最強網購信用卡: 網上簽賬信用卡全面分析
疫情下傳統零售業雖受打擊，與此同時卻令網上購物成為大勢，無論是 online shopping、訂酒店 Staycation、超市掃貨，大家都習慣於網上進行，不單方便、慳時間、唔駛同人有接觸外，網上簽賬成本更低。再加上不少信用卡專為網上消費提供額外獎賞，外國網購、淘寶網購、HKTVmall消費分分鐘慳上慳。今次為大家整理了網購信用卡優惠，一篇網購攻略教你如何賺更多現金回贈。
精選網上購物信用卡比較
| 網上購物信用卡 | 網上消費回贈率 | 網上外幣簽帳回贈率 | 網上簽賬迎新優惠 | 短評 |
|---|---|---|---|---|
| DBS LIVE FRESH | 5% | 6% |
HK$200任何商戶「一扣即享」金額 |
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| DBS COMPASS VISA | 3% | 3% | 首三個月內簽賬滿HK$8,000或以上
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| Citi Cash Back | 1% | 2% | 首兩個月內簽賬滿HK$8,000或以上
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| WeWa銀聯卡 | 4% | / | 首三個月內簽賬滿HK$8,000 或以上：
學生首三個月內簽賬滿HK$2,000 或以上：
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| Citi Rewards | 0.4% | 2% | 首兩個月內合資格感應式付款簽賬滿HK$8,000或以上
| 感應式付款或所有網上簽賬都享5X積分，即2%回贈 |
| 恒生MPOWER卡 | 5% | 5% | 首兩個月內簽賬滿HK$5,000或以上
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| EarnMORE銀聯卡 | 2% | 2% | 首三個月內簽賬滿HK$8,000 或以上
| 所有消費類別2%回贈，彈性較高 |
| 滙豐Red信用卡 | 4% | 4% | 首兩個月內簽賬滿HK$8,000 或以上
| 網上保險繳費 、網上簽賬4%回贈 |
| 美國運通Blue Cash信用卡 | 1.2% | 1.2% | 首兩個月內簽賬滿HK$6,000或以上
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| 渣打Simply Cash Visa卡 | 1.5% | 1.5% | 首兩個月內簽賬滿HK$4,000或以上
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| HSBC Visa Signature | 5.6% | 5.6% | 首兩個月內簽賬滿HK$8,000 或以上：
| 最紅自主5X類別加最紅海外及網上獎賞，享高達5.6%回贈 |
熱門網上購物信用卡全面分析
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- 最低年薪入息
- HK$150,000
- 網上外幣簽賬現金回贈
- 1%
- 指定網上簽賬現金回贈
- 6%
DBS LIVE FRESH是一張熱門網購信用卡，一來門檻超低，15萬年入息即可申請，連學生都申請到！二來這張網上購物信用卡最大特色是網上簽賬十分彈性，持卡人可根據自已消費習慣，每月在7大網上消費類別中，自選一類，賺取5%回贈，若選擇「網上外幣簽賬」類別更可賺高達6%回贈。無論是Amazon、HKTVmall、樂天、淘寶、外賣App消費、課金打機，通通都可以賺盡現金回贈。另外，隨卡還附送10次Flexi Shopping免息免手續費分期體驗，找卡人可以分6個月慢慢賣單！
DBS COMPASS VISA
- 最低年薪入息
- HK$100,000
- 指定本地消費現金回贈
- 1％
- 里數轉換 (本地消費)
- HK$10 = 1 里數
即日起至2024年5月31日，經MoneySmart申請DBS Compass Visa，成功批卡後毋須簽帳即可享 HK$200 Apple Store禮品卡 或 HK$200 Klook禮品卡 或 HK$200 百佳超市現金券！
同樣申請門檻低的DBS COMPASS VISA，最大的賣點是全年百佳超市及屈臣氏92折優惠、淘寶網及天貓購物賺3% COMPASS Dollar回贈及六大簽賬類別 (八達通、超市、便利店、指定咖啡店、網上消費及外幣簽賬)簽賬可享「一扣即享」8%折扣。
