可扣稅退休產品

你知道可扣稅退休產品到底是什麼嗎? 市面上又有什麼選擇?MoneySmart為你整合最理想的扣稅攻略及退休方案,全方位分析各產品特色、購買注意事項及常見問題。

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延期年金懶人包

銀髮族才需要年金?延期年金5大誤解解構

說到「年金」,感覺似乎與一般人,特別與是年輕人沒有關係,但其實,不論對任何年齡的人士而言,理財也是一輩子的事。政府推出的「合資格延期年金保單」(QDAP)正是其中之一,不但「銀髮族」以外人士均可購買,作為退休後的長期穩定收入保障,年輕人更可以善用作長遠理財,甚至用作扣稅用途。以下是坊間對於「合資格延期年金保單」最常見的誤解,讓小編來一一拆解:

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扣稅產品比較懶人包

強積金可扣稅自願性供款&合資格延期年金保單 兩大扣稅產品全比較

「你不理財,財不理你」。不論人生任何階段,也必須做好充足妥善的財政安排,才能保持更佳的長遠優質生活。市場上現時有兩種可扣稅理財產品,分別為「強積金可扣稅自願性供款」及「合資格延期年金保單」,既可理財,亦可扣稅,更可兼顧退休生活。兩者各有什麼特色?我們將分別為大家介紹:
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可扣稅退休產品 注意事項

可扣稅退休產品 注意事項

扣稅額:每人最多$60,000

現時政府為「可扣稅強積金自願性供款」及「合資格延期年金保費」兩種可扣稅退休產品,提供每人最高HK$60,000的保費扣稅額。其中,如果夫婦均有購買合資格延期年金,則最多可有合共HK$120,000的扣稅額。注意,每人可實際扣除的稅項,須視乎個人稅率。以本港現時最高稅率17%計,每人最多可扣除稅款為HK$10,200。

最快領取年齡:50歲至65歲

要留意,可扣稅退休產品的資金回報,均不是即時可以領取。其中,「合資格延期年金保單」,最早領取年齡為50歲,在此之前供款期最少5年。「可扣稅強積金自願性供款」方面,最早領取年齡則為65歲。

回報率:留意風險及條款

可扣稅退休產品包括「可扣稅強積金自願性供款」及「合資格延期年金保單」,均具有投資及回報成份,回報率須視乎個別產品。你亦須需要留意產品宣稱的「回報率」類型及相關保證程度。例如「合資格延期年金保單」,則有分為「保證內部回報率」(Guaranteed IRR)及「非保證內部回報率」。前者受政府規管,較具有保證,後者則視乎受託人公司的實際資金狀況,隨時有變。

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