最強網購信用卡: 網上簽賬信用卡全面分析

疫情下傳統零售業雖受打擊,與此同時卻令網上購物成為大勢,無論是 online shopping、訂酒店 Staycation、超市掃貨,大家都習慣於網上進行,不單方便、慳時間、唔駛同人有接觸外,網上簽賬成本更低。再加上不少信用卡專為網上消費提供額外獎賞,外國網購、淘寶網購、HKTVmall消費分分鐘慳上慳。今次為大家整理了網購信用卡優惠,一篇網購攻略教你如何賺更多現金回贈。

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精選網上購物信用卡​​比較

網上購物信用卡網上消費回贈率網上外幣簽帳回贈率網上簽賬迎新優惠短評
DBS LIVE FRESH5%6%
  • 首三個月內簽賬滿HK$8,000或以上
    HK$1,000「一扣即享」現金回贈
  • 首三個月內簽賬滿HK$5,800或以上
    $1,000 DBS x Klook禮遇
  • 首三個月內簽賬滿HK$1,800或以上

  • HK$200任何商戶「一扣即享」金額
  • 網購必備,淘寶、Amazon高達6%回贈
  • 10次Flexi Shopping分期付款免息免手續費
DBS COMPASS VISA3%3%首三個月內簽賬滿HK$8,000或以上
  • $400百佳/屈臣氏一扣即享金額
  • 任何商戶$300一扣即享金額
  • 淘寶及天貓消費享最高3%回贈
  • 外幣用DBS Card+ App的「一扣即享」功能享8%折扣
Citi Cash Back1%2%首兩個月內簽賬滿HK$8,000或以上
  • HK$700現金回贈
  • HK$800元氣壽司現金券
  • 可口可樂氣炸鍋
  • 回贈無上限
  • 酒店簽賬2%回贈
WeWa銀聯卡4%/首三個月內簽賬滿HK$8,000 或以上:
  • $500現金回贈
  • Nintendo Switch 遊戲軟體《健身環大冒險》
  • Nespresso Essenza Mini 咖啡機
  • Nikko露營帳篷連睡袋套裝


學生首三個月內簽賬滿HK$2,000 或以上:
  • HK$200現金回贈
  • 旅遊、戲院、卡拉 OK、主題公園商戶類別享4%現金回贈
  • WeWa自肥行星,100%有獎中
Citi Rewards0.4%2%首兩個月內合資格感應式付款簽賬滿HK$8,000或以上
  • 高達HK$1,120現金回贈
  • HK$800元氣壽司現金券
  • 可口可樂氣炸鍋
感應式付款或所有網上簽賬都享5X積分,即2%回贈
恒生MPOWER卡5%5%首兩個月內簽賬滿HK$5,000或以上
  • 10張MCL戲院戲票
  • HK$700 Cash Dollars
  • 淘寶、iTunes、Google Play網購簽賬享5% Cash Dollars回贈
  • 其他網購簽賬2.4% Cash Dollars回贈
EarnMORE銀聯卡2%2%首三個月內簽賬滿HK$8,000 或以上
  • HK$500現金回贈
  • TEFAL健康氣炸鍋
  • DYSON V7 Fluffy+無線吸塵機(以6個月分期 x 每個月$170換領)
首三個月內簽賬滿HK$2,000 或以上
  • HK$200現金回贈
所有消費類別2%回贈,彈性較高
滙豐Red信用卡4%4%首兩個月內簽賬滿HK$8,000 或以上
  • HK$800「獎賞錢」
網上保險繳費 、網上簽賬4%回贈
美國運通Blue Cash信用卡1.2%1.2%首兩個月內簽賬滿HK$6,000或以上
  • HK$500額外消費回贈及2張百老匯院線戲票
  • 網上、本地及外幣日常簽賬,全年可享1.2%消費回贈
  • 網上購物安全保證
渣打Simply Cash Visa卡1.5%1.5%首兩個月內簽賬滿HK$4,000或以上
  • HK$800現金回贈
  • 回贈不設上限
  • 海外零售簽賬2%,但海外網上簽賬1.5%
HSBC Visa Signature5.6%5.6%首兩個月內簽賬滿HK$8,000 或以上:
  • 新客戶:HK $800「獎賞錢」
  • 現有客戶:HK $300「獎賞錢」
最紅自主5X類別加最紅海外及網上獎賞,享高達5.6%回贈