Citi Cash Back 信用卡
WeWa 銀聯鑽石卡
- 最低年薪入息
- HK$0
- 指定手機支付於本地、海外或網上簽賬
- 高達6%
- 旅遊及其他指定類別回贈
- 4%
【MoneySmart獨家優惠】想獲得額外由MoneySmart送出HK300禮券 ？ 由即日起至2024年5月31日，經MoneySmart成功申請WeWa 銀聯鑽石卡，成功批卡後毋須簽帳即可獲 3,000 SmartPoints!於Rewards Store可兌換成HK$300禮券 ( 隨意組合超過20+品牌包括Apple、惠康、 HKTVmall等等）！優惠受條款及細則約束。 （由MoneySmart送出）
【安信信貸 x MoneySmart】 由即日起至6月30日，經MoneySmart成功申請WeWa 銀聯鑽石卡，可享額外HK$200現金回贈 + 迎新優惠： Delsey S 系列30吋前開蓋式可擴充行李箱 或 Panasonic nanoe® 護髮風筒(EH-NA9K) 或 HK$500現金回贈 或 高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃 或 全日制大學/大專學生專享：HK$400 Klook電子禮品卡 (額外獎賞由安信信貸送出)
【5月限定！信用卡推薦獎勵計劃🤝🏻】 獨樂樂不如眾樂樂！同親友一齊成功申請並獲批指定信用卡，唔單止可以賺盡迎新獎賞，MoneySmart仲會再送推薦人額外555 SmartPoints (等值HK$55)！獎賞無上限，推薦越多，獎賞越多! ！
WeWa銀聯卡沒有細分網上簽賬類別，若網購符合旅遊、睇戲、主題公園及唱K四大消費類別就可享4%回贈，即Hotels.com、Agoda等旅遊網訂Staycation都有4%回贈；若網上消費不屬於四大類別，憑WeWa卡簽賬只可獲0.4%現金回贈。另外一個優勝之處是在外幣簽賬方面，WeWa銀聯卡豁免海外簽賬，旅遊消費時可減省不少支出。
Citi Rewards 信用卡
- 最低入息要求
- HK$120,000
- 流動付款(Apple Pay、 Google Pay及Samsung Pay)
- 5X積分
- 里數轉換 (網上購物)
- HK$6 = 1 里
不限商戶類別也可以賺到2%回贈的的Citi Rewards 信用卡，只要求消費者使用支援Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay、PayWave、Mastercard感應式支付及QuickPass 即可享受2%回贈。若使用雲閃付非感應式簽賬有2.4%、銀聯閃付及雲閃付感應式簽有4%。回贈以積分形式發放，使用時彈性甚高，除用作兌換Asia Miles里數或Avios積分，亦可用作現金回贈、以Pay With Points抵銷簽賬、換禮券及戲飛等，積分永久有效。
恒生MMPOWER World Mastercard®
- 免年費
- 永久免年費
- 海外外幣簽賬回贈
- 6%
- 網上簽賬回贈
- 5%
即日起至2024年6月30日，客戶凡成功登記2024恒生MMPOWER World Mastercard +FUN Dollars獎賞後，並每月累積合資格零售簽賬滿港幣5,000，可享海外外幣簽賬6% +FUN Dollars﹑網上零售簽賬5% +FUN Dollars及自選簽賬類別1% +FUN Dollars，每月合共享高達$500 +FUN Dollars！
同屬網購必備的信用卡，恒生MPOWER卡主打指定流動支付、網上及海外簽賬均可獲5% Cash Dollars回贈，不過就要每次網上購物的簽賬額滿HK$300方可獲得回贈。另外憑卡於MCL戲院網站預訂門票除了網上購票免手續費，更享特別優惠，加上恒生本身經常有商戶優惠及DORI快閃優惠，算得上優惠多的信用卡。恒生MPOWER卡年薪要求15萬，學生也容易申請。
EarnMORE 銀聯鑽石卡
- 最低年薪入息
- HK$0
- 海外消費現金回贈
- 2%
- 本地消費現金回贈
- 2%
【MoneySmart獨家優惠】想獲得額外由MoneySmart送出HK300禮券 ？ 由即日起至2024年5月31日，經MoneySmart成功申請EarnMORE 銀聯鑽石卡，成功批卡後毋須簽帳即可獲 3,000 SmartPoints! 於Rewards Store可兌換成HK$300禮券 ( 隨意組合超過20+品牌包括Apple、惠康、 HKTVmall等等）！優惠受條款及細則約束。 （由MoneySmart送出）
