最強現金回贈信用卡比較:Cash Back信用卡全面分析

現金回贈率向來都是普遍消費者申請信用卡時最優先會考慮的因素,因為用現金回贈信用卡消費的同時也可以賺取現金,十分方便;而且比起禮券回贈、里數回贈、餐飲折扣等特色,更實際、直接!有見及此,我們整合了熱門 cash back 信用卡,深入分析這些信用卡的回贈率、簽賬條件、回贈上限、方式等,助你找到一張最強現金回贈信用卡!

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精選現金回贈信用卡比較

現金回贈信用卡本地消費回贈率餐飲消費回贈率網上消費回贈率短評
Citi Cash Back Card1%2%2%八達通增值享1%現金回贈及 Cinema city 3D、2D及全景聲電影戲票88折
Citi Rewards 信用卡2%2%2%積分可兌換里數✈️;流動及感應式付款簽賬賺5X積分及Cinema city 3D、2D及全景聲電影戲票88折
渣打Simply Cash Visa卡1.5%1.5%1.5%最強迎新+全面回贈⭐ 迎新享特優回贈率,高達HK$1,100現金回贈,全面無上限回贈
WeWa 銀聯卡0.4%0.4%0.4%指定商戶類別包括旅遊、戲院、主題公園及卡拉OK簽賬享 4% 現金回贈
恒生白金卡4%4%4%流動支付、百貨公司購物、餐廳及網上簽賬享4%回贈;百老匯戲票享正價9折;經常有商戶優惠及DORI快閃優惠
美國運通Explorer™ 信用卡1%1.67%1%航空公司、指定旅遊及日常消費網站簽賬 1.67%回贈
滙豐Visa Signature卡3.6%3.6%5.6%年薪要求較高(港幣30萬或以上),不容易申請
EarnMORE銀聯卡2%2%2%八達通增值2%、回贈無上限、申請門檻低,學生容易申請
DBS LIVE FRESH0.4%5%6%網購必備!💻 年薪要求低,只需15萬,學生易於申請
Citi 八達通白金卡0.5%0.5%0.5% 🚌 車費享有15%回贈、八達通增值0.5%

