低風險投資工具:穩陣投資工具

面對環球經濟不穩定,不穩的局勢令投資者難以捉摸市場走勢,除了保留一定的現金面對突如其來事件外,以下也為大家介紹5種低風險投資工具,在經濟不太明朗的情況下也能穩中求勝,增值財富。

Masthead Image

1. 定期存款

低風險投資中,定期存款是風險最低、最穩健的收息之選,只要將資金存放在銀行一段指定時間,屆滿後可以收回本金及利息。存款時期可短至7天,長至60個月,一般存款時期愈長,所獲取的利息就愈高。當中港元及美元定存是低風險之選,若您有一筆資金,又想穩中求勝,且未來一段時間內都無需動用這筆錢,定期存款是其中一種低風險投資選擇。


延伸閱讀:

港元定期存款:高息定期/新資金優惠利率比較

美元定期存款 銀行利率比較

人民幣定期存款 最高息優惠利率比較

2. 避險貨幣

很多人會選擇外匯投資以降低風險並賺取匯差,當投資人將資金投資在較穩定及低風險的貨幣,如日圓、美元、法郎,也是屬低風險投資,因為這些避險貨幣即使在經濟不穩的情況下,都能藉著其國家的政治發展及經濟實力保持價值甚至是增值。要成為避險貨幣,它們除了要有充足的流動性外,發行的國家要具備良好健全的經濟體系及政治局勢穩定。以下整理了市場公認的傳統的避險貨幣﹕

各避險貨幣特點

項目日圓美元瑞士法郎
特點低息貨幣、套利工具、流動性高全球最大貨幣、經濟實力強大永久中立國、充足的黃金儲備
國家穩定度
經濟穩定度
貨幣穩定度

精選證券戶口推介

網上申請優惠
網上申請優惠

盈透證券

美股最低佣金收費
US$0.0035
港股及交易所買賣基金
0.015%
賬戶最低資金要求
HK$0
網上申請優惠:

・佣金與融資利率低廉透明;可選擇「固定式」及「階梯式」的佣金收費方式
・美股最低佣金每股0.0035美元
・港股最低佣金交易價值0.015%
優惠期至 31 May 2024
MoneySmart 獨家尊享
🔥全城最高開戶優惠
MoneySmart 獨家尊享
🔥全城最高開戶優惠

老虎證券

美股最低交易佣金
US$0
港股最低交易佣金
HK$0
賬戶最低資金要求
HK$0

新客戶經 MoneySmart完成指定開戶條件,以及填寫換領獎賞表格可獲高達HK$5,888獎賞!

  1. 獨家獎賞:BERMAS 30吋超大容量 戰艦箱二代 胖胖箱 (價值: HK$3,988) / SAMSUNG GALAXY Tab A9 (WIFI) (價值HK$1,288) / HK$1,200 Apple Store 禮品卡 / HK$1,200 百佳現金券 (成功開戶並首存HK$10,000或以上,以及留存60日)
    或 HK$500百佳超市現金券 (首存HK$10,000或以上但留存不足60日)
  2. (2至4項只可選1項)成功開戶日起連續45日維持每日累計淨入金*均達HK$10,000或US$1,500或以上可得HK$300股票代金券
  3. 或 於開戶後30日內淨入金*HK$50,000並連續45日維持每日累計淨入金*均達HK$50,000或以上可得總價值HK$600代金券
  4. 或 於開戶後30日內淨入金*HK$100,000並連續45日維持每日累計淨入金*均達HK$100,000或以上可得總價值HK$1,200代金券
  5. 完成開戶後60日內完成5筆而且每筆訂單≥HK$100的買入交易(每筆訂單不限港美股,換匯訂單將不包括在內)可得價值HK$700新客交易獎賞
  6. 開戶4步曲: https://bit.ly/MSlps-Tiger
    *活動受條款細則約束。
優惠期至 31 May 2024
MoneySmart 獨家尊享
🔥全城最高開戶優惠
MoneySmart 獨家尊享
🔥全城最高開戶優惠

微牛證券投資戶口

美股交易佣金
US$0
港股交易佣金
HK$0
賬戶最低資金要求
HK$0

經 MoneySmart成功開戶及首次存入HK$10,000及留存60日,以及填寫換領獎賞表格可享高達HK$23,098獎賞 (無限名額)

