家居保險2024:家居保險邊間好?家居保險保障分析及限時優惠

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家居保險邊間好?全面家居保險比較

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大新保險「樂加家」家居保障 - 計劃BHK$476業主出租居所財物被租客惡意破環的損失

家居保險是什麼?

家居保險保障你的物業和家居財物,包括電器、傢俬及個人物品,因意外(如爆竊、失火)或惡劣天氣(如颱風、水浸或閃電)等導致的損失或破壞,如打風爆窗等,同時亦提供第三者意外或財物損毀保障。另外,不同家居保險計劃提供不同額外保障,投保人可以按需要選擇適合自己的家居保險。

我應該買家居保險嗎?

其實不只業主,租客亦應該購買家居保險保障自己。以下是適合買家居保險的人士:

1. 業主

不管是私樓、村屋、居屋或公屋業主都應為住宅樓宇購買保險,以提供家居財物保障和個人法律責任保障。

2. 租客

租客在單位內的家居財物都屬於個人資產。若家居財物或個人物品因意外出現損毁,租客亦需承擔損失。另外,租客亦需承擔因家居意外引致的第三者索償,因此租客亦應該購買租客家居保險,保障突發的損失。

3. 單位鄰近海邊業主或租客

颱風有機會為單位鄰近海邊業主/租客造成破壞,財物損失及維修費用所費不菲,因此業主和租客有需要購買家居保險。

4. 有僱用家傭的家庭

不少香港家庭都會聘用家傭,部分家居保險保障受保人家傭的財物,因意外造成的損失,並提供第三者財物或身體損傷保障。

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家居保險包什麼?常見保障範圍

1. 爆竊而導致門鎖、家居財物有損壞或損失

家居保險一般包含因爆竊而導致的家居財物損失,每年最高賠償額為HK$300,000至HK1,500,000不等。另設每件/每組財物的賠償上限,而珠寶、手錶等貴重物品的賠償上限與其他家居財物不同。部分家居保險更覆蓋補領遺失證件的費用。

2. 颱風、水浸、天花漏水或滲水

已購買家居保險的業主可獲得因水災、颱風、山泥傾瀉等意外引致的水浸、天花漏水/滲水保障,但如水浸、天花漏水/滲水的問題是源於自然損耗或老化,則不受保障。

3. 家居意外及裝修工程保險

市面上的家居保險一般為家居裝修提供基本保障,但相關保障只適用於在購入單位時已完成的裝修。如單位在購入後進行裝修而造成損失,保險公司或不受理。但有部分家居保提供維修期間財物保障,但第三者意外保則需另外購買裝修工程保險以賠償因裝修而引起的法律責任。

4. 第三者責任保險

市面上的家居保大都涵蓋第三者責任保障,即保障客戶及其同住家人(部份保單計劃包括家庭傭工),在本港及世界各地因疏忽或因家居發生意外令第三者身體受傷或財物損毁。

5. 24小時家居緊急支援

安居保提供24小時家居緊急支援,可安排合資格技工到受保單位為供電設施及水喉進行緊急維修,提供開鎖服務以及提供醫生上門診治、緊急護理、家居清潔及滅蟲等服務。

6. 火災保障

家居保險保障亦包含因火災、颱風、水浸或天災等意外造成的損失。

家居保險比較要點

市面上家居保險選擇甚多,我應該如何比較這些家居保險計劃?在選擇最適合我的家居保計劃時,有甚麼考慮因素?

1. 家居財物保障

了解不同家居保險計劃對「家居財物」的定義

投保人要注意每間保險公司對家居財物定義都不盡相同,而且保險公司一般會針對貴重物品推出額外保障,投保人可以按需要,購買額外保障,以獲得更全面的保障。 傢俬電器、衣物一般視為家居財物,每件賠償金額都設有上限,一般介乎HK$50,000至HK$100,000,兩者均設有每年最高賠償總額,而珠寶手錶、高級藝術品等均會視作貴重物品,每件賠償金額都設有上限,一般介乎HK$10,000至HK$20,000。

2. 第三者責任保障金額

留意第三者責任保障金額是否足夠

家居保險中的第三者責任保障範圍十分重要,因它保障投保人及其同住家人因其物業及所在大廈的公眾地方發生意外,而導致第三者身體受傷或財物損毁,因而負上的法律責任及金錢賠償。