熱門Cash Back 現金回贈信用卡全面分析

HK$150 禮劵
最低年薪入息
HK$120,000
海外消費現金回贈
2%
本地消費現金回贈
2%
Citi Cash Back Card - 餐飲酒店2%回贈
喜歡閒時酒店 Staycation、周圍搵美食的你,這張 Citi Cash Back Card 相信滿足到你的需要,主打外幣、餐飲及酒店簽賬有2%回贈,而且現金回贈無上限!換句話,吃貨們食幾多,賺幾多,特別是酒店自助餐,不用擔心被當作為酒店簽賬而賺少回贈。另一個吸引之處是,八達通自動增值及自動轉賬都有1%回贈,以零成本賺回贈,非常划算。
最低年薪入息
HK$120,000
海外消費現金回贈
0.4%
本地消費現金回贈
2%
Citi rewards credit card -手機感應式付費即賺5%
Citi rewards credit card 的特色之處是只要你用 Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、payWave、Mastercard感應式支付及QuickPass 簽賬都可以獲得5X積分優惠,相等於2%回贈,而且不限任何商戶類別,對於經常用流動及感應式付款的人士相當優惠。加上信用卡回贈較彈性,一來積分永久生效,二來積分可以兌換成里數,任君選擇。
最低年薪入息
HK$96,000
海外消費現金回贈
2%
本地消費現金回贈
1.5%
渣打Simply Cash Visa卡 -全面現金回贈信用卡
用錢不想左計右計先慳到錢?這張全面的現金回贈信用卡就最適合不過!渣打Simply Cash Visa 卡於本地消費包括零售、餐飲、網購、八達通自動增值都有1.5%現金回贈,沒有最低簽賬要求,也沒有回贈上限。還有一個優勝地方是外幣簽賬有無上限2%回贈,可以抵消1.95%外幣交易手續費!
最低年薪入息
HK$0
海外消費現金回贈
0.4%
本地消費現金回贈
4%
經常拍拖或與朋友出街玩的學生哥絕對不能錯過這張現金回贈信用卡! 因為於旅遊、睇戲、唱K和去主題樂園玩時,用 WeWa 銀聯卡有高達4%回贈。加上學生申請無入息要求、還可享額外 HK$200 現金回贈作迎新禮物。
最低年薪入息
HK$150,000
海外消費現金回贈
4%
本地消費現金回贈
4%
恒生白金卡 - 指定商店4%現金回贈
恒生白金卡除了在流動支付、百貨公司購物、餐飲及網上簽賬有4%回贈外,網上銀行e-banking繳付賬單也能賺取積分!而且恒生信用卡本身有超過4,600間商戶優惠及DORI快閃優惠。
最低年薪入息
HK$300,000
指定消費網站現金回贈
1.67%
外幣消費指定回贈
1.25%
美國運通Explorer™ 信用卡 -旅行必備+百老匯戲飛9折
想擁有一張旅行方便、又賺到現金回贈信用卡?不妨考慮這張美國運通Explorer™ 信用卡 ,除了指定航空公司、旅遊、電子商戶平台、美食外賣和消閒娛樂平台消費每 HK$1 可獲5美國運通積分外,有這張卡就等於有一張免費出入全球環亞機場貴賓室10次的通行證及百老匯院線4DX、3D、2D及 IMAX 電影正價戲票9折優惠卡。
最低年薪入息
HK$360,000
海外消費現金回贈
5.6%
本地消費現金回贈
3.6%
要數高回贈率的信用卡,滙豐 Visa Signature卡非介紹不可,最大賣點的「最紅自主獎賞」可自由分配額外「獎賞錢」於喜愛的簽賬類別來賺取3.6%「奬賞錢」回贈。加上網上及海外簽賬享高達5.6%「獎賞錢」回贈,回贈率相當吸引!持卡人更可享多種獨家尊尚優惠及禮遇,包括戲票買一送一、預訂酒店低至85折等。 不過此卡申請門欖相對較高,月薪要求約至少3萬。
最低年薪入息
HK$0
海外消費現金回贈
2%
本地消費現金回贈
2%
EarnMORE銀聯卡 - 最全面、最多現金回贈信用卡+學生可申請
在眾多無上限現金回贈信用卡中,EarnMORE銀聯卡是目前回贈率最高的信用卡之一,本地零售、餐飲、網購、海外簽賬、八達通自動增值等所有簽賬都有2%回贈。由於是銀聯卡,海外簽賬亦免手續費。無論本地還是海外消費,都是首選信用卡之一。重點是年薪要求只需15萬,門檻低,全日制學生都可以申請。
最低年薪入息
HK$150,000
網上外幣簽賬現金回贈
1%
網上簽賬現金回贈
6%
DBS LIVE FRESH -網購6%現金回贈+學生可申請
經常在 Amazon、HKTVmall、淘寶購物的人士,這張 DBS LIVE FRESH 就最適合了,因為憑卡網購有6%高回贈。再加上信用卡年薪要求相對低,只需HK$150,000。大學生及大專生不用入息證明都可以申請,學生迎新獎賞更高達HK$1,000!
最低年薪入息
HK$120,000
海外消費現金回贈
0.5%
本地消費現金回贈
0.5%
Citi 八達通白金卡-巴士車費15%回贈
對上班族來說,交通費是一大固定開支,可以「慳得一蚊得一蚊」,而 Citi 八達通白金卡 ,集信用卡和八達通於一 身,用 Citibank 八達通卡搭九巴、龍運、城巴、新巴、港鐵、綠色小巴、渡輪及電車,可享15%車費回贈,即 HK$100 慳 HK$15,十分吸引。

如何比較現金回贈信用卡?