  1. 獨家獎賞:28吋Acer前開式可擴展行李箱 (價值: HK$2,598) / Samsung Galaxy Tab A9 (價值HK$1,288) / HK$1,200 Apple禮品卡/ 百佳超市現金券 (由MoneySmart發放)
    HK$200百佳超市現金券 (存入HK$10,000留存不足60日)
  2. 累計淨存入轉入資金HK$100,000或以上,可獲高達HK$20,000交易券*
  3. 首次轉倉可額外有HK$500轉倉費補貼*
  4. 開戶4步曲:https://bit.ly/MSlps-webull

*活動受條款細則約束

優惠期至 31 May 2024
MoneySmart 獨家尊享
MoneySmart 獨家尊享

富途證券投資戶口

美股最低交易佣金
US$0.99
港股最低交易佣金
HK$0
賬戶最低資金要求
HK$0
經MoneySmart輸入邀請碼「SMART」成功開戶可享最高HK$2,200獎賞!


第1️⃣賞: 開戶前輸入兌換碼「SMART」,即享HK$300現金券

第2️⃣賞: 活動期內存入HK$10,000+留存60日可得:阿里巴巴 - 1股 (價值約HK$552)

第3️⃣賞:
活動期內存入HK$80,000+留存60日可再得:Google - 1股(價值約HK$1,212)

第4️⃣賞:與朋友齊齊開戶,每人額外有HK$200超市禮券

*活動受條款細則約束。
優惠期至 31 May 2024

3. 債券

債券也是低風險投資工具,投資者買入由企業或政府發行的債券,發債機構會承諾在指定日期償還本金及利息,投資者從而獲取回報。目前市場上購買債券的方式有三種,直接向銀行購買債券,或從證券行買債券ETF或債券基金,債券流動性較高,風險相對分散。

債券 vs 債券基金 vs 債券ETF

項目債券債券基金債券ETF
定義政府或企業用作集資而發行的借據一籃子的債券組合而成被動地追蹤債券指數表現的ETF
門檻
派息一般每半年派息一次每月或每年派息,派息取決於基金投資表現每季度或每半年派息
到期日有到期日不會到期不會到期
流動性

4. 黃金 / 貴金屬

投資黃金雖保守,卻是國際公認的低風險投資,面對政治或經濟不確定性時,黃金的價值都會上升,避險之餘,也可抗通脹。投資黃金除了透過交易實金外,還有紙黃金、黃金ETF、金礦股及黃金期貨等方式,投資者可視乎手頭上資金多少、承受風險能力,選擇適合自己的黃金投資方式。以下為大家比較不同黃金投資方式。

黃金 vs 貴金屬

投資方法入場門檻好處壞處
實物黃金買賣簡單;風險低。不易存放;買賣差價大。
紙黃金入場門檻低;風險低。獲利空間細;非持有實金。
黃金ETF入場門檻低;緊貼金價走勢。價格表現單純跟隨金價走勢。
金礦股流動性高;部份公司有股息派。股價受很多因素影響,風險較大。
黃金期貨雙邊交易,可買升買跌。有槓桿效應,風險很大。

5. 股票

有危便有機,經濟不景氣之時可能也是低價買優質股票的大好時機。另外,一些公用股在不穩經濟下,股價、派息相對較穩定,甚至跑贏恒指,抗跌力較高,是投資風險低的選擇。中電控股、香港中華煤氣、港燈、港鐵公司、香港電訊等香港的公用股一直能保持穩定派息。以下為香港熱門公用股過去的表現。

低風險投資小貼士

選擇低風險投資時,也可考慮利用借貸的資金來進行投資,不但資金靈活,又可擴大投資回報率。如果有良好的信用額,借錢投資的利息其實可以很低,如 Citi特快現金APR低至1.38%;安信 定額私人貸款APR亦低至2.38%,假設借錢買股息率6.85%的香港電訊,投資回報高於3%,足以彌補以實際年利率計算的利息支出。

常見問題

哪些投資產品低風險之餘入場門檻又低?

定期存款、股票都是低風險且門檻低的投資產品。

投資總有風險,我應該不投資來避免風險嗎?

即使是低風險投資亦確實有風險,但在通脹環境下,不投資會令現金貶值,尤其是在高通脹的情況下,現金貶值的速度亦更快,適當選擇投資產品和策略則可助你的財富更上一層樓。