疫情經濟衰退下 如何逆境自強?

受新型冠狀病毒(COVID-19)疫情影響加上「港版國安法」落實在即,香港的前景並不明朗,在經濟下行的情況下,作為普通市民應如何自處?MoneySmart就香港人當前最關心的議題,包括移民、失業、理財、入市和健康等,整理出各項實用資訊。

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經濟不景 如何自救?

受新型冠狀病毒病(COVID-19)疫情影響,今年1-3月失業率急升0.5個百分點至4.2%,為歷史高位。有見及此,政府推出不同紓困措施為受影響的企業和僱員提供支援外,也為18歲以上人士派發一萬,詳情如下:

政府「保就業」計劃/失業綜援計劃

政府推出「保就業」計劃,向企業提供一半工資補貼,每名僱員最高補貼額每月為HK$9,000,為期半年,申請期延長至6月14日。另外,政府於2020年6月起在綜援制度下推出暫時性的「失業支援計劃」,為期半年,政府放寬綜援資產限額上限一倍,而自住物業首12個月不會納入資產限額。

政府派一萬 登記方法及銀行優惠

2020年6月21日開始接受登記,最快7月8日起可收到款項。而有部分銀行為吸引客戶利用其戶口收款,推出不同優惠。

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面對市道低落,不同身份應如何自處?

僱員

面對失業或減薪,應如何積極面對?如不幸遇上被解僱等情況,作為僱員應多了解自身作為員工的勞工權利,以確定個人受到勞工法例的利益保障。 你亦可以利用持續進修基金,增值自己,提升競爭力。

遇上資金困難急須現金周轉,可參考失業綜援/救濟金津貼懶人包,善用政府提供的紓困措施,為你提供更佳的現金流。

自僱人士及中小企

政府推出不同的失業支援計劃如保就業計劃幫助自僱人士,遇上財困可以透過申請有關計劃以獲得一筆過7,500元資助,解決財務困難。如自僱人士面對緊急財政需要,亦可考慮申請免TU信貸私人貸款,以解決燃眉之急。

中小企除了可以申請政府或各大機構資助基金外,如須即時解決現金流問題,亦可善用市面上的中小企私人貸款計劃或特快低息私人貸款,以支付業務的營運開支。

個人

只要你於2021年3月31日或之前年滿18歲,並屬香港永久性居民,即有資格申請「現金發放計劃」獲發HK$10,000。

要參與計劃,申請人可經銀行個人本地港元儲蓄或往來戶口登記,另外亦可向銀行遞/香港郵政遞交電子或書面登記表格或經郵寄/設於收款銀行的表格收集箱遞交申請。

政府派錢一萬元 各銀行登記收款優惠分類

有見政府即將推出「現金發放計劃」,部分銀行推出多種優惠以吸引客戶利用其戶口收款,以下簡單列出不同銀行的優惠類別,讓大家選擇適合自己的回贈:

抽獎送錢

  • 渣打
  • 恒生
  • 東亞銀行
  • 工銀亞洲
  • 建行(亞洲)
  • 大新
  • 滙豐
  • Citibank 花旗

高息定期存款

  • 中銀
  • 富邦

簡單賺回贈

  • Citibank 花旗
  • DBS星展
  • 富邦
  • ZA Bank
  • 工銀亞洲

派錢一萬如何賺盡銀行優惠?

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移民有何理財準備?

本地政治經濟前景面臨前所未有的危機,考慮移民的香港人數急增,不過即使持有足夠資金而選擇移民,亦有機會須調整心態及理財習慣:

預算入息改變

移民海外後,即使已有多年工作經驗,於外地亦有機會面對工種消失、收入減少等問題,因此移民前應先預算如何可以創造更多收入,嘗試找出其他類型的入息來源以穩定生活質素。

控制管理支出

由於移民海外身份與當地公民有異,因此海外移民人士未必能獲得同等金額的政府教育、醫療等資助津貼,生活雜費及稅項支出或會相對增多。除了應有效地善用儲蓄之外,亦應控制日常支出,避免遇上財政困難。

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本地政治經濟前景面臨前所未有的危機,考慮移民的香港人數急增。不過移民門檻較高,資金不足的人即使決定留守香港,亦會選擇申請BNO以備不時之需,又或者開設離岸戶口將資金轉移到海外,以分散風險。

離岸戶口

離岸戶口(Offshore Account)意指於本地開設的海外戶口,資金可以避免受本地政治措施所影響。本地銀行雖提供開立離岸戶口服務,不過一般申請門檻較高,入場費最低20萬起。資金不足的市民可考慮海外證券行,熱門選擇包括Firstrade、TD Ameritrade、Charles Schwab等等,手續較方便之餘,而且可享低至零佣金投資優勢。

申請BNO續領

雖然BNO英國國民(海外)護照暫時僅為旅遊證件,不過爭取居英權的《香港法案》今年2月首讀通過,意味BNO持有人未來有機會可獲居英權。如於1997年前曾持有BNO的港人,可憑過期的BNO護照續期,現時更更新了新續領系統,續領程序更方便,有意申請可留意參考BNO續領資格/步驟/費用/副署要求一覽一文。

如何理財達到收支平衡?

