借10萬攻略:銀行及財務公司低息借10萬攻略
想借10萬，哪一間銀行或財務公司最好？兩者有什麼分別？除考慮利息，還有什麼要注意？Moneysmart 為大家比較借10萬利息及還款期、說明財務公司及銀行貸款分別、借貸注意事項，以及稅貸期間借10萬最佳選擇，幫大家精明借錢！
借10萬利息及還款期比較
| 貸款 | 邦民 特快低息私人貸款 | Citi 特快現金貸款 | WeLend 私人貸款 |
|---|---|---|---|
| 貸款年利率 | 邦民 特快低息私人貸款低至4.49% | Citi 特快現金貸款低至1.78% | WeLend 私人貸款低至1.88% |
| 貸款利息 (還款期24個月計） | 邦民 特快低息私人貸款HK$4,800 | Citi 特快現金貸款HK$1,920 | WeLend 私人貸款HK$4,176 |
| 貸款每月還款額 (還款期24個月計） | 邦民 特快低息私人貸款HK$4,367 | Citi 特快現金貸款HK$4,247 | WeLend 私人貸款HK$4,341 |
| 貸款最長還款期 | 邦民 特快低息私人貸款84個月 | Citi 特快現金貸款60個月 | WeLend 私人貸款72個月 |
| 貸款特點 | 邦民 特快低息私人貸款提供身份證及手提電話資料即可申請 | Citi 特快現金貸款享受低至1.78%的實際年利率及0.08%月平息 | WeLend 私人貸款免入息及住址證明 |
| 貸款年利率 | 邦民 特快低息私人貸款低至4.49% | Citi 特快現金貸款低至1.78% | WeLend 私人貸款低至1.88% |
| 貸款 | 邦民 特快低息私人貸款立即申請 | Citi 特快現金貸款立即申請 | WeLend 私人貸款立即申請 |
於財務機構或銀行借私人貸款有何分別？
| 財務機構 | 銀行 | |
|---|---|---|
| 實際年利率 | 財務機構較低 | 銀行較高 |
| 月平息 | 財務機構較低 | 銀行較高 |
| 貸款額 | 財務機構較彈性，低至$2,000 | 銀行最少要有1萬元 |
| 入息證明 | 財務機構可豁免 | 銀行必須 |
| 批核及過數 | 財務機構較快，1-2天 | 銀行較慢，2-3天 |
| 還款期 | 財務機構較靈活，數日至84個月不等 | 銀行由6至60個月 |
借10萬，除考慮利息，還有什麼注意事項？
1. 批核及過數速度
太迫切要借10萬，財務公司通常都能於1至2日內批核及過數，速度一般較快：就如安信定額私人貸款能於網上完成申請，全天侯24小即批即過數。當然，如果不太急切，申請銀行貸款可以減少利息開支。
2. 入息證明文件
眾所周知，申請銀行貸款的文件要求較嚴謹，需提供身份證、入息證明、住址證明、戶口月結單等。如果申請者是出現金糧、自由工作者或兼職人士，未必能提供齊全的申請文件。打算借10萬以下，又沒有入息證明，不妨考慮財務公司，通常借10萬以下都免提交入息證明，如安信定額私人貸款。
3. 手續費
借10萬除了考慮利息高低外，也要留意手續費，部份貸款產品都須收取一般為總貸款額的0.75%至2%並按貸款年期計算的手續費。
4. 額外回贈
市場上的貸款產品競爭大，所以如果符合指定貸款額及還款期，不少財務公司或銀行會提供額外回贈優惠，以借10萬為例，邦民特快低息貸款提供$500至$1,000的現金回贈；而i-Money 網上錢私人貸款則提供$300至$3,700的現金獎，幫助節省利息支出。
5. 還款能力
「還得到先好借」，借錢要衡量自己的還款能力，每月的還貸金額佔收入比例最理想是4成以下，如果超過6成就十分危險，需謹慎借錢。如打算買樓置業，每月還款過多也會影響按揭批核。
常見問題
借十萬貸款邊間好?
- 邦民特快低息私人貸款、Citi 特快現金貸款及WeLend 私人貸款借十萬年利率分別低至4.49%、1.78%及1.88%。