香港上海滙豐銀行按揭比較2020: 一覽新造按揭成數, 最優惠利率, 每月還款額及現金回贈

比較新造按揭優惠利率、按揭成數及現金回贈,為你找出最適合的樓宇按揭計劃,讓你首次置業更輕鬆。 查看更多
需要 HK$4,000,000 按揭貸款 超過 30 年
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HSBC滙豐銀行估價

HSBC所用的估價行:戴德梁行

除了恒生,大部分銀行都沒有自己的估價部門。銀行一般會委託第三方估價公司,如戴德梁行、CBRE、Savills、中原、利星行等等為物業進行估價。如銀行接納不同估價行的估價,最終的估價會較高。但HSBC只接受一間估價行的估價,因此HSBC的估價十分保守和欠缺靈活性。

網上估價系統:有

但網上估價並不幅蓋所有物業,而且估價一般較保守,未必可以反映實際的估價。MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價,或使用MoneySmart估價服務

估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等,一般做價偏低。

如果估價仍然不足,MoneySmart建議申請人可以:

  1. 如申請人有相熟銀行職員,可要求職員向多於一間估價行估價,但一般分行職員未必會配合。MoneySmart和各大銀行合作,可助申請人於多間估價行估價,爭取更高做價
  2. 如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

P按計劃按揭利率

HSBC按揭計劃按揭利率現金回贈
新造P按計劃P-2.5%= 2.5% 1%
轉按P按計劃P-2.5%= 2.5% 0%

H按計劃按揭利率

HSBC按揭計劃 按揭利率/H封頂位現金回贈
新造H按計劃 H+1.24/P(5%) - 2.5% = 2.5%1%
轉按H按計劃 H+1.24/P(5%) - 2.5% = 2.5%0%

HSBC滙豐銀行 定息按揭

在銀行同業拆息或最優惠利率(Prime rate)出現大幅波動的情況下時,亦會有申請人考慮申請定息按揭計劃。定按的息率固定不變,不受加減息周期影響,不過申請人需注意定按的息口最多有效三年的息率,而且一般相對P或H按貴,因此較少人選擇。

HSBC滙豐銀行人齡、樓齡、物業種類

人齡

按揭年期 =供款人供滿按揭時的最高人齡基準 - 申請人年歲 HSBC滙豐銀行的供款人供滿按揭時的最高人齡基準:75歲 HSBC滙豐銀行的最長可做年期為30年。例子1:貸款人是51歲,75 - 51 = 24,所以最長可以批出的年期是24年。 例子2:貸款人是43歲,75 - 43 = 32。但由於還款期上限是30年,所以最長可以批出的年期是30年。

樓齡

按揭年期 =75減樓齡 HSBC滙豐銀行的最長可做年期為30年。例子:貸款人50歲,而樓齡為52年,以75減計算的話,最終獲批的按揭年期為23年,而不是25年。

這類物業滙豐會批出按揭嗎?

物業類別 會否審批 注意事項
未補地價公屋新按(綠表申請人) -
未補地價居屋轉按或加按 或會需遞交房處信件
未補地價居屋新按(白表申請人) -
未補地價居屋轉按或加按 或會需遞交房處信件
村屋 或會需睇樓和查看路權
有建築物書面命令的物業 不會-

經我們申請HSBC按揭的步驟

Step 1聯繫我們的按揭專業團隊

申請人可透過我們的網站或Whatsapps 至+852 9665 5218與我們的專業團隊聯繫

Step 2比較滙豐銀行的按揭樓宇計劃

MoneySmart會跟進申請人的個案,並提供不同的計劃供申請人比較。

Step 3填寫網上表格和遞交文件

選定銀行後,申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表。系統會自動填寫好銀行申請表。申請人可用一表申請多間銀行,免於重複填寫的麻煩。👍🏻

Step 4申請直達按揭部

核對資料後可於網上簽名並遞交銀行申請表。銀行按揭部收到申請後會主動聯絡你📞收取文件。申請直達按揭部,申請人如需查詢申請進度會更快更直接。

Step 5批出按揭

銀行批出按揭後,我們亦會主動提醒你⏰,並給你建議和協助,直至申請人成功提取按揭。

經MoneySmart和直接去銀行申請按揭有何分別?