面對當前的經濟不景,妥善管理財務變得尤其重要。MoneySmart整合三大方法,助你開源節流:

私人貸款解決周轉困難

申請私人貸款手續非常簡單,全程可於網上進行。貸款一經批核,現金大都可以極速到手,即時解決財務困難。

轉按增加現金流

如業主急需現金周轉,於罰息期過後轉按可套現,並賺現金回贈,幫補生活支出。現時市面上的銀行一般都可提供1%現金回贈,即使扣取律師費亦會有現金到手。

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其實在日常生活中包括交水電煤雜費、超市購物或交保費,只要選擇合適的信用卡,便可以慳得更多!

信用卡超市優惠

以DBS Compass Visa於指定日子到百佳簽賬可享92折,Citi Rewards信用卡持有人更可於超市獲高達8倍積分,即HK$1.875=1里,積分永不過期。只要善用超市信用卡於指定超市購物,即可賺取額外里數、回贈和額外優惠。

交水電煤優惠

以信用卡繳交水費、電費、煤氣費等生活雜費,其實可以經自動轉賬、網上銀行或經支付寶HK繳費,使用指定可賺積分的信用卡以賺盡信用卡繳費優惠

信用卡繳交保費

不論屬定期供款如醫療保險、人壽保險等,或一次性保險如旅遊保險,於保險公司付款、e-banking或親身繳交保費,亦可善用信用卡繳交保費,賺取外獎賞。

經濟下行應否部署入市?

面對跌市,不少散戶都會猶豫應否趁低吸納?MoneySmart認為短炒的風險遠遠高於長線投資,大家應訂立長期投資組合,不時發掘值得投資的新進公司,同時等待投資組合增長。MoneySmart歸納理財投資的實用資訊,助你更有效訂立長期投資組合。

你有足夠資金周轉嗎?

MoneySmart建議大家訂立長期投資組合,因此你要先評估你的財政狀況,是否有充夠資金應付生活所需和突發的事情。你可以從收入中扣除必要開支及儲蓄的部分,然後將餘下的資金用作投資之用。

你有能力承受投資風險嗎?

在投資之前,你需要先了解投資的風險。你的本金有可能會因市場的因素或投資的公司經營不善,造成損失。你可以承受投資風險的能力與多項因素有關,包括你的收入穩定性,存款、年齡、投資取向等。

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投資入門開戶比較

投資新手在申請股票戶口前,要小心比較不同銀行和證券行的佣金及收費,以減低投資的成本。其實銀行一般都會收取較高昂的佣金和存倉費。相反,證券行的收費比較親民。投資者可利用MoneySmart的網上免費平台親自比較不同證券行的詳細收費,或參考股票戶口入門攻略2020了解更多。

逆市投資攻略

經濟不景,可考慮重整投資組合及策略,避免投資高槓桿及風險高的公司股票,減少購入避險股和收息股,選擇如公用事業股、必需品行業或國企股等較穩定的公司,參考選擇優質企業股攻略,維持投資風險水平,方可有機會賺息又賺價。

精選投資平台比較

MoneySmart為你整合市面上熱門投資選擇,比較股票戶口收費及風險等,讓你安心投資:

疫情過後如何保障健康?

疫情爆發,再次突顯健康和醫療的重要性。購買自願醫保不但可以為自己和家人帶來更好的醫療保障,同時亦可扣稅。MoneySmart綜合一系列有關自願醫保的文章,令你可於短時間內了解更多:

自願醫保

自願醫保不但保障「未知」及「先天」疾病,而且能保證續保至100歲,部份更可保證終身續保,更可享終身無上限保障額。另外,購買自願醫保可扣稅,為合資格的家庭成員購買自願醫保,更可兼用家人的可扣稅額。

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自願醫保VHIS保障/特點/優惠懶人包2020

對VHIS自願醫保計劃感到興趣,但未了解清楚與一般醫療保險有何分別?立即參考MoneySmart VHIS懶人包,讓你一文了解自願醫保!