 一般介乎2%至4%。


除了保單現金價值外,兩者在危疾保障範圍都有不同。 若流動資金比較緊拙,可選擇一些沒有儲蓄成分的純危疾保險計劃,惟一般純危疾計劃並非終身受保。例如網上保險平台Blue推出的WeCare危疾保障計劃,只提供純危疾計劃保障,專門針對癌症、心臟病發作及中風三大主要危疾。由於計劃無儲蓄成分,每月保費低至約HK$100。

純危疾保險 vs 危疾儲蓄保險:保障範圍、保費及索償難度比較

純危疾保險危疾儲蓄保險
索償難度較易索償較難索償
早期危疾保障沒有
人壽保障沒有或只有一部分 (50%)有 (100%)
多次賠償通常只有一次性賠償,視乎個別保險計劃條款
現金價值沒有
繳費年期5-25年 指定年期 (普遍最多80年)
保費一般較便宜一般較貴 (每月約數千元不等)

危疾保險注意事項

年齡限制

危疾一般最低投保年齡須介乎15日至60或65歲。如你打算為初生嬰兒、年老家人購買危疾保險,就要留意所購買保險的條款及細則。

危疾保險範圍

危疾保險主要涵蓋包括癌症、心臟病發作和中風。投保人要注意保障疾病的多寡,不應該只是唯一考慮的重點,而應同時考慮危疾所影響的程度,亦要留意有些計劃或會分拆「原位癌」為不同器官的癌症。

疾病復發條款

過往危疾保險,賠償完一次或按保單有條件的數次賠償,危疾保計劃就會完結,即使舊病復發亦不會獲得賠償。但有些危疾保險計劃如BOWTIE 癌症醫保計劃戰癌 100會針對舊病復發提供保障,因此MoneySmart建議大家在投保前可留意其危疾保險計劃的疾病復發條款。

危疾保險報價

MoneySmart 積極收集本港最受歡迎的人氣危疾保險計劃保費,並努力保持信息準確,令你可以於最短時間,比較多款計劃的收費,務求助你找出最合適的危疾保險。

危疾保險常見問題

經MoneySmart申請危疾保險有甚麼優惠?

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危疾保險的承保危疾是否越多越好?

簡單而言,不是。市面上不少保險公司的危疾保險都保障超過70種疾病,但當中很多受保疾病都是極罕見疾病,沒有很大實質保障作用之餘,亦令保費增加。如計劃購買危疾保險,可考慮各危疾保險計劃的保障危疾範圍是否適合自己和比較保費。

我應購買多少危疾保額?

危疾保險的賠償主要用作保障投保人患病期間的原有的收入,而一般重大疾病需要2至3年時間治療,所以MoneySmart建議保額最好定為年收入的2-3X。

我應否為子女購買危疾保險?

小朋友的保費較低,MoneySmart建議父母可以及早為他們投保含儲蓄成份的危疾保險。一方面可以為小朋友儲蓄,另一方面於繳清保費後可為子女帶來終生保障。

危疾保險等候期和其他保險是否不同?

大部份危疾保險的等候期一般比其他醫療保險長。前者為90天,後者為30天。

哪一個危疾保險計劃接受網上投保?

市面上大部分的危疾保險計劃均提供網上投保,當中包括:
  • 蘇黎世「全護之選」危疾保險尊尚計劃
  • Bupa保柏智安保危疾保障計劃
  • AIG個人意外保險 基本計劃
  • BOWTIE 癌症醫保計劃 戰癌 100
  • Blue WeCare 危疾保障計劃