銀行貸款2025:銀行借錢利息及還款期比較

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中銀分期「易達錢」結餘轉戶

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中銀分期「易達錢」- 稅季貸款

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信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶

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香港銀行貸款比較: 邊間銀行借錢好?

香港的傳統或虛擬銀行均提供多種私人貸款,不論是想買樓買車、找卡數、或需要資金周轉,都可以找到合適的銀行貸款。 MoneySmart為大家比較主要的銀行貸款種類,並比較不同銀行的貸款利率,幫助您做出更明智的貸款選擇。

比較不同銀行貸款方案

銀行推出的不同貸款計劃,各有不同用途:

定額分期貸款

私人貸款的用途廣泛,用作應付生活的重大開支,包括旅遊、裝修、醫療等。

結餘轉戶

結餘轉戶(又稱清卡數貸款)集中清還借貸人高息債務,包括卡數或其他欠債,減輕利息支出。

延伸閱讀: 債務重組 vs 結餘轉戶

稅務貸款

銀行的低息稅務貸款(又稱稅貸)產品一般於每年稅季(10月至翌年4月)面世,利息較私人分期貸款低,助申請人交稅之餘,亦可以自由選擇以該筆額外現金作周轉。

延伸閱讀:香港交稅攻略

邊間銀行貸款借錢易?

想找容易借錢的銀行?現時不少傳統銀行如渣打銀行DBS星展銀行已設有網上或手機應用程式,申請貸款過程變得更簡單方便;而虛擬銀行如WeLab BankMox亦可在應用程式中完成整個貸款申請程序,甚至做到即時批核貸款及放款,變相向銀行借錢時間大大縮短,令借貸變得更容易快捷。

一般而言,銀行貸款所需文件亦可經銀行的網站或手機應用程式遞交。如果申請人持有該銀行的戶口,可豁免遞交部份證明文件,甚至毋須現身,貸款快至1分鐘批核,更可即日獲得貸款。

香港銀行貸款及借錢利息比較

銀行貸款產品最低實際年利率貸款特色
Citi 特快現金1.78%
  • 貸款額高達月薪12倍或HK$3,500,000
  • 最快即日批核
  • DBS 定額私人貸款6.49%
  • 貸款額高達月薪20倍或HK$2,000,000
  • 借貸毋須入息證明
  • 可提用已償還貸款額
  • 信銀國際 $mart Plus分期貸款2.72%
  • 靈活還款期由最短6個月至最長60個月
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  • 貸款額高達HK$1,500,000或月薪18倍
  • 免費無限次查閱信貸評分
  • 銀行借錢申請資格及條件一覽

    銀行貸款產品收入要求年齡及居留要求
    DBS 定額私人貸款年薪HK$80,000或以上年滿18歲香港居民
    DBS「貸易清」私人貸款年薪HK$100,000或以上年滿21歲香港永久居民
    信銀國際 $mart Plus分期貸款月薪HK$7,000或以上年滿18歲香港居民
    Citi 特快現金貸款月薪HK$7,000或以上並於現職工作最少3個月年滿18歲香港居民
    渣打「分期貸款」 年薪HK$96,000或以上年滿20歲香港永久居民

    銀行貸款所需文件

    申請銀行貸款一般需要繳交有關財務及身份背景的證明文件,包括:

    • 身份證明:香港身份證副本,非香港永久性居民則需提供護照副本
    • 住址證明:一般會要求最近3個月印有申請人全名及地址的月結單或通訊文件
    • 收入證明:銀行貸款一般要求申請人提供薪金證明以證明有固定收入,如未能提供糧單,銀行可能會要求提供最近3個月的銀行月結單、強積金供款通知書或個人入息課稅單作替代證明
    • 其他相關文件:如資產證明、存款證明或商業登記證(如申請為自僱人士或公司登記人)

    銀行貸款 常見問題

    銀行借貸逾期還款會有甚麼後果?

    如果未能準時全數繳付銀行要求的每月還款額,銀行便會收取逾期還款費用,此項手續費由HK$300至HK$1,000不等,有些銀行同時會設定逾期還款利率,以每月還款額計算利息,年利率高達36%。

    為甚麼銀行會拒絕貸款申請?

    銀行拒絕貸款申請的主要原因包括申請人月薪不符合銀行的最低要求,或未有交齊所需文件作審批。此外,若環聯信貸報告顯示信貸評級(TU)欠佳,銀行會認為申請人的借貸風險較高,因而拒絕批核。如遇上此情況,申請人可考慮選擇申請要求較寬鬆的財務公司貸款

    申請銀行貸款時一定能夠獲得廣告標明的最低利息嗎?

    不一定,申請貸款額、還款期、信貸評分均可影響所獲得的實際年利率。一般而言,貸款額愈高、還款期愈短、信貸評分愈好,銀行都會批出較低的實際年利率。

    銀行借錢批核時間要多久?

    現時香港銀行的批核時間已大幅縮短。部分銀行貸款如WeLab Bank私人分期貸款,最快可於工作天即日批核及過數。一般而言,大部分銀行都能在3日內完成貸款申請審批。

    我可以同時於不同銀行申請私人貸款嗎?

    可以,但須留意每次申請,銀行均會查閱你的信貸記錄,短期內多次查詢可能會被認為資金需求急切,影響批核貸款機會或降低貸款額度,甚至影響你的信貸評分,因此MoneySmart建議大家申請前謹慎評估自身條件及銀行要求,優先向最有把握的銀行作出貸款申請。