滙豐銀行HSBC按揭

滙豐銀行1865年扎根於香港,是香港歷史最悠長和規模最大的的銀行之一。滙豐銀行因應市場上不同的需求、物業類型,提供多種按揭計劃。打算申請滙豐銀行按揭計劃來申請政府房屋、買樓、換樓、轉按物業,就要好好留意𣾀豐銀行按揭計劃特式、利率、按揭樓宇類、申請資格、程序、還款方法等等。

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滙豐銀行按揭計劃

滙豐銀行按揭計劃深受歡迎,除了按揭利率跟隨市場利率走勢,還提供存款掛鈎按揭戶口,讓你享受和供樓一樣的利息,節省更多按揭利息支出。匯豐提供多種按揭計劃包括新造按揭計劃根據(P按或H按)、轉按計劃(P按或H按)及定息按揭計劃。另外,中原按揭研究部及土地註冊處最新數據顯示,2021年1月份銀行現樓按揭登記中,滙豐銀行巿佔率高達27%,保持三大按揭銀行之一的位置。

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滙豐銀行新造按揭計劃利率

滙豐銀行按揭計劃計劃利率利率上限適用物業按揭類型
滙豐銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃 (H 按) H+1.38%P(5.0%)-2.5%公屋、居屋以外物業類型
滙豐銀行 最優惠利率計劃 (P 按)P(5.0%)-2.5%5.0%公屋、居屋

滙豐銀行 轉按計劃按揭利率

滙豐銀行轉按計劃計劃利率 利率上限適用物業按揭類型
滙豐銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃H+1.5%P(5.0%)-2.5%公屋、居屋以外物業類型
滙豐銀行 最優惠利率計劃P(5.0%)-2.5%5.0%公屋、居屋

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滙豐銀行按揭優點

  • 滙豐銀行按揭利率以香港銀行同業拆息為基準,即是當香港銀行同業拆息維持於低水平時,你一樣可享較低的借貸成本。又設有以港元最優惠利率為基準的按揭利率上限,利率穩定,容易預算利息開支。實際按揭利率並不會高於最優惠利率為基準所設定之按揭利率上限,可享有更大的保障。匯豐銀行現時提供H+1.38%和P-2.5%封頂利率,以及最高1.5%的現金回贈。

滙豐銀行按揭優點滙豐銀行按揭優點

滙豐銀行按揭缺點

  • 匯豐銀行現時只接受一間估價行的估價,因此未必能夠反映具體的估價,令估價較為保守和欠缺靈活性。另外,存款掛鈎按揭戶口隨著每月按揭還款,按揭餘額會下跌,令高息掛勾存款戶口的上限也會跟隨下跌。

滙豐銀行按揭缺點滙豐銀行按揭缺點

HSBC滙豐銀行 定息按揭

在銀行同業拆息或最優惠利率(Prime rate)出現大幅波動的情況下時,亦會有申請人考慮申請定息按揭計劃。定按的息率固定不變,不受加減息周期影響,不過申請人需注意定按的息口最多有效三年的息率,而且一般相對P或H按貴,因此較少人選擇。

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HSBC滙豐銀行人齡、樓齡、物業種類

按揭年期 =供款人供滿按揭時的最高人齡基準 - 申請人年歲 HSBC滙豐銀行的供款人供滿按揭時的最高人齡基準:75歲 HSBC滙豐銀行的最長可做年期為30年。例子1:貸款人是51歲,75 - 51 = 24,所以最長可以批出的年期是24年。 例子2:貸款人是43歲,75 - 43 = 32。但由於還款期上限是30年,所以最長可以批出的年期是30年。
按揭年期 =75減樓齡 HSBC滙豐銀行的最長可做年期為30年。例子:貸款人50歲,而樓齡為52年,以75減計算的話,最終獲批的按揭年期為23年,而不是25年。

HSBC滙豐銀行估價

銀行一般會委託第三方估價公司,如戴德梁行、CBRE、Savills、中原、利星行等等為物業進行估價。如銀行接納不同估價行的估價,最終的估價會較高。但HSBC只接受一間估價行的估價,因此HSBC的估價十分保守和欠缺靈活性。

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網上估價系統:有

HSBC所用的估價行:戴德梁行

但網上估價並不幅蓋所有物業,而且估價一般較保守,未必可以反映實際的估價。MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價,或使用MoneySmart估價服務


估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等,一般做價偏低。

若物業估價不足,MoneySmart 建議:

  • 1

    如申請人有相熟銀行職員,可要求職員向多於一間估價行估價,但一般分行職員未必會配合。MoneySmart和各大銀行合作,可助申請人於多間估價行估價,爭取更高做價。

  • 2

    如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

滙豐銀行按揭樓宇類別

物業類別會否審批注意事項
樓花600萬以下: 可以承造8成

600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬(較低者)

