恒生銀行按揭

恒生銀行於1933年成立,於1965年成為滙豐集團成藥,主打香港及中國大陸市場,並提供多種銀行服務。恒生銀行亦提供按揭予多種香港物業類型,當中包括村屋、居屋及公屋等。

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恒生銀行按揭計劃

恆生銀行屬於奉行「細P」的銀行,最優惠利率為5%,並提供P按及H按按揭計劃。 現時恆生銀P按最優惠利率按揭計劃為「P-2.5%」,實際年利率為2.5%。 H按方面為H+1.3%,封頂位同樣為P-2.5%,即鎖息上限為2.5%。 以上兩者均是銀行公佈的按揭計劃,實際上會再依據新樓、轉按或加按而變動。恆生銀行目前亦公布提供約1%至1.2%的按揭現金回贈。

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恒生銀行新造按揭利率

恒生銀行新造按揭計劃計劃利率利率上限適用物業按揭類型
恒生銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) H+1.3%P(5.0%)-2.5%公屋、居屋以外物業類型
恒生銀行 最優惠利率計劃 (P 按) P(5.0%)-2.5%5.0%公屋、居屋

恒生銀行轉按利率

恒生銀行轉按計劃計劃利率 利率上限適用物業按揭類型
恒生銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) H+1.4%P(5.0%)-2.5%公屋、居屋以外物業類型
恒生銀行 最優惠利率計劃 (P 按) P(5.0%)-2.5%5.0%公屋、居屋

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恒生銀行按揭優點

  • 1.2%左右按揭回贈,實際上已屬近期銀行按揭界的「基本盤」,如果是新上車首置人士,基本能夠獲得全數1.2%優惠,亦會提供一定的火險及家居保險優惠。

    另一重要因素,則是恆生是目前香港數間提供網上估價的銀行之一,並同時提供按揭估價計算機服務。對於按揭申請人而言,手握銀行估價再洽談按揭水平,會較容易溝通並估足價。

恒生銀行按揭優點恒生銀行按揭優點

恒生銀行按揭缺點

  • 如果說到恆生銀行按揭的缺點,則與大多數銀行相同,在按揭制度方面設有罰息期,即如果業主在按揭還款期內首三年轉按,將要繳交一定程度以樓價計算的罰款,以及繳回原有的回贈。

    恆生現時的罰息期據知為3年,即業主若果於3年內轉按便要罰息,然後直至3年後,才可以鬆綁並藉此轉按至其他銀行的按揭計劃。

    另一潛在的缺點,則是正如上述所言,恆生擁有自家的估價團隊。在效率及溝通方面確實有好處,可是如果單位不幸估價不足,則較難「拗數」,只能尋求其他銀行的按揭計劃。

恒生銀行按揭缺點恒生銀行按揭缺點

恒生銀行按揭金額計算因素

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在承造恆生銀行按揭方面,事先你必須評估三項因素。

銀行現時均會計算樓齡以審批按揭,會以某個年期,減去現有樓齡,以計算出上限按揭,而年期則視乎銀行提供而定。如銀行評估年期為60年,目標按揭物業樓齡為40年,實際按揭上限即為20年,鑑於現時香港市面物業樓齡普遍偏高,因此事前必須注意按揭樓齡年期問題。
情況同上,不同物業類型可承造的按揭不盡相同,銀行會視乎申請物業的性質、業權、地權、樓齡、甚至是僭健與否,以風險評估方式,定出可以承造出最高按揭。例如村屋,如果涉及的樓契及地權問題太複雜,即使是首置客,亦未必能批出9成甚至8成半按揭。
恆生是香港信用卡市場中的主流銀行之一,不少人均現正或曾經持有恆生信用卡,信用紀錄在恆生銀行系列中無所遁形。如果有意申請恆生銀行的按揭,最好先了解自己過去在銀行的信用紀錄,有否相關的不良還款紀錄,或是未清還的信用卡項款,以免影響按揭申請程序。

恒生銀行估價服務

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網上估價系統:有

但網上估價並不幅蓋所有物業,而且估價一般較保守,未必可以反映實際的估價。MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價,或使用MoneySmart估價服務


估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等,一般做價偏低。



恒生銀行網上物業估價

無論按揭申請人打算置業或轉按都可透過恒生銀行提供的免費網上物業估價服務,了解物業估價及每月供款,不過申請人要注意花旗銀行網上物業估價服務,並不適用於部分本港住宅物業如唐樓村屋等成交量較少的物業,而且網上估價一般較保守,僅供參考之用,與銀行最終估價不一定相同。


其實要爭取最佳估價,花時間向不同銀行查詢可算是不可或缺的一環,但這過程繁瑣,因此申請人可考慮經MoneySmart申請按揭,全程免收手續費,而且可於網上辦妥,過程簡單方便。MoneySmart夥拍本港主要銀行,可以助申請人於短時間內一次過向多間銀行提出估價申請,全力爭取更佳估價。申請人亦可以利用MoneySmart免費網上估價服務,即時掌握物業估價資訊。



