花旗銀行Citibank按揭

花旗集團為世界級的銀行,服務全球160+國家及地區逾2億客戶,為消費者、企業、政府及機構提供一系列全面的金融產品及服務,當中有零售銀行服務包括按揭及信貸、企業及投資銀行、財富管理服務等。

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花旗銀行按揭計劃

Citibank銀行同業拆息(HIBOR)計算息率的按揭計劃和以最優惠利率計算的按揭,客戶可按自己的風險承受能力,選擇合適自己的按揭,兼享現金回贈。

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花旗銀行新造按揭利率

花旗銀行新造按揭計劃計劃利率利率上限適用物業按揭類型
花旗銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃(H按)H+1.3%P(5.25%)-2.75%公屋、居屋以外物業類型
花旗銀行 最優惠利率計劃(P按)P(5.25%)-2.75%5.25%公屋、居屋

花旗銀行轉按按揭利率

花旗銀行轉按按揭計劃計劃利率利率上限適用物業按揭類型
花旗銀行 香港銀行同業拆息按揭計劃(H按)H+1.5%P(5.25%)-2.75%公屋、居屋以外物業類型
花旗銀行 最優惠利率計劃(P按)P(5.25%)-2.75%5.2%公屋、居屋

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花旗銀行按揭優點

  • Citibank為客戶提供度身訂造的按揭計劃,有多種按揭借貸產品,並設精選物業按揭貸款計劃,利率優惠,而且還款方法簡便,可以滿足客戶的物業財務需要。

    另外,Citibank為香港物業提供估價服務,按揭專員會估算按揭申請人的負擔能力,再提供按揭建議。現成功於網上申請,更可獲現金回贈、並豁免首年火險費及估值費用,大大減低借貸成本。

花旗銀行按揭優點花旗銀行按揭優點

花旗銀行按揭缺點

  • 罰息期

    如客戶在按揭還款期內轉按,Citibank會收取以樓價計算的罰款。另外,客戶亦要退回原有的回贈。

    物業類型限制

    部分物業類別不適用於Citibank按揭計劃或需要遞交額外證明文件,如公屋、居屋、村屋等。

花旗銀行按揭缺點花旗銀行按揭缺點

花旗銀行按揭金額計算因素

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花旗銀行按揭金額計算的方法主要受樓齡、物業類型和信貸評級影響。詳情如下:

花旗銀行審批按揭時,會考慮樓齡。花旗銀行以75-為基準,再減去承造按揭樓宇的樓齡,以計算出按揭年期上限。例如,客戶想為50年樓齡的樓宇承造按揭,以75-50為基礎,按揭上限為25年。
花旗銀行審批按揭時,會考慮物業的性質、業權、地權、樓齡、有僭健與否,再決定是否批出按揭和最高按揭成數。例如村屋所涉及的樓契及地權問題太複雜,即使是首置客,亦未必能批出高成數按揭。
花旗銀行審批按揭時,會考慮客戶的信貸評級以決定按揭貸款額。信貸評級的級別由環聯信貸公司基於客戶的信貸戶口例如信用卡、貸款戶口或任何抵押貸款,所收集的信貸紀錄計算出來。

Citibank花旗銀行估價服務

花旗銀行沒有自己的估價部門。花旗銀行會委託第三方估價公司,如戴德梁行、Savills、和中原等等為物業進行估價。

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網上估價系統:有

但網上估價並不幅蓋所有物業,而且估價一般較保守,未必可以反映實際的估價。MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價,或使用MoneySmart估價服務


估價是申請按揭的重要一環,估價不單影響新造按揭的準買家,同時亦對準備做轉按的業主有影響。直接影響估價的因素一般包括成交額、成交量、樓齡、物業質素和僭建及維修令(如有)。特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等,一般做價偏低。

花旗銀行網上物業估價

無論按揭申請人打算置業或轉按都可透過花旗銀行提供的免費網上物業估價服務,了解物業估價及每月供款,不過申請人要注意花旗銀行網上物業估價服務,並不適用於部分本港住宅物業如唐樓村屋等成交量較少的物業,而且網上估價一般較保守,僅供參考之用,與銀行最終估價不一定相同。


其實要爭取最佳估價,花時間向不同銀行查詢可算是不可或缺的一環,但這過程繁瑣,因此申請人可考慮經MoneySmart申請按揭,全程免收手續費,而且可於網上辦妥,過程簡單方便。MoneySmart夥拍本港主要銀行,可以助申請人於短時間內一次過向多間銀行提出估價申請,全力爭取更佳估價。申請人亦可以利用MoneySmart免費網上估價服務,即時掌握物業估價資訊。



若物業估價不足,MoneySmart 建議:

  • 1

    如申請人有相熟東亞銀行職員,可要求職員向多於一間估價行估價,但一般分行職員未必會配合。MoneySmart和各大銀行合作,可助申請人於多間估價行估價,爭取更高做價。

