比較各大銀行按揭回贈及按揭利率 2022
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銀行按揭利率回贈懶人包
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各大銀行最新按揭利率及回贈
| 銀行 | P按計劃按揭利率 | H按計劃按揭利率 | H按封頂位 | 現金回贈 |
|---|---|---|---|---|
| Citibank花旗銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.5% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.5% | 1% |
| 渣打銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.5% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.5% | 1% |
| BOC中國銀行 | P(5%) - 2.5% = 2.5% | H+1.3% | P(5%) - 2.5% = 2.5% | 1% |
| 恆生銀行 | P(5%) - 2.5% = 2.5% | H+1.35% | P(5%) - 2.5% = 2.5% | 1% |
| HSBC匯豐銀行 | P(5%) - 2.5% = 2.5% | H+1.35% | P(5%) - 2.5% = 2.5% | 0.8% |
各大銀行最新按揭利率及回贈-轉按
| 銀行 | P按計劃按揭利率 | H按計劃按揭利率 | H按封頂位 | 現金回贈 |
|---|---|---|---|---|
| Citibank花旗銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.5% | H+1.5% | P(5.25%) - 2.75% = 2.5% | 0.5% |
| 渣打銀行 | P(5.25%) - 2.75% = 2.5% | H+1.3% | P(5.25%) - 2.75% = 2.5% | 1% |
| BOC中國銀行 | P(5%) - 2.5% = 2.5% | H+1.3% | P(5%) - 2.5% = 2.5% | 1% |
| 恆生銀行 | P(5%) - 2.5% = 2.5% | H+1.4% | P(5%) - 2.5% = 2.5% | 0.6% |
| HSBC匯豐銀行 | P(5%) - 2.5% = 2.5% | H+1.5% | P(5%) - 2.5% = 2.5% | 0.8% |
申請按揭注意事項
罰息期
銀行審批按揭時一般設有「罰息期」，通常為期兩年。如按揭申請人在罰息期間轉按，一般需要繳交手續費或全數退還現金回贈。現時各大銀行現金回贈水平接近，因此業主於罰息期內轉按並不划算。
比較按揭時需一併考慮回贈
按揭申請人在比較按揭計劃時，不應只單單比較實際利率，還需一併考慮銀行所提供的現金回贈。
回贈超過1% 會直接扣減貸款額
銀行回贈不一定以現金發放。按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。
甚麼是Mortgage Link?
除了按揭利率和現金回贈外，大部份銀行都為按揭貸款人提供高息戶口（Mortgage Link）。高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率，以對沖供樓的息利支出。如業主的按揭貸款額為HK$3,000,000，如業主在高息戶口（Mortgage Link）存入HK$1,500,000，就可慳大約一半利息。
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常見問題
為甚麼我應經MoneySmart申請按揭？
- 經MoneySmart申請按揭最快只需9個工作天！
使用Mortgage Link 要注意什麼？
- Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。
轉按有甚麼好處？
- 於罰息期過後，申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。業主考慮轉按時，應多作比較如利用MoneySmart比較按揭利率、現金回贈等資訊，從而找出最適合自己的按揭計劃。
如何增加成功申請按揭的機會？
- 準業主向銀行申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。信貸評級欠佳的申請人即使獲批按揭，利率亦會較高。因此申請人應管理自己的信貸評級，如準時清還於數。如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額（min pay），信貸評級會被降低。
甚麼是P按/H按？
- P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定，會受美國聯儲局聯邦基金利率影響，而H (HIBOR)，即「香港銀行同業拆息」受銀行體系結餘影響，因此波幅較P按大。
