交通銀行按揭

交銀在香港設有44個網點,遍佈港九新界,為香港企業及個人客戶提供一站式的企業金融及財富管理服務。交銀(香港)的努力獲惠譽、穆迪及標普的肯定,評級展望為穩定,與交通銀行持相同的國際信用評級。

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交通銀行按揭計劃

交通銀行為客戶提供樓宇按揭貸款服務,幫你實現置業的夢想。交行為客戶提供多元化的利率優惠及按揭服務,可滿足你的財務需要。

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交通銀行新造按揭利率

交通銀行新造按揭計劃計劃利率利率上限適用物業按揭類型
交通銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) H+1.35%P(5.25%)-2.75%公屋、居屋以外物業類型
交通銀行 最優惠利率計劃(P按)P(5.25%)-2.75%5.25%公屋、居屋

交通銀行轉按按揭利率

交通銀行轉按按揭計劃計劃利率利率上限適用物業按揭類型
交通銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按)H+1.35%P(5.25%)-2.75%公屋、居屋以外物業類型
交通銀行 最優惠利率計劃(P按)P(5.25%)-2.75%5.25%公屋、居屋

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交通銀行按揭優點

  • 貸款額特高 還款期特長:貸款額高達樓價或物業估值之90%(以較低者為準),還款期更長達30年。

  • 特優按揭利率

    交行有多元化按揭優惠組合以供選擇,可減低借貸成本。

    靈活供款計劃

    可選擇以固定年期或固定金額方式供款,亦可選擇兩星期還款一次。

    • 豁免申請手續費及免費估價服務
    • 豁免按揭供款期內交行信用卡年費
    • 經指定保險公司投保,可獲折扣優惠

交通銀行按揭優點  交通銀行按揭優點

交通銀行按揭缺點

  • 罰息期

    如客戶在按揭還款期內轉按,交行會收取以樓價計算的罰款。另外,客戶亦要退回原有的回贈。

    物業類型限制

    物業類型限制:部分物業類別不適用於交行按揭計劃或需要遞交額外證明文件,如公屋、居屋、村屋等。

交通銀行按揭缺點 交通銀行按揭缺點

交通銀行估價

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網上估價系統:有

但網上估價並不幅蓋所有物業,而且估價一般較保守,未必可以反映實際的估價。MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價,或使用MoneySmart估價服務


估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等,一般做價偏低。



若物業估價不足,MoneySmart 建議:

  • 1

    如申請人有相熟交通銀行職員,可要求職員向多於一間估價行估價,但一般分行職員未必會配合。MoneySmart和各大銀行合作,可助申請人於多間估價行估價,爭取更高做價。

  • 2

    如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

交通銀行按揭樓宇類別

物業類別會否審批注意事項
樓花600萬以下: 可以承造8成

600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬(較低者)

1000萬或以上: 只能做5成按揭

一手物業1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

二手私人樓宇1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

村屋1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上只能承造5成按揭

唐樓1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

居者有其屋計劃 - 居屋 需要申請P按計劃

未補地價:貸款額高達樓價的9成(白表)或9成半(綠表)

已補地價:當正常2手私人住宅

年期最長25年

租者置其屋計劃 - 公屋需要申請P按計劃

貸款額高達樓價的100%(不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金)

年期最長25年

交通銀行按揭還款方法

客戶可以每月償還固定金額,但需留意如果在罰息期內客戶提早還款,不論是全數或是部份按揭金額,都需要支付罰款,有機會得不償失。

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單憑租金收入可申請按揭嗎?

可以,但租金收入不能全數計作入息。華僑永亨以租金計算入息的規則如下:


租金收入可視作每月入息的比例:


  • 租約已打釐印:70%
  • 無法提供已打釐印的租金文件:60%


例子:申請人的人工為每月HK$20,000,另有每月租金收入HK$10,000(租約已打釐印)。他的每月總收入為HK$20,000+HK$10,000 X 70%。即HK$27,000。



你應該提早還清按揭貸款嗎?

按揭提早還款分兩類,第一類是全數清還,贖回物業,而第二類是提早償還部分本金,以減低利息的支出。申請人要留意提早還款涉及銀行手續費。近年銀行審批按揭時,可將罰息期縮短至半年或一年。如在「罰息期」內提早還款,業主就要額外繳付較高的手續費或利息。如果罰息期已過,「罰息」就可減輕。第一年 罰息是1%+全數現金回贈,而第二年 罰息是全數現金回贈。MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後,可先與銀行爭取較好的還款罰息條款,再決定接納按揭方案。



如何申請按揭

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經我們申請交通銀行按揭的步驟

  • Step 1與我們的按揭專業團隊聯繫

    申請人可經MoneySmart網站或Whatsapp 至+852 9665 5218與我們的按揭專業團隊聯繫。

  • Step 2比較交通銀行按揭樓宇計劃

    MoneySmart會跟進按揭申請人的個案,並提供不同的計劃作比較。

  • Step 3填寫網上表格和遞交文件

    選定銀行後,申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表,免於多次填寫表格的麻煩。👍🏻

  • Step 4簽署申請表

    申請人於核對資料後,可於網上簽名並遞交銀行申請表。相關銀行按揭部會於收到申請後,主動聯絡申請人📞收取文件。申請人可直達按揭部,可直接查詢有關申請。

  • Step 5提取按揭

    銀行批出按揭後,MoneySmart亦會主動提醒你⏰,給你建議和協助,直至你成功提取按揭。

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交通銀行按揭 常見問題

申請交通銀行按揭需要哪些文件?

你只需遞交身份證明文件,臨時買賣合約及入息證明即可申請交通銀行按揭。

交通銀行會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎?

交通銀行會為接警告通知的樓宇提供按揭,但不接受有清拆令的樓宇按揭申請。

申請人如沒有固定收入,仍可以申請交通銀行按揭嗎?申請人可否以資產代替收入?

交通銀行接受申請人提供最近六個月的入息證明。交通銀行亦容許申請人以資產代替收入。

為甚麼我應經MoneySmart申請交通銀行按揭?

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