  • 2

    如想加按套現,可直接僱用估價行上門做估價,再將估價報告交給銀行。此方法特別適用於唐樓或村屋這類嚴重估價不足的物業。直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多,但銀行未必接受申請人僱用的估價行,所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

花旗銀行按揭樓宇類別

物業類別會否審批注意事項
樓花600萬以下: 可以承造8成

600萬-1000萬: 只能承造6成/500萬(較低者)

1000萬或以上: 只能做5成按揭

一手物業1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

二手私人樓宇1000萬或以下:可以承造8-9成按揭(視乎按揭金額)

1000萬以上:只能承造5成按揭

村屋-
唐樓-
居者有其屋計劃 - 居屋-
租者置其屋計劃 - 公屋-

花旗銀行按揭還款方法

客戶可以每月償還固定金額,但需留意如果在罰息期內客戶提早還款,不論是全數或是部份按揭金額,都需要支付罰款,有機會得不償失。

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單憑租金收入可申請按揭嗎?

可以,但租金收入不能全數計作入息。HSBC滙豐銀行以租金計算入息的規則如下:


租金收入可視作每月入息的比例:


  • 租約已打釐印:70%
  • 無法提供已打釐印的租金文件:60%


例子:申請人的人工為每月HK$20,000,另有每月租金收入HK$10,000(租約已打釐印)。他的每月總收入為HK$20,000 + HK$10,000 X 70%。即HK$27,000。



你應該提早還清按揭貸款嗎?

按揭提早還款分兩類,第一類是全數清還,贖回物業,而第二類是提早償還部分本金,以減低利息的支出。申請人要留意提早還款涉及銀行手續費。近年銀行審批按揭時,可將罰息期縮短至半年或一年。如在「罰息期」內提早還款,業主就要額外繳付較高的手續費或利息。如果罰息期已過,「罰息」就可減輕。第一年 罰息是1%+全數現金回贈,而第二年 罰息是全數現金回贈。MoneySmart 建議借款人在收到按揭確認通知書後,可先與銀行爭取較好的還款罰息條款,再決定接納按揭方案。



如何申請按揭

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經我們申請花旗銀行按揭的步驟

  • Step 1與我們的按揭專業團隊聯繫

    申請人可經MoneySmart網站或Whatsapp 至+852 9665 5218與我們的按揭專業團隊聯繫。

  • Step 2比較花旗銀行按揭樓宇計劃

    MoneySmart會跟進按揭申請人的個案,並提供不同的計劃作比較。

  • Step 3填寫網上表格和遞交文件

    選定銀行後,申請人可經網上填妥MoneySmart統一申請表,免於多次填寫表格的麻煩。👍🏻

  • Step 4簽署申請表

    申請人於核對資料後,可於網上簽名並遞交銀行申請表。相關銀行按揭部會於收到申請後,主動聯絡申請人📞收取文件。申請人可直達按揭部,可直接查詢有關申請。

  • Step 5提取按揭

    銀行批出按揭後,MoneySmart亦會主動提醒你⏰,給你建議和協助,直至你成功提取按揭。

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花旗銀行按揭 常見問題

申請花旗銀行按揭需要哪些文件?

申請人需提交以下文件:
  • 香港身份證或護照
  • 最近三個月薪金入賬紀錄
  • 最近期稅單/報稅表/僱主證明信
  • 臨時或正式買賣合約(新按)最近期還款表及最近三個月按揭供款記錄 (轉按)

Citibank 花旗銀行最高按揭成數為多少?

一般最高按揭成數為6成。另外,Citibank 花旗銀行亦提供「9成按揭計劃」,但只適用於樓價HK$8,000,000或以下物業。

花旗銀行會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭嗎?

花旗銀行不會為有「清拆令」(Building Order) 的樓宇提供按揭

申請人如沒有固定收入,仍可以申請Citibank按揭嗎?申請人可否以資產代替收入?

Citibank接受申請人以最近6個月的入息證明申請按揭,亦可用資產代替收入。

申請人沒有稅單亦能申請按揭嗎?

MoneySmart建議無法提供稅單的人士不妨考慮以資產申請Citibank 花旗銀行按揭,惟按揭成數上限會有所限制。

為甚麼我應經MoneySmart申請花旗銀行按揭?

經MoneySmart申請花旗銀行按揭按揭更快,成功率較高和較優惠。因為你可以同時向多間銀行提出申請,而無需填寫多份申請表。另外,我們與不同銀行合作,為你帶來額外現金回贈,而實際回贈金額視乎推廣而定。 。

自僱人士可以申請Citibank 花旗銀行按揭嗎?

一般而言,自僱人士只需提供最近6個月的入息證明,就可以申請Citibank 花旗銀行按揭。如申請人無法提供相關證明文件,亦可考慮以資產作為申請按揭的基礎,惟按揭成數上限比以月息收入申請按揭低。