低風險投資工具:穩陣投資工具
面對新冤疫情持續、俄烏戰爭爆發,不穩的局勢令投資者難以捉摸市場走勢,除了保留一定的現金面對突如其來事件外,以下也為大家介紹5種低風險投資工具,在經濟不太明朗的情況下也能穩中求勝,增值財富。

1. 定期存款
低風險投資中,定期存款是風險最低、最穩健的收息之選,只要將資金存放在銀行一段指定時間,屆滿後可以收回本金及利息。存款時期可短至7天,長至60個月,一般存款時期愈長,所獲取的利息就愈高。當中港元及美元定存是低風險之選,若您有一筆資金,又想穩中求勝,且未來一段時間內都無需動用這筆錢,定期存款是其中一種低風險投資選擇。
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2. 避險貨幣
很多人會選擇外匯投資以降低風險並賺取匯差,當投資人將資金投資在較穩定及低風險的貨幣,如日圓、美元、法郎,也是屬低風險投資,因為這些避險貨幣即使在經濟不穩的情況下,都能藉著其國家的政治發展及經濟實力保持價值甚至是增值。要成為避險貨幣,它們除了要有充足的流動性外,發行的國家要具備良好健全的經濟體系及政治局勢穩定。以下整理了市場公認的傳統的避險貨幣﹕
各避險貨幣特點
項目 | 日圓 | 美元 | 瑞士法郎 |
---|---|---|---|
特點 | 低息貨幣、套利工具、流動性高 | 全球最大貨幣、經濟實力強大 | 永久中立國、充足的黃金儲備 |
國家穩定度 | 高 | 高 | 高 |
經濟穩定度 | 高 | 高 | 高 |
貨幣穩定度 | 高 | 高 | 高 |
3. 債券
債券也是低風險投資工具,投資者買入由企業或政府發行的債券,發債機構會承諾在指定日期償還本金及利息,投資者從而獲取回報。目前市場上購買債券的方式有三種,直接向銀行購買債券,或從證券行買債券ETF或債券基金,債券流動性較高,風險相對分散。
債券 vs 債券基金 vs 債券ETF
項目 | 債券 | 債券基金 | 債券ETF |
---|---|---|---|
定義 | 政府或企業用作集資而發行的借據 | 一籃子的債券組合而成 | 被動地追蹤債券指數表現的ETF |
門檻 | 高 | 中 | 低 |
派息 | 一般每半年派息一次 | 每月或每年派息,派息取決於基金投資表現 | 每季度或每半年派息 |
到期日 | 有到期日 | 不會到期 | 不會到期 |
流動性 | 低 | 中 | 高 |
4. 黃金 / 貴金屬
投資黃金雖保守,卻是國際公認的低風險投資,面對政治或經濟不確定性時,黃金的價值都會上升,避險之餘,也可抗通脹。投資黃金除了透過交易實金外,還有紙黃金、黃金ETF、金礦股及黃金期貨等方式,投資者可視乎手頭上資金多少、承受風險能力,選擇適合自己的黃金投資方式。以下為大家比較不同黃金投資方式。
黃金 vs 貴金屬
投資方法 | 入場門檻 | 好處 | 壞處 |
---|---|---|---|
實物黃金 | 高 | 買賣簡單;風險低。 | 不易存放;買賣差價大。 |
紙黃金 | 低 | 入場門檻低;風險低。 | 獲利空間細;非持有實金。 |
黃金ETF | 低 | 入場門檻低;緊貼金價走勢。 | 價格表現單純跟隨金價走勢。 |
金礦股 | 中 | 流動性高;部份公司有股息派。 | 股價受很多因素影響,風險較大。 |
黃金期貨 | 高 | 雙邊交易,可買升買跌。 | 有槓桿效應,風險很大。 |
5. 股票
有危便有機,經濟不景氣之時可能也是低價買優質股票的大好時機。另外,一些公用股在不穩經濟下,股價、派息相對較穩定,甚至跑贏恒指,抗跌力較高,是投資風險低的選擇。中電控股、香港中華煤氣、港燈、港鐵公司、香港電訊等香港的公用股一直能保持穩定派息。以下為香港熱門公用股過去的表現。
常見問題
哪些投資產品低風險之餘入場門檻又低?
- 定期存款、股票都是低風險且門檻低的投資產品。
投資總有風險,我應該不投資來避免風險嗎?
- 即使是低風險投資亦確實有風險,但在通脹環境下,不投資會令現金貶值,尤其是在高通脹的情況下,現金貶值的速度亦更快,適當選擇投資產品和策略則可助你的財富更上一層樓。