渣打銀行SCB按揭

渣打銀行現時是香港三家發鈔銀行之一,除了提供多元化的個人及商業銀行服務外,香港最大型的公路長跑比賽「渣打馬拉松」自1997年起就由渣打銀行冠名贊助。

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渣打銀行按揭計劃

渣打銀行提供全面的按揭計劃,可借取高達樓價9成按揭貸款,最大特色是設有特惠存款利率的 Mortgage Link、靈活彈性的回贈方式,可以 Asia Mile 的里數作回贈。在選擇渣打銀行按揭計劃時,記得留意適用的物業類別和手續費等等。

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渣打銀行新造按揭利率

渣打銀行新造按揭計劃計劃利率利率上限適用物業按揭類型
渣打銀行香港銀行同業拆息按揭計劃(H按)H+1.35%P(5.25%)-2.75%公屋、居屋以外物業類型
渣打銀行最優惠利率計劃(P按)P(5.25%)-2.75%5.25% 公屋、居屋

渣打銀行轉按按揭利率

渣打銀行轉按按揭計劃計劃利率利率上限適用物業按揭類型
渣打銀行香港銀行同業拆息按揭計劃(H按)H+1.3%P(5.25%)-2.75%公屋、居屋以外物業類型
渣打銀行最優惠利率計劃(P按)P(5.25%)-2.75%5.25%公屋、居屋

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渣打銀行按揭優點

  • 渣打銀行按揭回贈方式靈活,可選擇以亞洲萬里通里數、現金或兩者組合之方式獲取回贈。里數回贈以每HK$100,000之合資格貸款金額送出,適合喜歡旅遊、經常飛行的人士。另外,MortgageOne®增值按揭戶口,能夠一併管理按揭貸款及存款,可存款結餘又可直接用以減低高達50%的利息支出,縮短還款期之餘,又保留資金靈活性。

渣打銀行按揭優點  渣打銀行按揭優點

渣打銀行按揭缺點

  • 部分物業類別不適用於渣打銀行按揭計劃,如租者置其屋計劃下的公屋、村屋和唐樓等的物業類別不符合審批資格。另外,申請渣打銀行的MortgageOne®增值按揭戶口,需支付 HK$2,000 手續費及HK$500年費。

渣打銀行按揭缺點渣打銀行按揭缺點

SCB渣打銀行按揭金額計算方式

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渣打銀行按揭金額計算的方法主要受不同因素影響:申請人入息,申請人信貸評分

申請人入息會是渣打銀行計算按揭金額的主要因素之一。
信貸評級與所得按揭金額同樣有關。信貸評級較佳的申請人容易獲得更高按揭金額。

SCB渣打銀行估價

除了恒生,大部分銀行都沒有自己的估價部門。銀行一般會委託第三方估價公司,如戴德梁行、CBRE、Savills、中原、利星行等等為物業進行估價。由於銀行股價會影響按揭貸款額,所以按揭申請人應比較不同銀行的股價,確保順利申請按揭。

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網上估價系統:有

網上估價並不幅蓋所有物業,而且估價一般較保守,未必可以反映實際市價。MoneySmart建議買家多使用幾間銀行的估價,或使用MoneySmart估價服務以作參考。


估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和是否有任何建築命令如僭建及維修令等。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等,一般做價偏低。



東亞銀行網上物業估價

要爭取最佳估價,花時間向不同銀行查詢可算是不可或缺的一環,但這過程繁瑣,因此申請人可考慮經MoneySmart申請按揭,全程免收手續費,而且可於網上辦妥,過程簡單方便。MoneySmart夥拍本港主要銀行,可以助申請人於短時間內一次過向多間銀行提出估價申請,全力爭取更佳估價。申請人亦可以利用MoneySmart免費網上估價服務,即時掌握物業估價資訊。

若物業估價不足,MoneySmart 建議

1

如申請人有相熟銀行職員,可要求職員向多於一間估價行估價,但一般分行職員未必會配合。MoneySmart和各大銀行合作,可助申請人於多間估價行估價,爭取更高做價。

2

如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

渣打銀行按揭樓宇類別

物業類別會否審批注意事項
樓花600萬以下: 可以承造8成

600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬(較低者)

1000萬或以上: 只能做5成按揭

一手物業1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

二手私人樓宇1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

村屋-
唐樓-
居者有其屋計劃 - 居屋 需要申請P按計劃

未補地價:貸款額高達樓價的9成(白表)或9成半(綠表)

已補地價:當正常2手私人住宅

年期最長25年

租者置其屋計劃 - 公屋-
內地樓宇不會-

按揭供款

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你應該提早還清按揭貸款嗎?

按揭提早還款分兩類,第一類是全數清還,贖回物業,而第二類是提早償還部分本金,以減低利息支出。


申請人要留意提早還款涉及銀行手續費和行政費用。近年銀行審批按揭時,可將罰息期縮短至半年或一年。如在「罰息期」(penalty period)(渣打銀行為首兩年)內提早還款,業主就要額外繳付較高的手續費或利息。


如果罰息期已過,「罰息」就可減輕。第一年罰息是1%+全數現金回贈,而第二年罰息是全數現金回贈。MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後,可先與銀行爭取較好的還款罰息條款,再決定接納按揭方案。


如何申請按揭

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經我們申請渣打銀行按揭的步驟

Step 1

與我們的按揭專業團隊聯繫

申請人可經MoneySmart網站或Whatsapp 至+852 9665 5218與我們的按揭專業團隊聯繫。

Step 2

比較渣打銀行按揭樓宇計劃

MoneySmart會跟進按揭申請人的個案,並提供不同的計劃作比較。

Step 3

填寫網上表格和遞交文件

選定銀行後,申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表,免於多次填寫表格的麻煩。👍🏻

Step 4

簽署申請表

申請人於核對資料後,可於網上簽名並遞交銀行申請表。相關銀行按揭部會於收到申請後,主動聯絡申請人📞收取文件。申請人可直達按揭部,可直接查詢有關申請。

Step 5

提取按揭

銀行批出按揭後,MoneySmart亦會主動提醒你⏰,給你建議和協助,直至你成功提取按揭。

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渣打銀行按揭 常見問題

申請渣打銀行按揭需要哪些文件?

申請渣打銀行按揭需提交身份証明(如香港身份證或護照作身份証明)、最近三個月收入紀錄和稅單。新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約,而轉按申請人則需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及地址證明。

渣打銀行會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎?

有「清拆令」(Building Order)的樓宇可以申請渣打銀行按揭,銀行會視乎違規嚴重性而決定是否批出按揭。

申請人如沒有固定收入,仍可以申請渣打銀行按揭嗎?

一般而言,自僱人士需提供最近6個月的入息證明。申請人亦可考慮以資產申請按揭,惟按揭成數上限往往比以月息收入申請按揭低。

申請人沒有稅單亦能申請按揭嗎?

MoneySmart建議無法提供稅單的人士可以考慮以資產申請渣打銀行按揭。

為甚麼我應經MoneySmart申請渣打銀行按揭?

經MoneySmart更快,而且申請成功機會比較高、經MoneySmart申請亦更優惠,可額外獲取現金回贈,而回贈金額視乎推廣而定。