申請現金回贈信用卡前,應考慮自己的消費習慣及經常簽賬的類別,想挑選一張較優惠的回贈信用卡,除了懂得比較現金回贈信用卡的簽賬回贈率外,也要考慮簽賬條件、回贈上限、回贈方式及年費。

1. 簽賬回贈率

發卡銀行將簽賬的金額乘以回贈率,回贈金額會直接抵扣下期賬單。市場上現金回贈信用卡的基本回贈,一般為0.4%至1%不等,若主打指定消費類別或簽賬方式,現金回贈可高達4%至5%。高回贈率的信用卡一般設有回贈上限。以 WeWa 銀聯卡為例,基本回贈0.4%,不設回贈上限;相反旅遊、戲院、主題公園及卡拉OK 的指定商戶類別簽賬享 4% 現金回贈,但回贈上限只有每年 HK$2,000。

2. 簽賬條件

前面提及回贈率高低很視乎簽賬類別,了解自己日常開支到底是集中網購、餐飲消費、超市百貨、還是娛樂等,可認清自己簽賬的類別,再找該類別中的高現金回贈信用卡來簽賬來獲取更高回贈。

3. 回贈上限

俗語有話:「針沒兩頭利」,部分高現金回贈信用卡,都會設有回贈上限。當簽賬超過特別現金回贈上限,就會變回基本回贈。

4. 回贈方式

現時現金回贈方式有兩種,一種是直接現金回贈,回贈的現金會自動直接存入信用卡中,直接抵扣下期賬單,而非獲得現金!另一種就是先以積分形式回贈,其後再選擇兌換成現金禮券或優惠禮品。當中以信用卡積分最有彈性,消費者可兌換現金簽賬回贈、里數或禮品。

5. 可否豁免年費

一般現金回贈信用卡年費介乎HK$600-HK$2,000,市場大部分銀行信用卡都可以豁免新客戶的首年年費,而永久豁免年費的信用卡則選擇不多。而部分回贈高、禮遇與服務較多的信用卡,年費都相較昂貴。申請前記先了解信用卡可否豁免年費。

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現金回贈Debit Card比較

現金回贈Debit Card本地消費回贈率餐飲消費回贈率網上消費回贈率短評
Mox card0.50%0.50%0.50%無上限0.5%現金回贈
Livi Debit Mastercard1%1%3%用 livi PayLater 自動分期付款可享網購現金回贈 8%
WeLab Debit Card1%1%1%10次簽賬後餐飲簽賬享3%回贈,而且憑卡搭九巴,上車拍一拍「e度嘟」部機輕鬆賺HK$2回贈

現金回贈Debit Card和信用卡有什麼分別?

Credit Card (信用卡)需銀行審批信用額,是一種信貸服務;而 Debit Card(扣賬卡)是直接使用並扣除銀行戶口內的現金。而從 Debit Card 所賺取的現金回贈,就是真正的獲得現金,而非存入信用卡,抵扣賬單。論現金運用的靈活度, Debit Card 的現金回贈更加彈性!

大額消費現金回贈信用卡

遇上結婚、搬屋或生病,總有一大筆開支要應付,這時候大額消費現金回贈信用卡就能幫你賺取更多回贈,從而減少支出成本!

1. 渣打Simply Cash 信用卡

 
渣打Simply Cash信用卡消費額 回贈率 現金回贈
2萬 1.50% $508
10萬 1.50% $2,540

2. Citi Cash Back 信用卡

 
Citi Cash Back 信用卡消費額 回贈率 現金回贈
2萬 1% $400
10萬 1% $2000

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常見問題

現金回贈信用卡真的會回贈現金嗎?

現金回贈信用卡並不是指回贈現金至用家銀行戶口,而是直接在月結單給予一定回贈,用作扣減信用卡帳單金額。

申請財務公司信用卡和銀行信用卡有分別嗎?

沒有分別,只是發卡機構不同。

使用現金回贈信用卡,有須注意事項嗎?

部分現金回贈信用卡,每月或設有最低簽賬額,如未達簽賬要求,卡主將不會收取到現金回贈。另外也會設有現金回贈上限、指定簽賬類別及要求。若在外地簽賬,有些現金回贈信用卡收取外幣交易手續費,扣除手續費後或會降低現金回贈率。

信用卡的迎新現金回贈什麼時候過賬?

信用卡的現金回贈方式各有不同,部分信用卡會以現金回贈直接扣減下月欠款。至於以積分方式計算現金回贈的信用,可以慢慢累積直至積分能兌換成現金回贈或其他獎賞,但這些都會設積分有效期。