若物業估價不足,MoneySmart 建議:

  • 1

    如申請人有相熟恒生銀行職員,可要求職員向多於一間估價行估價,但一般分行職員未必會配合。MoneySmart和各大銀行合作,可助申請人於多間估價行估價,爭取更高做價。

  • 2

    如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

恒生銀行按揭樓宇類別

物業類別會否審批注意事項
樓花600萬以下: 可以承造8成

600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬(較低者)

1000萬或以上: 只能做5成按揭

一手物業1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

二手私人樓宇1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

村屋1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上只能承造5成按揭

唐樓1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

居者有其屋計劃 - 居屋 需要申請P按計劃

未補地價:貸款額高達樓價的9成(白表)或9成半(綠表)

已補地價:當正常2手私人住宅

年期最長25年

租者置其屋計劃 - 公屋需要申請P按計劃

貸款額高達樓價的100%(不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金)

年期最長25年

恒生「好預算」換樓計劃

  • 不論現有物業按於恒生或其他銀行,均可透過現有物業申請恒生「好預算」換樓計劃,對於打算換樓的業主而言,可於現有物業成交完成之前,提供一筆資金作新物業首期。「好預算」換樓計劃貸款期長達6個月,貸款期內只需繳付利息,對業主而言可更輕鬆渡過新舊物業交接期。

恒生「好預算」換樓計劃恒生「好預算」換樓計劃

恒生居屋及政府資助房屋按揭貸款

「租者置其屋」計劃「居者有其屋」按揭計劃「置安心資助房屋」計劃
貸款額高達樓價之100% 綠表: 貸款額高達樓價之95%

白表: 貸款額高達樓價之90%

高達樓價之90%
還款期長達25年長達25年長達30年
清贖費免部份還款手續費及提早清贖費免提早清贖費-

恒生銀行按揭還款方法

恆生的按揭還款方式與一般銀行無異,惟需留意是否仍在罰息期內,如果提早還款,不論是全數或是部份,銀行將會實行罰息,以致得不償失。

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你應該提早還清按揭貸款嗎?

不論承造任何銀行的按揭計劃,也不應該提早還款。這似乎與我們的既有觀念有衝突,借錢不是愈早清還愈好嗎?原因在於,銀行為了吸客,因此會推出一定程度的優惠,例如現金按揭、火險或是家居保險等等。


如果業主承造某一銀行的按揭,然後提早清還貸款,再重覆承造其他銀行的按揭,即可以不斷套取回贈,導致銀行長遠虧蝕。為了防止以上情況,銀行便會訂立「罰息期」,規定一定年期內(一般為兩至三年),業主如果清還全數貸款,則需要繳回罰息,再繳交若干罰款。



如何申請按揭

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經我們申請恒生銀行按揭的步驟

  • Step 1與我們的按揭專業團隊聯繫

    申請人可經MoneySmart網站或Whatsapp 至+852 9665 5218與我們的按揭專業團隊聯繫。

  • Step 2比較恒生銀行按揭樓宇計劃

    MoneySmart會跟進按揭申請人的個案,並提供不同的計劃作比較。

  • Step 3填寫網上表格和遞交文件

    選定銀行後,申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表,免於多次填寫表格的麻煩。👍🏻

  • Step 4簽署申請表

    申請人於核對資料後,可於網上簽名並遞交銀行申請表。相關銀行按揭部會於收到申請後,主動聯絡申請人📞收取文件。申請人可直達按揭部,可直接查詢有關申請。

  • Step 5提取按揭

    銀行批出按揭後,MoneySmart亦會主動提醒你⏰,給你建議和協助,直至你成功提取按揭。

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恒生銀行按揭 常見問題

申請恒生銀行按揭需要哪些文件?

申請恒生銀行按揭需提交身份証明(如香港身份證或護照作身份証明)、最近三個月收入紀錄和稅單。新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約,而轉按申請人則需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及地址證明。

恒生銀行會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎?

申請恒生銀行按揭需提交身份証明(如香港身份證或護照作身份証明)、最近三個月收入紀錄和稅單。新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約,而轉按申請人則需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及地址證明。恒生銀行或會為有拆卸或復原違例建築物書面命令(Building Order)的樓宇提供按揭,但需視乎違規情況的嚴重情度而定。

申請人如沒有固定收入,仍可以申請恒生銀行按揭嗎?申請人可否以資產代替收入?

一般而言,恒生銀行要求自僱人士提供近6個月的銀行帳戶紀錄作入息證明。申請人亦可以資產申請按揭,惟按揭成數上限會比以月息收入低。

申請人沒有稅單亦能申請按揭嗎?

沒有稅單的人士申請恒生銀行按揭一般會被拒。如申請人無法提供近期稅單,可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請的基礎。

為甚麼我應經MoneySmart申請恒生銀行按揭?

經MoneySmart更快,而且申請成功機會比較高、經MoneySmart申請亦更優惠,可額外獲取現金回贈,而回贈金額視乎推廣而定。