熱門網上購物信用卡全面分析

最低年薪入息
HK$150,000
網上簽賬現金回贈
6%
網上外幣簽賬現金回贈
1%
DBS LIVE FRESH - 7大網上消費類別 自選簽賬5%回贈
DBS LIVE FRESH是一張熱門網購信用卡,一來門檻超低,15萬年入息即可申請,連學生都申請到!二來這張網上購物信用卡最大特色是網上簽賬十分彈性,持卡人可根據自已消費習慣,每月在7大網上消費類別中,自選一類,賺取5%回贈,若選擇「網上外幣簽賬」類別更可賺高達6%回贈。無論是Amazon、HKTVmall、樂天、淘寶、外賣App消費、課金打機,通通都可以賺盡現金回贈。另外,隨卡還附送10次Flexi Shopping免息免手續費分期體驗,找卡人可以分6個月慢慢賣單!
最低年薪入息
HK$100,000
網購現金回贈
3%
里數轉換 (網上購物)
N/A
DBS COMPASS VISA - 淘寶/天貓賺高達3%回贈
同樣申請門檻低的DBS COMPASS VISA,最大的賣點是全年百佳超市及屈臣氏92折優惠、淘寶網及天貓購物賺3% COMPASS Dollar回贈及六大簽賬類別 (八達通、超市、便利店、指定咖啡店、網上消費及外幣簽賬)簽賬可享「一扣即享」8%折扣。
HK$150 禮劵
最低年薪入息
HK$120,000
網購現金回贈
2%
里數轉換 (網上購物)
N/A
Citi Cash Back 信用卡 - 外幣簽賬2%無上限回贈
Citi Cash Back 信用卡主打全球酒店、食肆、旅遊簽賬,雖然在本地網上消費回贈方面畸為遜色,只有1%,但勝在外幣簽賬方面有2%回贈,在外國網購較優惠。加上回贈無上限,大額消費最合適!鐘意外國網購、旅行、酒店Staycation 的朋友們,就考慮申請這張吧!
最低年薪入息
HK$0
網購現金回贈
4%
里數轉換 (網上購物)
N/A
WeWa 銀聯卡 - 外幣簽賬免手續費 四大消費類別4%回贈
WeWa銀聯卡沒有細分網上簽賬類別,若網購符合旅遊、睇戲、主題公園及唱K四大消費類別就可享4%回贈,即Hotels.com、Agoda等旅遊網訂Staycation都有4%回贈;若網上消費不屬於四大類別,憑WeWa卡簽賬只可獲0.4%現金回贈。另外一個優勝之處是在外幣簽賬方面,WeWa銀聯卡豁免海外簽賬,旅遊消費時可減省不少支出。
最低年薪入息
HK$120,000
網購現金回贈
0.4%
里數轉換 (網上購物)
HK$6 = 1 里
Citi Rewards 信用卡 - 感應式支付2%回贈
不限商戶類別也可以賺到2%回贈的的Citi Rewards 信用卡,只要求消費者使用支援Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、PayWave、Mastercard感應式支付及QuickPass 即可享受2%回贈。若使用雲閃付非感應式簽賬有2.4%、銀聯閃付及雲閃付感應式簽有4%。回贈以積分形式發放,使用時彈性甚高,除用作兌換Asia Miles里數或Avios積分,亦可用作現金回贈、以Pay With Points抵銷簽賬、換禮券及戲飛等,積分永久有效。
最低年薪入息
HK$150,000
網購現金回贈
5%
里數轉換 (網上購物)
N/A
恒生MPOWER卡 - 指定流動支付、網上及海外簽賬5% Cash Dollars 回贈
同屬網購必備的信用卡,恒生MPOWER卡主打指定流動支付、網上及海外簽賬均可獲5% Cash Dollars回贈,不過就要每次網上購物的簽賬額滿HK$300方可獲得回贈。另外憑卡於MCL戲院網站預訂門票除了網上購票免手續費,更享特別優惠,加上恒生本身經常有商戶優惠及DORI快閃優惠,算得上優惠多的信用卡。恒生MPOWER卡年薪要求15萬,學生也容易申請。
最低年薪入息
HK$0
網購現金回贈
2%
里數轉換 (網上購物)
N/A
EarnMORE 銀聯卡 不限商戶類別 劃一2%現金回贈
信用卡花多眼亂,想申請一張優惠全面的信用卡,又不想花時間研究每張卡簽賬優惠,安信EarnMORE銀聯卡十分簡便易用,無論在本地或海外商戶網上購物,一律享高達2%現金回贈,而且還豁免海外簽賬手續費。另外,安信EarnMORE銀聯卡出卡門檻低,全日制大學或大專生申請可獲豁免最低年薪要求。不過2%現金回贈設有上限,每年HK$2,000,對於高消費人士來說是個缺點。
最低年薪入息
HK$120,000
網購現金回贈
4%
里數轉換 (網上購物)
HK$2.5 = 1里
滙豐Red 信用卡 - 網上購物回贈率高
滙豐Red信用卡網購回贈高,限制少,主打網上購物,只要憑卡於網上購物時付款,即可獲4%「獎賞錢」回贈。申請門檻低,年薪要求只需12萬。回贈金額無上限,亦不設最低消費要求,更永久免年費。「獎賞錢」可兌換為現金回贈或飛行里數,回贈方法靈活。Hotel.com 訂酒店低至89折、用 Deliveroo 外賣送餐又有HK$30 折扣。
最低年薪入息
HK$150,000
網購現金回贈
1.2%
里數轉換 (網上購物)
N/A