1000萬或以上: 只能做5成按揭

一手物業1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

二手私人樓宇1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

村屋1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上只能承造5成按揭

年期最長25年

唐樓1000萬或以下:可以承造8成半按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

居者有其屋計劃 - 居屋 需要申請P按計劃

未補地價:貸款額高達樓價的9成(白表)或9成半(綠表)

已補地價:當正常2手私人住宅

年期最長25年

租者置其屋計劃 - 公屋需要申請P按計劃

貸款額高達樓價的100%(不包括已支付予香港房屋委員會之訂金/意向金)

年期最長25年

HSBC滙豐銀行按揭還款方法

客戶可以每月償還固定金額,但需留意如果在罰息期內客戶提早還款,不論是全數或是部份按揭金額,都需要支付罰款,有機會得不償失。

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單憑租金收入可申請按揭嗎?

可以,但租金收入不能全數計作入息。HSBC滙豐銀行以租金計算入息的規則如下:


租金收入可視作每月入息的比例:


  • 租約已打釐印:70%
  • 無法提供已打釐印的租金文件:60%


例子:申請人的人工為每月HK$20,000,另有每月租金收入HK$10,000(租約已打釐印)。他的每月總收入為HK$20,000 + HK$10,000 X 70%。即HK$27,000。

你應該提早還清按揭貸款嗎?

按揭提早還款分兩類,第一類是全數清還,贖回物業,而第二類是提早償還部分本金,以減低利息的支出。申請人要留意提早還款涉及銀行手續費。近年銀行審批按揭時,可將罰息期縮短至半年或一年。如在「罰息期」(滙豐銀行為首兩年)內提早還款,業主就要額外繳付較高的手續費或利息。如果罰息期已過,「罰息」就可減輕。第一年 罰息是1%+全數現金回贈,而第二年 罰息是全數現金回贈。MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後,可先與銀行爭取較好的還款罰息條款,再決定接納按揭方案。



如何申請按揭

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經我們申請滙豐銀行按揭的步驟

  • Step 1與我們的按揭專業團隊聯繫

    申請人可經MoneySmart網站或Whatsapp 至+852 9665 5218與我們的按揭專業團隊聯繫。

  • Step 2比較滙豐銀行按揭樓宇計劃

    MoneySmart會跟進按揭申請人的個案,並提供不同的計劃作比較。

  • Step 3填寫網上表格和遞交文件

    選定銀行後,申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表,免於多次填寫表格的麻煩。👍🏻

  • Step 4簽署申請表

    申請人於核對資料後,可於網上簽名並遞交銀行申請表。相關銀行按揭部會於收到申請後,主動聯絡申請人📞收取文件。申請人可直達按揭部,可直接查詢有關申請。

  • Step 5提取按揭

    銀行批出按揭後,MoneySmart亦會主動提醒你⏰,給你建議和協助,直至你成功提取按揭。

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滙豐銀行按揭 常見問題

申請滙豐銀行按揭需要哪些文件?

申請滙豐銀行按揭需提交身份証明(如香港身份證或護照作身份証明)、最近三個月收入紀錄和稅單。新造按揭申請人需提交臨時或正式買賣合約,而轉按申請人則需提供最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及地址證明。

滙豐銀行會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎?

當屋宇署發現樓宇有僭建物時,一般會出「清拆令」(Building Order),要求業主於指定時間內清拆僭建物。滙豐不會為有拆卸或復原違例建築物書面命令(Building Order)的樓宇提供按揭。

申請人如沒有固定收入,仍可以申請滙豐銀行按揭嗎?申請人可否以資產代替收入?

一般而言,銀行會要求自僱人士提供6個月的往來帳戶紀錄作入息證明。如申請人以資產包括物業、現金、股票、債券等申請按揭,銀行亦會考慮,惟按揭成數上限會比以月息為基礎中申請人為低。

申請人沒有稅單亦能申請按揭嗎?

HSBC不接受沒有稅單的人士申請按揭。如果按揭申請人名下有較多資產(包括物業、現金、股票、債券等),亦可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎。

我可以向HSBC申請預先批核按揭嗎?

如業主擔心銀行將會加息或加封頂位,或會考慮申請預先批核以鎖定息口。但市面上大部分銀行包括HSBC亦不會接納預先批核的申請。

為甚麼我應經MoneySmart申請滙豐銀行按揭?

經MoneySmart更快,而且申請成功機會比較高、經MoneySmart申請亦更優惠,可額外獲取現金回贈,而回贈金額視乎推廣而定。