集友銀行(香港)按揭

集友銀行為香港本地提供物業按揭計劃的銀行之一,提供最優惠利率按揭(P按)以及銀行同業拆息按揭(H按)。現時銀行官方提供的最優惠利率為2.5%,屬於「細P」,P按水平及H按封頂位均為2.5%,並提供一定程度的按揭回贈。

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集友銀行按揭計劃

集友銀行現時為各種物業,包括住宅、商廈及車位等物業,提供相應按揭優惠。 現時集友銀行提供俗稱「P按」的最優惠利率按揭,以及「H按」的銀行同業拆息按揭,並提供相關的按揭回贈及按揭存款戶口。

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集友銀行新造按揭利率

集友銀行新造按揭計劃計劃利率利率上限適用物業按揭類型
集友銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃(H按)H+1.45%P(5.0%)-2.5%公屋、居屋以外物業類型
集友銀行 最優惠利率計劃(P按)P(5.0%)-2.5%5.0%公屋、居屋

集友銀行轉按按揭利率

集友銀行轉按按揭計劃計劃利率利率上限適用物業按揭類型
集友銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃(H按)H+1.5%P(5.0%)-2.5%公屋、居屋以外物業類型
集友銀行 最優惠利率計劃(P按)P(5.0%)-2.5%5.0%公屋、居屋

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集友銀行按揭優點

    1. 集友銀行現時正推出「置理想」按揭計劃,根據其官方按揭條款,計算利率的方式為「根據每日貸款淨結餘計算」,逐日計算貸款金額,就還款額掌控方面較為精準。

    2. 較特別的是,集友銀行按揭計劃不設罰息期,容許借款人在條款限定的資金比例之下,隨時清還按揭,不設任何提前還款罰款,資金安排會較為靈活。最高還款比例視乎個案而定,銀行沒有公布官方規定,需要就個別情況向銀行查詢。

    3. 集友銀行現時為住宅物業提供一定程度的現金回贈,官方公佈約為0.8%至1%,實際需要視乎個案及查詢。

集友銀行按揭優點 集友銀行按揭優點

集友銀行按揭缺點

    1. 集友銀行屬於坊間一般俗稱的「細行」,沒有自設的估價部,分行及員工亦較少,處理工作的系統亦較為老舊,而物業按揭屬於較繁鎖的程序工作,因此如集友銀行等細行,整體工作進度會較遲緩。申請人或需要多加催促,以確保整個程序順利及時。

    2. 集友銀行作為細行,流動資金會較大行來得少,整個銀行結存體系的資金靈活度會較低。換言之,銀行對於借貸會較「手緊」,如果按揭申請人不幸預上逆經濟周期,物業成為負資產,或收入有虞甚至供款中斷,銀行可能會較快call loan,沒有資金周轉的餘地。

    3. 如同沒有自設估價部的銀行,集友銀行所依靠的同樣是其他估價行的物業估值,如有估價不足,則可能無法批出申請人預期的按揭貸款額,失去預算。

集友銀行按揭缺點集友銀行按揭缺點

集友銀行估價

集友銀行沒有自己的估價部門,所以會委託第三方估價公司,如CBRE、中原、利星行等等為物業進行估價。如銀行接納不同估價行的估價,最終的估價會較高。

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網上估價系統:沒有

MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價,或使用MoneySmart估價服務


估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等,一般做價偏低。


若物業估價不足,MoneySmart 建議:

  • 1

    如申請人有相熟集友銀行職員,可要求職員向多於一間估價行估價,但一般分行職員未必會配合。MoneySmart和各大銀行合作,可助申請人於多間估價行估價,爭取更高做價。

  • 2

    如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

集友銀行按揭樓宇類別

物業類別會否審批注意事項
樓花600萬以下: 可以承造8成

600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬(較低者)

1000萬或以上: 只能做5成按揭

一手物業1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

二手私人樓宇1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

村屋1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上只能承造5成按揭

唐樓1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

居者有其屋計劃 - 居屋 需要申請P按計劃

未補地價:貸款額高達樓價的9成(白表)或9成半(綠表)

已補地價:當正常2手私人住宅

年期最長25年

租者置其屋計劃 - 公屋需要申請P按計劃

貸款額高達樓價的100%(不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金)

年期最長25年

集友銀行按揭還款方法

集友銀行提供「置理想」按揭計劃,容許還款人士直接將資金存入戶口,作為直接還款。選用此按揭計劃的申請人,可免除一般銀行2至3年還款罰息期的規定,但還款額仍然設有一定比例上限,實際最高金額,需要視乎銀行審批而言。 如果是一般的按揭非置理想按揭計劃的申請人,仍需要就受銀行訂立的罰息期所規限。如果在罰息期限內提早還款,則需要繳交銀行的罰款及補回銀行曾經提供的按揭回贈。

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如何申請按揭

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經我們申請集友銀行按揭的步驟

  • Step 1與我們的按揭專業團隊聯繫

    申請人可經MoneySmart網站或Whatsapp 至+852 9665 5218與我們的按揭專業團隊聯繫。

  • Step 2比較集友銀行按揭樓宇計劃

    MoneySmart會跟進按揭申請人的個案,並提供不同的計劃作比較。

  • Step 3填寫網上表格和遞交文件

    選定銀行後,申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表,免於多次填寫表格的麻煩。👍🏻

  • Step 4簽署申請表

    申請人於核對資料後,可於網上簽名並遞交銀行申請表。相關銀行按揭部會於收到申請後,主動聯絡申請人📞收取文件。申請人可直達按揭部,可直接查詢有關申請。

  • Step 5提取按揭

    銀行批出按揭後,MoneySmart亦會主動提醒你⏰,給你建議和協助,直至你成功提取按揭。

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集友銀行按揭 常見問題

申請集友銀行按揭需要哪些文件?

申請人需提交以下文件:
  • 香港身份證或護照
  • 最近三個月薪金入賬紀錄
  • 最近期稅單/報稅表/僱主證明信
  • 臨時或正式買賣合約(新按)
  • 最近期還款表及最近三個月按揭供款記錄 (轉按)

集友銀行會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎?

集友銀行不會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭。

申請人如沒有固定收入,仍可以申請集友銀行按揭嗎?申請人可否以資產代替收入?

申請人可以最近6個月的入息證明代替,集友銀行亦接受申請人以資產代替收入申請按揭。

經MoneySmart申請集友銀行按揭有什麼好處?

經MoneySmart申請按揭更快,而且申請成功機會比較高。經MoneySmart申請亦可額外獲取現金回贈,而回贈金額視乎推廣而定。