第三者責任可能牽涉巨額賠償,嚴重情況甚至可以令業主或租客破產。所以在購買家居保險時,投保人應比較第三者責任保障金額,以獲得足夠的保障。

3. 是否設有墊底費及其金額

比較不同家居保險計劃的墊底費價格

選購家居保險時,要留意保障項目有否設有墊底費,以及其金額。家居保的墊底費(即投保人的最高自付額)指每宗保險索償業主應負的最高金額。


如因家居意外業主需賠償HK$5,000,而墊底費是HK$500,保險公司只會賠償墊底費以外的金額,即HK$4,500,投保人需自行承擔HK$500賠償。一般而言,保費越平,墊底費高。投保人應在購買家居保險前比較不同家居保的墊底費,不應只看保費。

了解更多家居保險資訊:

市面上的家居保險產品選擇甚多,怎樣才能挑選最適合自己的家居保險? MoneySmart 已為你整合多種家居保險類型內容,當中包括天花漏水、滲水、裝修及爆竊等家居保險項目資訊,正在計劃購買家居保險的你切勿錯過:

家居保險與火險比較

按揭保險中要求按揭申請人購買火險。那麼按揭火險和家居保險又有什麼分別呢?購買了按揭火險還需要購買家居保險嗎?

火險(樓宇結構保險)

火險雖然稱為「火險」,但並不單單保障因火災而導致的損失,其實火險是樓宇結構保險的簡稱。主要保障樓宇結構因水浸、火災、颱風等意外引致的損失。樓宇結構指牆身、地板、天花、門窗及購入物業時已有的裝修。一般而言,業主於申請按揭時需同時購買火險,以減低銀行的風險。

家居保險

主要保障個人家居財物,包括貴重財物、傢俬、電器、裝修等。業主或租客按個人需要,決定是否投保家居保險。

影響家居保險保費因素

保險保費會按受保人個別情況調整,以下是常見影響家居保險保費的因素:

1. 面積

家居保險產品保費與投保人居所的建築或實用面積成正比,即面積愈大、保費愈高,每年保費一般由HK$1,000起。如投保人居所建築面積達3,000平方呎以上,一般不可以直接於網上購買家居保險,投保人需要直接聯絡保險公司。

2. 樓宇類型

一般住宅大廈都會受保,唯獨立屋或村屋的保費一般較貴,投保人須另行向保險公司查詢。

3. 樓齡

樓齡高的住宅對保險公司而言會面對較大風險,因此大部分家居保險產品都設有承保樓齡上限,一般30年以下樓齡的住宅都會受保,而且保費亦相對較低。相反,保費一般較貴,投保人亦須另行向保險公司查詢。

家居保險 常見問題

經MoneySmart購買家居保險可享什麼優惠?

經MoneySmart投保多間保險公司都可享有獨家優惠,指定計劃更可享額外優惠券!

家居保險的保費如何計算?

一般而言,家居保險保費會根據居所的建築或實用面積計算,面積愈大的單位保費就會愈高,保費平均介乎每年HK$500至HK$4,000不等。另外,樓齡和樓宇類型都有可能影響保費價格。

家居保險設不保事項嗎?

家居保險設不保事項,主要不保僭建物、非法建築物及長期空置的居所等。假設你的家居保險空置期上限為連續30天,如你外遊超過30天,回港後發現居所有所損失,不論什麼理由,保險公司一概不會受理。

家居保險設有墊底費嗎?

有,家居保險設有墊底費,一般為數百元。

作為租客有需要購買家居保險嗎?

有需要。家居保險保障租客的個人財物包括貴重物品,人身意外和第三者責任。舉例說,如果租客因為個人疏忽而導致鋁窗飛脫釀成意外,或需承擔法律責任,因此租客應購買家居保險和第三者責任保險保障自己。

我如何支付保費?

部分保險公司和銀行有合作,用信用卡繳保費可賺取回贈,較直接付款更划算。

如不幸遇上意外,應如何索償家居保險?

索償家居保險與索償其他保險一樣,可經網上向保險公司索償,但受保人要注意以下幾點:

  • 受保人切忌棄置或自行修理損毀的物件
  • 要拍攝損毀的物件,照片需清楚顯示受破壞的部份,愈仔細愈好
  • 向保險公司索償時最好提供購買時的發票
  • 不要向任何人承擔任何賠償責任