經MoneySmart更快

很多人以為直接去銀行分行申請是最快的方法。但其實銀行分行職員要處理的工作繁多,一般分身不暇,而且按揭規例非常複雜,一般分行職員未必了解,因此分行職員主要負責收取文件而己,其實真正處理申請的是銀行按揭審批部同事。如申請人所遞交的文件有錯漏,分行同事不會主動通知你。即使申請人主動查詢,亦無法得到即時回覆。相反,MoneySmart可直接與銀行按揭部聯絡,可直接跟進估價或申請進度。

經MoneySmart申請成功機會比較高

銀行每天都有大量按揭申請。而且每宗申請的個案都不同,有些個案比較複雜,例如申請人或需要多於一個擔保人、非固定收入人士、已有未償還按揭、申請六成以上按保等等。申請人如提交的資料不齊全,銀行未必會即時通知申請人,因此申請的進度會一再延遲。如想避免出現此情況,申請人可經MoneySmart申請按揭,MoneySmart會先協助申請人檢查文件/申請表是否齊全、確保銀行收到申請,減少補交文件或補填資料的時間,縮短申請的時間。

經MoneySmart申請更優惠

經我們成功申請按揭不但快靚正,而且更有額外現金回贈:400萬按揭貸款以下可享HK$1,000現金回贈,400萬或以上按揭貸款則可獲HK$2,000現金回贈,現金回贈將以支票形式送出。成功經MoneySmart申請按揭,更可額外獲得HK$300超市現金券。需留意回贈金額視乎當時的推廣而定,詳情請密切留意MoneySmart網站/Facebook內的宣傳。

提早償還按揭貸款可節省利息嗎?

按揭提早還款分兩類,第一類是全數清還,贖回物業,而第二類是提早償還部分本金,以減低利息的支出。申請人要留意提早還款涉及銀行手續費。近年銀行審批按揭時,可將罰息期縮短至半年或一年。如在「罰息期」(滙豐銀行為首兩年)內提早還款,業主就要額外繳付較高的手續費或利息。如果罰息期已過,「罰息」就可減輕。第一年 罰息是1%+全數現金回贈,而第二年 罰息是全數現金回贈。MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後,可先與銀行爭取較好的還款罰息條款,再決定接納按揭方案。

單憑租金收入可申請按揭嗎?

可以,但租金收入不能全數計作入息。HSBC滙豐銀行以租金計算入息的規則如下:

租金收入可視作每月入息的比例:

  • 租約已打釐印:70%
  • 無法提供已打釐印的租金文件:60%

例子:申請人的人工為每月HK$20,000,另有每月租金收入HK$10,000(租約已打釐印)。他的每月總收入為HK$20,000 + HK$10,000 X 70%。即HK$27,000。

滙豐銀行按揭 常見問題

申請HSBC按揭需要哪些文件?

申請HSBC按揭需要準備香港身份證或護照、臨時或正式買賣合約 (適用於新造按揭)/ 最近三個月的還款紀錄、現時按揭貸款的還款表及自住地址證明(適用於轉按)和最近三個月收入紀錄的銀行月結單和最近期的稅單。

拆卸或復原違例建築物的書面命令(Building Order)是什麼?滙豐的按揭計劃又有哪些要求?

當屋宇署發現樓宇有僭建物時,一般會出「清拆令」(Building Order),要求業主於指定時間內清拆僭建物。滙豐不會為有拆卸或復原違例建築物書面命令(Building Order)的樓宇提供按揭。

我沒有固定收入仍可以申請按揭嗎?申請時能以資產代替嗎?

一般而言,銀行會要求自僱人士提供6個月的往來帳戶紀錄作入息證明。如申請人以資產包括物業、現金、股票、債券等申請按揭,銀行亦會考慮,惟按揭成數上限會比以月息為基礎中申請人為低。

我沒有稅單亦能申請按揭嗎?

HSBC不接受沒有稅單的人士申請按揭。如果按揭申請人名下有較多資產(包括物業、現金、股票、債券等),亦可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎。

我可以向銀行申請預先批核嗎?

如業主擔心銀行將會加息或加封頂位,或會考慮申請預先批核以鎖定息口。但市面上大部分銀行包括HSBC亦不會接納預先批核的申請。