低息私人貸款計劃比較 2019

低息私人貸款計劃實際年利率低至1.98%,還款期長達60個月,部分計劃更提供即日審批。立即比較各低息私人貸款計劃!

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渣打銀行

渣打「分期貸款」

  • 實際年利率

  • 貸款額

  • 還款期

渣打「分期貸款」貸款額高達月薪18倍或HK$2,000,000(以較低者為準),實際年利率低至2.15%,還款期長達60個月,手續費全免。申請渣打「分期貸款」可享7天冷靜期、豁免提早還款手續費。另外,只要申請人於當日中午前透過網上申請貸款,渣打會即日安排專人跟進有關申請。

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東亞銀行

BEA「勁快」分期貸款

  • 實際年利率

  • 貸款額

  • 還款期

BEA「勁快」分期貸款貸款額達月薪12倍或HK$1,200,000(以較低者為準),實際年利率低至2.34%,還款期長達60個月,手續費全免。全新客戶/ 顯卓理財客戶申請專享高達HK$1,500現金回贈。

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大新銀行

大新分期「快應錢」

  • 實際年利率

  • 貸款額

  • 還款期

大新分期「快應錢」貸款額達月薪10倍或HK$1,000,000(以較低者為準),歡迎新入職人士申請,實際年利率低至1.98%,還款期長達60個月,可隨時再借,省卻重新申請貸款戶口的麻煩。

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滙豐銀行

滙豐分期「萬應錢」

  • 實際年利率

  • 貸款額

  • 還款期

滙豐分期「萬應錢」貸款額達月薪12倍或HK$1,500,000(以較低者為準),實際年利率低至2.47%,還款期長達60個月,HK$0手續費。滙豐分期「萬應錢」提供1分鐘特快批核服務,如果申請人曾透過滙豐自動轉賬支薪,更可免入息證明。

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星展銀行

DBS定額私人貸款

  • 實際年利率

  • 貸款額

  • 還款期

DBS定額私人貸款貸款額達月薪20倍或HK$2,000,000(以較低者為準),每月平息低至0.04%、實際年利率低至2.76%,還款期長達60個月。只需身份證即可申請DBS定額私人貸款,手續簡易方便。

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銀行貸款的優點

銀行貸款利率一向以低息見稱,實際年利率可低至1.98%、一般介乎2-2.5%不等,但財務公司的實際年利率普遍介乎6-30%,遠高於銀行。銀行的資金來自客戶的存款,因此資本成本比較低,有空間將息口調低。另外,銀行貸款的申請門檻高、風險管理較為嚴謹、因此出現壞帳機會較低,因此可長期保持較低的利率。

銀行貸款注意事項

銀行貸款一般申請時間較長,由申請至過數最快需要2至3個工作天,但現時亦有不少銀行推出即日批核貸款服務例如滙豐分期「萬應錢」和渣打「分期貸款」等,但服務不適用於星期六日及公眾假期。另外,向銀行申請貸款一般需要遞交的文件比向財務公司多,但亦有銀行推出手續比較簡易的借貸服務,例如DBS定額私人貸款只需身份證就可申請、滙豐分期「萬應錢」豁免曾透過滙豐自動轉賬支薪人士提供入息證明。

低息私人貸款計劃注意事項

銀行常藉「低息」招徠客戶,但其實低息私人貸款所標榜的低月平息不一定代表優惠,實際年利率(APR)更為重要。申請人亦應花時間了解優惠的附帶條件、是否只適用於新客戶/特選客戶或指定貸款金額。另外,申請私人貸款所牽涉的費用包括「手續費」、「提早還款費用」等亦會影響借貸成本,申請人不妨花時間多作了解。

申請低息私人貸款步驟

申請人只需經網上填寫申請表格,並上載証明文件即可。申請人需提供香港身份證/護照副本(適用於非香港永久性居民)和最近3個月的住址證明。銀行一般要求申請人有固定收入,如申請人無法提供糧單,可提供最近3個月的銀行月結單或強積金供款通知書作入息證明。申請人如果想即日知道渣打「分期貸款」的審批結果,需於中午十二時前遞交已填妥的貸款申請表及所需文件。

低息私人貸款計劃 常見問題

  • 如何尋找最適合你的金融產品?

    申請人可利用MoneySmart網站比較各銀行或財務公司提供的私人貸款產品,了解各計劃的特色、實際年利率和還款期等,於短時間內尋找最適合自己的私人貸款產品。

  • 為甚麼銀行借錢利息往往比財務公司低?

    因為銀行的資金來自的客戶的存款,因此大大降低資金成本,而且銀行的借貸門檻高,減低出現壞賬的機會,因此可以以低息審批貸款。

  • 低息私人分期貸款需要多少時間審批?

    最快亦需要2至3個工作天,現時不少銀行亦推出即日批核貸款服務例如滙豐分期「萬應錢」和渣打「分期貸款」等。

  • 申請低息私人分期貸款前應先考慮甚麼?

    借貸前,申請人要考慮自己的財政狀況和還款能力,並應仔細了解各計劃的最高借貸額、還款期和每月還款額。申請人亦應留意借貸條款及細則,包括手續費和附帶條件。

  • 月息最低就等於最優惠嗎?

    不一定。月息表面上低,但數字未能反映手續費、行政費等借貸成本。如要比較貸款計劃優惠如否,申請人應比較各計劃的實際年利率(APR)。