恒生銀行按揭

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恒生銀行按揭計劃


恒生銀行新造按揭利率
恒生銀行新造按揭計劃 | 計劃利率 | 利率上限 | 適用物業按揭類型 |
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恒生銀行新造按揭計劃恒生銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) | 計劃利率H+1.3% | 利率上限P(5.0%)-2.5% | 適用物業按揭類型公屋、居屋以外物業類型 |
恒生銀行新造按揭計劃恒生銀行 最優惠利率計劃 (P 按) | 計劃利率P(5.0%)-2.5% | 利率上限5.0% | 適用物業按揭類型公屋、居屋 |
恒生銀行轉按利率
恒生銀行轉按計劃 | 計劃利率 | 利率上限 | 適用物業按揭類型 |
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恒生銀行轉按計劃恒生銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) | 計劃利率H+1.4% | 利率上限P(5.0%)-2.5% | 適用物業按揭類型公屋、居屋以外物業類型 |
恒生銀行轉按計劃恒生銀行 最優惠利率計劃 (P 按) | 計劃利率P(5.0%)-2.5% | 利率上限5.0% | 適用物業按揭類型公屋、居屋 |
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恒生銀行按揭優點
另一重要因素,則是恆生是目前香港數間提供網上估價的銀行之一,並同時提供按揭估價計算機服務。對於按揭申請人而言,手握銀行估價再洽談按揭水平,會較容易溝通並估足價。


恒生銀行按揭缺點
恆生現時的罰息期據知為3年,即業主若果於3年內轉按便要罰息,然後直至3年後,才可以鬆綁並藉此轉按至其他銀行的按揭計劃。
另一潛在的缺點,則是正如上述所言,恆生擁有自家的估價團隊。在效率及溝通方面確實有好處,可是如果單位不幸估價不足,則較難「拗數」,只能尋求其他銀行的按揭計劃。


恒生銀行按揭金額計算因素


在承造恆生銀行按揭方面,事先你必須評估三項因素。
恒生銀行估價服務


網上估價系統:有
但網上估價並不幅蓋所有物業,而且估價一般較保守,未必可以反映實際的估價。MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價,或使用MoneySmart估價服務。
估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等,一般做價偏低。
恒生銀行網上物業估價
無論按揭申請人打算置業或轉按都可透過恒生銀行提供的免費網上物業估價服務,了解物業估價及每月供款,不過申請人要注意花旗銀行網上物業估價服務,並不適用於部分本港住宅物業如唐樓、村屋等成交量較少的物業,而且網上估價一般較保守,僅供參考之用,與銀行最終估價不一定相同。
其實要爭取最佳估價,花時間向不同銀行查詢可算是不可或缺的一環,但這過程繁瑣,因此申請人可考慮經MoneySmart申請按揭,全程免收手續費,而且可於網上辦妥,過程簡單方便。MoneySmart夥拍本港主要銀行,可以助申請人於短時間內一次過向多間銀行提出估價申請,全力爭取更佳估價。申請人亦可以利用MoneySmart免費網上估價服務,即時掌握物業估價資訊。
若物業估價不足,MoneySmart 建議:
1
2

恒生銀行按揭樓宇類別
物業類別 | 會否審批 | 注意事項 |
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物業類別樓花 | 會否審批會 | 注意事項600萬以下: 可以承造8成 600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬(較低者) 1000萬或以上: 只能做5成按揭 |
物業類別一手物業 | 會否審批會 | 注意事項1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額) 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
物業類別二手私人樓宇 | 會否審批會 | 注意事項1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額) 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
物業類別村屋 | 會否審批會 | 注意事項1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額) 1000萬以上只能承造5成按揭 |
物業類別唐樓 | 會否審批會 | 注意事項1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額) 1000萬以上:只能承造5成按揭 |
物業類別居者有其屋計劃 - 居屋 | 會否審批會 | 注意事項 需要申請P按計劃 未補地價:貸款額高達樓價的9成(白表)或9成半(綠表) 已補地價:當正常2手私人住宅 年期最長25年 |
物業類別租者置其屋計劃 - 公屋 | 會否審批會 | 注意事項需要申請P按計劃 貸款額高達樓價的100%(不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金) 年期最長25年 |
恒生「好預算」換樓計劃


恒生居屋及政府資助房屋按揭貸款
「租者置其屋」計劃 | 「居者有其屋」按揭計劃 | 「置安心資助房屋」計劃 | |
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貸款額 | 「租者置其屋」計劃高達樓價之100% | 「居者有其屋」按揭計劃 綠表: 貸款額高達樓價之95% 白表: 貸款額高達樓價之90% | 「置安心資助房屋」計劃高達樓價之90% |
還款期 | 「租者置其屋」計劃長達25年 | 「居者有其屋」按揭計劃長達25年 | 「置安心資助房屋」計劃長達30年 |
清贖費 | 「租者置其屋」計劃免部份還款手續費及提早清贖費 | 「居者有其屋」按揭計劃免提早清贖費 | 「置安心資助房屋」計劃- |
恒生銀行按揭還款方法


你應該提早還清按揭貸款嗎?
不論承造任何銀行的按揭計劃,也不應該提早還款。這似乎與我們的既有觀念有衝突,借錢不是愈早清還愈好嗎?原因在於,銀行為了吸客,因此會推出一定程度的優惠,例如現金按揭、火險或是家居保險等等。
如果業主承造某一銀行的按揭,然後提早清還貸款,再重覆承造其他銀行的按揭,即可以不斷套取回贈,導致銀行長遠虧蝕。為了防止以上情況,銀行便會訂立「罰息期」,規定一定年期內(一般為兩至三年),業主如果清還全數貸款,則需要繳回罰息,再繳交若干罰款。
如何申請按揭


經我們申請恒生銀行按揭的步驟
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填寫網上表格和遞交文件
簽署申請表
提取按揭
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恒生銀行按揭 常見問題
申請恒生銀行按揭需要哪些文件?
- 申請恒生銀行按揭需提交身份証明(如香港身份證或護照作身份証明)、最近三個月收入紀錄和稅單。新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約,而轉按申請人則需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及地址證明。
恒生銀行會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎?
- 申請恒生銀行按揭需提交身份証明(如香港身份證或護照作身份証明)、最近三個月收入紀錄和稅單。新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約,而轉按申請人則需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及地址證明。恒生銀行或會為有拆卸或復原違例建築物書面命令(Building Order)的樓宇提供按揭,但需視乎違規情況的嚴重情度而定。
申請人如沒有固定收入,仍可以申請恒生銀行按揭嗎?申請人可否以資產代替收入?
- 一般而言,恒生銀行要求自僱人士提供近6個月的銀行帳戶紀錄作入息證明。申請人亦可以資產申請按揭,惟按揭成數上限會比以月息收入低。
申請人沒有稅單亦能申請按揭嗎?
- 沒有稅單的人士申請恒生銀行按揭一般會被拒。如申請人無法提供近期稅單,可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請的基礎。
為甚麼我應經MoneySmart申請恒生銀行按揭?
- 經MoneySmart更快,而且申請成功機會比較高、經MoneySmart申請亦更優惠,可額外獲取現金回贈,而回贈金額視乎推廣而定。