成功批核即享HK$300 超市現金券,合共迎新高達HK$1,102

優惠期至 31 Dec 2021
美國運通Blue Cash® 信用卡 - 網上、本地或外幣簽賬1.2%回贈
另一張全能信用卡就是美國運通Blue Cash® 信用卡,網上、本地或外幣簽賬全年都有1.2%回贈,即係網購、超市shopping、買衫都有。重點是回贈不設上限,無簽賬要求,回贈會於每期月結單度自動以消費回贈方式直接扣除該月卡數。買Pacific Coffee手調飲品仲有免費升級;百老匯院線IMAX/3D/2D戲飛8折。
最低年薪入息
HK$96,000
網購現金回贈
1.5%
里數轉換 (網上購物)
N/A
渣打Simply Cash Visa卡 - 港幣簽賬1.5%回贈,外幣簽賬2%回贈
渣打Simply Cash Visa 卡港幣簽賬1.5%回贈,外幣簽賬2%回贈,而且現金回贈無上限,可以瘋狂消費,買幾多賺幾多。申請門檻低卻能享受Visa Signature的優惠與服務,有一張旁身就可享不同折扣及回贈優惠。不過渣打Simply Cash Visa 卡的現金回贈非自動於月結單扣除,而是在e-banking 換領平台兌換扣除還款額。
最低年薪入息
HK$360,000
本地消費現金回贈
3.6%
里數轉換 (本地消費)
HK$2.78 = 1 里數
HSBC Visa Signature - 可自行選擇消費類別獲得獎賞
HSBC Visa Signature的玩法較為複雜,但回贈非常豐富,憑卡於海外網站簽賬可享高達5.6%回贈,只要登記參加「最紅自主獎賞」將獎賞錢全數分配到「賞世界」,所有中國內地以外的海外簽賬、海外網站都可獲得2.4%回贈,加上「最紅網上及海外簽賬獎賞」,網上及海外簽賬可享額外 2%回贈,另外還有「最紅自主奬賞」計劃內的所有簽賬類別消費的1.2%,憑卡於海外網站簽賬可享高達5.6%回贈。HSBC信用卡本身經常有很多餐廳、酒店折扣。

如何比較網上購物信用卡?

揀一張網購必備的網上購物信用卡,單單比較網上簽賬回贈率並不足夠,還要留意Online shopping簽賬條件、回贈上限、回贈方式、指定網上商戶購物優惠及指定網上商戶購物優惠。

1. 網上簽賬回贈率

想網購慳到盡,無疑是選一張回贈高的網購信用卡,以網上簽賬回贈率來說,目前網購信用卡最高網上簽賬回贈率高達5.6%;網上外幣簽帳回贈率則高達6%,外國網購的簽賬回賬比本地更高。不過世界無免費午餐,高回贈率的信用卡普遍設有回贈上限及條件。以滙豐Visa Signature信用卡為例,網購回贈高達5.6%,但回贈上限為每階段HK$300,想大額消費、瘋狂消費就未必著數!

2. 簽帳條件

並非所有 Online Shopping都計入回贈範圍,部分高回贈的網購信用卡規定消費者需使用指定感應式付款、在指定商戶網上簽賬或指定日子消費方可獲得回贈。如恒生MPOWER卡,於淘寶、iTunes、Google Play網購簽賬享5% Cash Dollars回贈。所以在選擇一張高回贈網購信用卡前,要了解自己 Online shopping 的開支主要集中零售、餐飲、超市、還是娛樂等。

3. 回贈上限

回贈高的網購信用卡一般都設有回贈上限,只要網上簽賬超過特別現金回贈上限,就只能享受基本回贈。以EarnMORE銀聯卡為例,2%現金回贈雖然僅限首HK$200,000簽賬。若然消費者 Online Shopping 經常大額消費,找一張回贈無上限的信用卡,較為合適。如渣打Simply Cash Visa卡網上簽賬率1.5%,但回贈卻不設上限。

4. 回贈方式

網購信用卡的回贈方式大致分兩種,現金回贈及積分回贈。前者回贈以現金形式直接存入持卡人信用卡中,直接抵扣下期月結單;後者則先發放積分,待累積到一定的積分,持卡人可將積分兌換成現金禮券、禮品、里數等等,選擇較彈性。

5. 指定網上商戶購物優惠

Visa、Mastercard、銀聯等亦有獨家網購優惠。憑DBS Compass Visa信用卡於淘寶或天貓進行網上購物,全年可享3%回贈;HSBC Visa Signature 於Agoda預訂酒店低至85折;恒生信用卡於Zalora Online shopping可享全年低至8折優惠。