[安信信貸 x MoneySmart] 由即日起至6月30日，經MoneySmart申請EarnMORE銀聯鑽石卡，可享額外HK$200現金回贈 + 迎新優惠：HK$670 現金回贈（已包括額外高達2%現金回贈）或 OTO GoGo鬆2.0按摩椅 (VN-05)（參考價：HK$13,800）或 德國寶智能空氣淨化風扇 (EFB-426HM-SC)（參考價：HK$2,480） 或 高達 HK$90,000 免息免手續費現金分期套現計劃 或 全日制大學/大專學生專享：HK$400 Klook電子禮品卡 (額外獎賞由安信信貸送出)
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信用卡花多眼亂，想申請一張優惠全面的信用卡，又不想花時間研究每張卡簽賬優惠，安信EarnMORE銀聯卡十分簡便易用，無論在本地或海外商戶網上購物，一律享高達2%現金回贈，而且還豁免海外簽賬手續費。另外，安信EarnMORE銀聯卡出卡門檻低，全日制大學或大專生申請可獲豁免最低年薪要求。不過2%現金回贈設有上限，每年HK$2,000，對於高消費人士來說是個缺點。
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滙豐Red 信用卡
- 最低年薪入息
- HK$120,000
- 「獎賞錢」回贈
- 高達 4%
- 超市簽賬「獎賞錢」回贈
- 2%
網上購物簽賬可享高達4%「獎賞錢」 回贈 ，本地超市簽賬可享 2%「獎賞錢」 回贈 ，其他本地及海外簽賬可享1%「獎賞錢」 回贈 ，兼且回贈無上限！
另可尊享免年費免登記即賺獎賞！
滙豐Red信用卡網購回贈高，限制少，主打網上購物，只要憑卡於網上購物時付款，即可獲4%「獎賞錢」回贈。申請門檻低，年薪要求只需12萬。回贈金額無上限，亦不設最低消費要求，更永久免年費。「獎賞錢」可兌換為現金回贈或飛行里數，回贈方法靈活。Hotel.com 訂酒店低至89折、用 Deliveroo 外賣送餐又有HK$30 折扣。
美國運通Blue Cash® 信用卡
渣打Simply Cash Visa卡
- 最低年薪入息
- HK$240,000
- 「獎賞錢」回贈
- 高達3.6%
- 里數轉換 (本地消費)
- HK$2.78 = 1 里數
HSBC Visa Signature的玩法較為複雜，但回贈非常豐富，憑卡於海外網站簽賬可享高達5.6%回贈，只要登記參加「最紅自主獎賞」將獎賞錢全數分配到「賞世界」，所有中國內地以外的海外簽賬、海外網站都可獲得2.4%回贈，加上「最紅網上及海外簽賬獎賞」，網上及海外簽賬可享額外 2%回贈，另外還有「最紅自主奬賞」計劃內的所有簽賬類別消費的1.2%，憑卡於海外網站簽賬可享高達5.6%回贈。HSBC信用卡本身經常有很多餐廳、酒店折扣。
如何比較網上購物信用卡？
揀一張網購必備的網上購物信用卡，單單比較網上簽賬回贈率並不足夠，還要留意Online shopping簽賬條件、回贈上限、回贈方式、指定網上商戶購物優惠及指定網上商戶購物優惠。
1. 網上簽賬回贈率
想網購慳到盡，無疑是選一張回贈高的網購信用卡，以網上簽賬回贈率來說，目前網購信用卡最高網上簽賬回贈率高達5.6%；網上外幣簽帳回贈率則高達6%，外國網購的簽賬回賬比本地更高。不過世界無免費午餐，高回贈率的信用卡普遍設有回贈上限及條件。以滙豐Visa Signature信用卡為例，網購回贈高達5.6%，但回贈上限為每階段HK$300，想大額消費、瘋狂消費就未必著數！
2. 簽帳條件
並非所有 Online Shopping都計入回贈範圍，部分高回贈的網購信用卡規定消費者需使用指定感應式付款、在指定商戶網上簽賬或指定日子消費方可獲得回贈。如恒生MPOWER卡，於淘寶、iTunes、Google Play網購簽賬享5% Cash Dollars回贈。所以在選擇一張高回贈網購信用卡前，要了解自己 Online shopping 的開支主要集中零售、餐飲、超市、還是娛樂等。
3. 回贈上限
回贈高的網購信用卡一般都設有回贈上限，只要網上簽賬超過特別現金回贈上限，就只能享受基本回贈。以EarnMORE銀聯卡為例，2%現金回贈雖然僅限首HK$200,000簽賬。若然消費者 Online Shopping 經常大額消費，找一張回贈無上限的信用卡，較為合適。如渣打Simply Cash Visa卡網上簽賬率1.5%，但回贈卻不設上限。
4. 回贈方式
網購信用卡的回贈方式大致分兩種，現金回贈及積分回贈。前者回贈以現金形式直接存入持卡人信用卡中，直接抵扣下期月結單；後者則先發放積分，待累積到一定的積分，持卡人可將積分兌換成現金禮券、禮品、里數等等，選擇較彈性。
5. 指定網上商戶購物優惠
