借10萬攻略:銀行及財務公司低息借10萬攻略
想借10萬,哪一間銀行或財務公司最好?兩者有什麼分別?除考慮利息,還有什麼要注意?Moneysmart 為大家比較借10萬利息及還款期、說明財務公司及銀行貸款分別、借貸注意事項,以及稅貸期間借10萬最佳選擇,幫大家精明借錢!

借10萬利息及還款期比較
貸款 | 邦民 特快低息私人貸款 | Citi 特快現金貸款 | WeLend 私人貸款 |
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貸款年利率 | 邦民 特快低息私人貸款低至4.49% | Citi 特快現金貸款低至1.78% | WeLend 私人貸款低至1.88% |
貸款利息 (還款期24個月計) | 邦民 特快低息私人貸款HK$4,800 | Citi 特快現金貸款HK$1,920 | WeLend 私人貸款HK$4,176 |
貸款每月還款額 (還款期24個月計) | 邦民 特快低息私人貸款HK$4,367 | Citi 特快現金貸款HK$4,247 | WeLend 私人貸款HK$4,341 |
貸款最長還款期 | 邦民 特快低息私人貸款84個月 | Citi 特快現金貸款60個月 | WeLend 私人貸款72個月 |
貸款特點 | 邦民 特快低息私人貸款提供身份證及手提電話資料即可申請 | Citi 特快現金貸款享受低至1.78%的實際年利率及0.08%月平息 | WeLend 私人貸款免入息及住址證明 |
貸款年利率 | 邦民 特快低息私人貸款低至4.49% | Citi 特快現金貸款低至1.78% | WeLend 私人貸款低至1.88% |
貸款 | 邦民 特快低息私人貸款立即申請 | Citi 特快現金貸款立即申請 | WeLend 私人貸款立即申請 |
於財務機構或銀行借私人貸款有何分別?
財務機構 | 銀行 | |
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實際年利率 | 財務機構較低 | 銀行較高 |
月平息 | 財務機構較低 | 銀行較高 |
貸款額 | 財務機構較彈性,低至$2,000 | 銀行最少要有1萬元 |
入息證明 | 財務機構可豁免 | 銀行必須 |
批核及過數 | 財務機構較快,1-2天 | 銀行較慢,2-3天 |
還款期 | 財務機構較靈活,數日至84個月不等 | 銀行由6至60個月 |
借10萬,除考慮利息,還有什麼注意事項?
1. 批核及過數速度
太迫切要借10萬,財務公司通常都能於1至2日內批核及過數,速度一般較快:就如安信定額私人貸款能於網上完成申請,全天侯24小即批即過數。當然,如果不太急切,申請銀行貸款可以減少利息開支。
2. 入息證明文件
眾所周知,申請銀行貸款的文件要求較嚴謹,需提供身份證、入息證明、住址證明、戶口月結單等。如果申請者是出現金糧、自由工作者或兼職人士,未必能提供齊全的申請文件。打算借10萬以下,又沒有入息證明,不妨考慮財務公司,通常借10萬以下都免提交入息證明,如安信定額私人貸款。
3. 手續費
借10萬除了考慮利息高低外,也要留意手續費,部份貸款產品都須收取一般為總貸款額的0.75%至2%並按貸款年期計算的手續費。
4. 額外回贈
市場上的貸款產品競爭大,所以如果符合指定貸款額及還款期,不少財務公司或銀行會提供額外回贈優惠,以借10萬為例,邦民特快低息貸款提供$500至$1,000的現金回贈;而i-Money 網上錢私人貸款則提供$300至$3,700的現金獎,幫助節省利息支出。
5. 還款能力
「還得到先好借」,借錢要衡量自己的還款能力,每月的還貸金額佔收入比例最理想是4成以下,如果超過6成就十分危險,需謹慎借錢。如打算買樓置業,每月還款過多也會影響按揭批核。
常見問題
借十萬貸款邊間好?
- 邦民特快低息私人貸款、Citi 特快現金貸款及WeLend 私人貸款借十萬年利率分別低至4.49%、1.78%及1.88%。