6. 外幣交易手續費

在外國網網購或海外進行外幣交易時,部分發卡機構(例如銀行)及卡種(例如Visa/MasterCard)都會收取外幣交易手續費,如渣打Simply Cash Visa卡就會被收1.95%。使用銀聯卡外幣簽賬就可以免卻外幣交易手續費。

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網上購物Debit Card分析

網上購物Debit Card網上消費現金回贈回贈上限短評
ZA Card最高 200%HK$10,000超市入貨、網購、課金、網上聽歌睇戲都可參加「最勁抽」機會,贏最高 200% 回贈
Livi Debit Mastercard高達3%HK$200livi PayLater Mastercard網購付款享高達8%回贈
WeLab Debit Card1%HK$500餐飲消費達十次,可享當月餐飲簽賬3%回贈;搭九巴程程減$2
Mox Card5%HK$250foodpanda消費享10% CashBack;指定商戶消費享5% CashBack

網上外幣簽帳手續費須知

在外地旅遊或外國網站使用信用卡簽賬消費時,要留意商戶註冊地是否香港境外,從而決定以港幣還是外幣簽賬。因為普遍在海外註冊的商戶,若以港幣結算,除了要支付匯率差額,亦會洐生出一般為最少 3%的動態貨幣兌換(DCC)手續費及一般為 1%跨境港幣交易費(CBF),令港幣簽賬更不划算!


不過也有部分銀行可免收 CBF 費用,如銀聯、AE 信用卡及 ZA、WeLab 及 MOX 的 Debit card 都不設收費。若選擇以外幣簽賬,就要支付匯率差額和外幣交易(FCC)手續費,一般 VISA、Mastercard 為 1.95%;AE 為 2%;銀聯為 0%,選擇銀聯信用卡於海外消費,又或全免外幣交易手續費的信用卡,包括渣打Smart信用卡及中銀淘寶World萬事達卡,就可以免卻外幣交易手續費!

用信用卡和PayPal網上簽帳有甚麼分別?

一般以Visa、Mastercard等發卡機構直接簽賬時都設有當雙重密碼、一次性短訊等獨立的身份驗證程序,保障持卡人於網上購物時的資料安全。很多人網購時會選擇經PayPal以信用卡付款,而非直接使用信用卡網上簽賬,因為PayPal 提供付款及收款過程除了不需要將任何信用卡資料提供給賣家,令網上交易更安全及減低資料被盜用的機會外,還可以同時賺取信用卡積分。另外在海外網站購物經 PayPal 付款,也可以預先幫買家將款項轉為港幣,利用港幣簽賬避免繳交外幣交易手續費。

常見問題

有哪些信用卡可享指定商戶網購優惠?

憑DBS LIVE FRESH信用卡,於淘寶、Amazon進行網上購物,全年可高達享6%Compass Dollar 回贈;用恒生MPOWER卡於淘寶、iTunes、Google Play網購簽賬享5% Cash Dollars回贈。

當我在外國網購物時使用信用卡網上簽賬,我應該用本地貨幣(HKD)還是海外貨幣更抵呢?

若以海外貨幣簽賬,除了兌換滙率外,發卡銀行會收取相等於簽賬額0-2.5%的外幣交易手續費;若以港幣簽賬,滙率兌換差額約1.5-4%,而且當中涉及0.4- 1%的跨境交易收費,很難去比較哪一個貨幣方式更抵。不過市場上有部份信用卡會豁免這項收費,海外簽賬前可留意會否免亦會洐生出動態貨幣兌換(DCC)手續費及跨境港幣交易費(CBF)。

使用信用卡網上購物安全嗎?

Visa、Mastercard等發卡機構均設有獨立的身份驗證程序,當中包括多重密碼、一次性短訊等,以保障持卡人於網上購物時的資料安全。

我可以如何收到網上消費回贈?回贈會直接在我的信用卡帳單扣除嗎?

不同發卡機構的網購信用卡消費回贈方式不一,有的會直接抵扣下一期月結單、有的以積分計算再兌換成里數、禮券、現金券等等。

使用信用卡和PayPal網上簽帳有甚麼分別?哪一種比較安全?

使用PayPal網上簽帳相對較信用卡安全,因為消費者在付款過程中不需要將任何信用卡資料提供給商家。

使用信用卡在外賣平台落單屬於網上購物嗎?

在外賣平台落單也屬於網上簽賬,有些信用卡例如渣打Smart信用卡訂購foodpanda可享有5%現金回贈,使用ZA Card訂購Deliveroo更可享有11%現金回贈。

使用信用卡網上交稅屬於網上購物嗎?

一般來說,網上交稅不屬於網上購物。