為甚麼MoneySmart值得信賴？行李損壞、遺失或延誤保障：邊份旅遊保險賠最高？
外遊時行李萬一出現損壞、遺失或延誤的情況，除了造成極大不便，旅客也會蒙受莫大損失。如責任於航空公司，航空公司理應作出賠償，不過每間航空公司的賠償金額不一，未必能彌補損失。因此如要確保足夠賠償額，最好自行購買保障行李損壞、遺失或延誤的旅遊保。馬上睇旅遊保險比較哪一份旅遊保險的行李損壞 / 遺失 / 延誤賠償額最高？MoneySmart以下為你逐一拆解。
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旅遊保險通常都會保障因行李損壞、遺失或延誤所造成的財物損失。但不同保險公司對「個人財物」的定義各異，有些包含手機、現金或信用卡，有些則不承保。
行李延誤的最低時數要求一般為5至6小時，各保險公司的賠償額介乎HK300至HK1,000不等。
若行李損壞或遺失，應立即前往航空公司的行李服務櫃檯申報，並取得一個檔案編號以追蹤個案。若離開機場後才申報，部分航空公司可能不受理。
建議在出發前為行李拍照，以證明擁有權及行李狀況。若行李損壞，則應拍攝受損處作為索償證據。
由於航空公司的賠償額可能不足以彌補全部損失，因此建議購買旅遊保險以獲得更全面的保障。
行李延誤保障：旅遊保險賠多少？
市面上的旅遊保險一般保障受保人因行李遺失、損毀或延誤（行李延誤最少時數一般為5至6小時）所導致的損失，每次最高保障額由HK$300元至HK$1,000不等。
旅遊保險 | 行李延誤 | 延誤要求時數 |
HK$500 | 6小時 | |
HK$300* | 5小時 | |
HK$1,000 | 6小時 | |
HK$500 | 6小時 | |
HK$500 | 6小時 | |
HK$500 | 6小時 | |
*每5小時可獲HK$300津貼，上限HK$2,000 |
MoneySmart 小貼士：「行李延誤」只會賠償必須購買的應急開支 |
在這裏要澄清一個誤解，就是所謂的「行李延誤」津貼並不是指當行李延誤達指定時數後，保險公司會直接給予受保人一個賠償金額。事實上，大多數旅遊保險的「行李延誤」津貼是指，如受保人因為行李延遲到達的關係，導致要購買必須品應急（例如必要衣物及必要梳洗用品費用），相關開支才屬於合資格的受保開支。 |
如果行李出現損壞 / 遺失 旅遊保險又包唔包？
旅遊保險中一般都會有「行李及個人財物保障」，如果受保人的個人行李在旅途中因意外而遭到損毀或遺失，相關的損失都有機會獲得賠償。但要留意，並非所有損毀原因都屬於受保情況，尤其是如果因受保人個人疏忽而導致行李受損，保險公司未必會提供賠償。以下是較為常見的受保原因：
因盜竊、搶劫、爆竊而導致遺失或損毀
因受保意外而導致遺失或損毀
因公共交通工具機構的處理失當而導致遺失或損毀（如行李被工作人員托運時損毀）
由於行李損壞時有發生，因此收到行李後，最好先檢查一下。另外，建議旅客出遊前購買合適的旅遊保險，確保如行李損壞，將得到足夠的賠償，使外遊時更放心。
旅遊保險 | 個人財物及行李保障 | 每件、每對或每套物品之賠償限額 |
HK$10,000 | HK$2,000 | |
HK$15,000 | HK$2,000 | |
HK$8,000 | HK$1,500 | |
HK$10,000 | HK$3,000 | |
HK$15,000 | HK$2,000 | |
HK$8,000 | HK$1,500 |
部分旅遊保有墊底費
投保人在投保旅遊保時要注意旅遊保險有機會設有墊底費（自付費），即投保人需要申請索償時受保人需要自行繳付的開支。一般而言，墊底費愈高，旅遊保的保費就愈低。投保人應細閱旅遊保險的自付額條款，了解保險公司賠償前自己需要負責的費用。
行李損壞 如何claim保險？
首先在機場申報
如行李不幸損毀，建議你最好在離開機場前到航空公司的行李服務櫃枱申報行李受損。一般而言，你會收到一個檔案編號，以便你追踪相關的申請。如果你在離開機場之後才作出申請，部分航空公司將不會受理。不過，你亦可以嘗試透過電郵或填寫網上索賠表格，提出賠償申請。
2. 提交行李損壞證明文件
旅客除了需要提供航班資料及行李遺失報告，保險公司一般亦會要求以下文件：
遺失物品的購買收據
物品相片
航空公司已賠償的金額
如果行李因盜竊、搶劫、爆竊而導致損毀，便需要在案發的24小時內向當地警方報案，並獲取警方的書面紀錄作為索償證明。
MoneySmart 小貼士：「行李」包括什麼？ |
大多數保險公司都會將「行李和個人財物」列為一個保障範圍，但不同保險公司對「行李」定義的解讀都稍有不同。一般來說，它泛指括一些已穿戴或存放於行李箱、 手提箱或同類容器的衣服及個人財物，但信用卡、金錢、護照、電子設備（如平板電腦、手提電腦）則各自設有不同的賠償上限，保障額通常低於「行李和個人財物保障」中列明的賠償上限。 |
如遺失行李屬航空公司責任 可以如何claim?