Visa、Mastercard、銀聯等亦有獨家網購優惠。憑DBS Compass Visa信用卡於淘寶或天貓進行網上購物，全年可享3%回贈；HSBC Visa Signature 於Agoda預訂酒店低至85折；恒生信用卡於Zalora Online shopping可享全年低至8折優惠。
6. 外幣交易手續費
在外國網網購或海外進行外幣交易時，部分發卡機構（例如銀行）及卡種（例如Visa/MasterCard）都會收取外幣交易手續費，如渣打Simply Cash Visa卡就會被收1.95%。使用銀聯卡外幣簽賬就可以免卻外幣交易手續費。
網上購物Debit Card分析
| 網上購物Debit Card | 網上消費現金回贈 | 回贈上限 | 短評 |
|---|---|---|---|
| ZA Card | 最高 200% | HK$10,000 | 超市入貨、網購、課金、網上聽歌睇戲都可參加「最勁抽」機會，贏最高 200% 回贈 |
| Livi Debit Mastercard | 高達3% | HK$200 | livi PayLater Mastercard網購付款享高達8%回贈 |
| WeLab Debit Card | 1% | HK$500 | 餐飲消費達十次，可享當月餐飲簽賬3%回贈；搭九巴程程減$2 |
| Mox Card | 5% | HK$250 | foodpanda消費享10% CashBack；指定商戶消費享5% CashBack |
網上外幣簽帳手續費須知
在外地旅遊或外國網站使用信用卡簽賬消費時，要留意商戶註冊地是否香港境外，從而決定以港幣還是外幣簽賬。因為普遍在海外註冊的商戶，若以港幣結算，除了要支付匯率差額，亦會洐生出一般為最少 3％的動態貨幣兌換（DCC）手續費及一般為 1％跨境港幣交易費（CBF），令港幣簽賬更不划算！
不過也有部分銀行可免收 CBF 費用，如銀聯、AE 信用卡及 ZA、WeLab 及 MOX 的 Debit card 都不設收費。若選擇以外幣簽賬，就要支付匯率差額和外幣交易（FCC）手續費，一般 VISA、Mastercard 為 1.95%；AE 為 2％；銀聯為 0％，選擇銀聯信用卡於海外消費，又或全免外幣交易手續費的信用卡，包括渣打Smart信用卡及中銀淘寶World萬事達卡，就可以免卻外幣交易手續費！
用信用卡和PayPal網上簽帳有甚麼分別？
一般以Visa、Mastercard等發卡機構直接簽賬時都設有當雙重密碼、一次性短訊等獨立的身份驗證程序，保障持卡人於網上購物時的資料安全。很多人網購時會選擇經PayPal以信用卡付款，而非直接使用信用卡網上簽賬，因為PayPal 提供付款及收款過程除了不需要將任何信用卡資料提供給賣家，令網上交易更安全及減低資料被盜用的機會外，還可以同時賺取信用卡積分。另外在海外網站購物經 PayPal 付款，也可以預先幫買家將款項轉為港幣，利用港幣簽賬避免繳交外幣交易手續費。
常見問題
有哪些信用卡可享指定商戶網購優惠？
- 憑DBS LIVE FRESH信用卡，於淘寶、Amazon進行網上購物，全年可高達享6%Compass Dollar 回贈；用恒生MPOWER卡於淘寶、iTunes、Google Play網購簽賬享5% Cash Dollars回贈。
當我在外國網購物時使用信用卡網上簽賬，我應該用本地貨幣(HKD)還是海外貨幣更抵呢？
- 若以海外貨幣簽賬，除了兌換滙率外，發卡銀行會收取相等於簽賬額0-2.5％的外幣交易手續費；若以港幣簽賬，滙率兌換差額約1.5-4％，而且當中涉及0.4- 1％的跨境交易收費，很難去比較哪一個貨幣方式更抵。不過市場上有部份信用卡會豁免這項收費，海外簽賬前可留意會否免亦會洐生出動態貨幣兌換（DCC）手續費及跨境港幣交易費（CBF）。
使用信用卡網上購物安全嗎？
- Visa、Mastercard等發卡機構均設有獨立的身份驗證程序，當中包括多重密碼、一次性短訊等，以保障持卡人於網上購物時的資料安全。
我可以如何收到網上消費回贈？回贈會直接在我的信用卡帳單扣除嗎？
- 不同發卡機構的網購信用卡消費回贈方式不一，有的會直接抵扣下一期月結單、有的以積分計算再兌換成里數、禮券、現金券等等。
使用信用卡和PayPal網上簽帳有甚麼分別？哪一種比較安全？
- 使用PayPal網上簽帳相對較信用卡安全，因為消費者在付款過程中不需要將任何信用卡資料提供給商家。
使用信用卡在外賣平台落單屬於網上購物嗎？
- 在外賣平台落單也屬於網上簽賬，有些信用卡例如渣打Smart信用卡訂購foodpanda可享有5%現金回贈，使用ZA Card訂購Deliveroo更可享有11%現金回贈。
使用信用卡網上交稅屬於網上購物嗎？
- 一般來說，網上交稅不屬於網上購物。