除非乘客已預先申報行李有貴重物品並繳付相關費用，否則航空公司只會按照符合現行國際航空法規即華沙公約（Warsaw Convention）或蒙特利爾公約（Montreal Convention）賠償托運行李遺失、損壞或延遲。當發現抵達目的地後不見行李，記得要做足以下3個步驟！
Step 1
立即前往負責航空公司的行李服務櫃枱，向工作人員報告行李遺失詳情
Step 2
工作人員將要求你提供個人、航班資料和行李詳細，包括顏色、牌 子、購買年份等
Step 3
一般而言，你會收到一個檔案編號，以便你追踪相關的個案
航空公司整唔見行李 可以賠幾多？
若按華沙公約賠償，每公斤可獲得約€20或US$20的賠償，而蒙特利爾公約規定每位旅客最多可獲1,131個特別提款權單位（約€1,200或US$1,800）賠償。以經濟行李限重為20公斤計算，行李賠償上限只有US$400美元。如果行李價值較高，MoneySmart建議你在出發前爲行李投保，確保財物得到足夠的保障。
如何避免行李損壞及遺失？
選用質素好的行李箱
外遊時最好選用質素好的行李箱，即堅固、輕巧、防盜功能好以及防護力佳的行李箱。質素好的行李箱容易攜帶和拖動，同時亦可避免行李於托運時遭破壞及遺失。
選用容易辨識的行李箱
選用容易辨識的行李箱，如顏色鮮艷或辨識度較高的款式，可避免其他旅客不慎拿錯你的行李箱，同時亦方便工作人員於行李不幸遺失時的搜索。
於行李箱追加GPS追蹤器
只要將GPS追蹤器(如AirTag)放在行李箱內，就可透過App 找到行李箱的位置，大大減低行李箱遺失的風險。
MoneySmart 小貼士：出發前先拍照作證！ |
如遇上行李損毀，受保人需將行李損毀的地方拍照作證明，以便索償。如投保人無法提供照片，保險公司或會要求受保人提供行李購買單據或以往曾拍攝該物件的照片，故MoneySmart建議大家在出發先前為行李拍照，以證明行李的擁有權。另外，受保人亦可要求航空公司提供行李損毀證明書，以便日後向保險公司提出索償。 |
行李損壞、遺失或延誤旅遊保險推介
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旅遊保險計劃 | 海外醫療保障 | 取消行程保障 | 個人財物保障 | 保費（亞洲、6日行程） |
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HK$1,000,000 | HK$25,000 | HK$10,000 | HK$121.55（經MoneySmart投保35%折扣） | |
HK$500,000 | HK$25,000 | HK$8,000 | HK$166.40（經MoneySmart投保35%折扣） | |
HK$1,000,000 | HK$25,000 | HK$10,000 | HK$170.80（經MoneySmart投保30%折扣） | |
HK$500,000 | HK$30,000 | HK$7,500 | HK$134.40（經MoneySmart投保30%折扣） | |
HK$500,000 | HK$25,000 | HK$15,000 | HK$177.10（經MoneySmart投保45%折扣） |
