旅遊保險邊間好？旅遊保險比較、優缺點分析

消委會發現大部分保險公司已上調單次旅遊保險計劃的承保年齡上限，由70至75歲上調至80至85歲。大部分計劃把長者的最高賠償額下調至一般賠償額的一半。因此，長者投保時可了解更多長者旅遊保攻略，並留意承保年齡和最高賠償額，避免申請賠償時失望。

消委會又發現醫療費用保障額上限差距甚廣，由HK$100,000至最高HK$1,200,000不等，而海外住院現金津貼則由$1,000至$10,000不等。因此，投保人投保時亦需留意醫療費用保障額、海外住院現金津貼及海外醫療保障保險注意事項，了解保障額是否足夠。

每間保險公司對緊急援助的定義都不相同，因此消委會建議消費者不應假設所有旅遊保險計劃承保的範圍都一樣，或單純以項目名稱作比較。

消費者要留意個人旅遊保險的保障一般不包括因交通事故而引致的第三者傷亡責任。因此消費者在租車前應細閱租賃協議，確保有「第三者責任」保險或考慮購買額外自駕遊旅遊保險。消費者亦需留意承保的高危活動，並留意深水潛水／水肺潛水計劃可能設有的水深限制，避免意外發生後，索償遭拒絕。

雖然旅遊保險基本上都會為投保人提供財物損失或毀壞的保障，不過市面上的旅遊保險一般都不保障手提電話。不過，部分旅遊保險計劃如Generali忠意旅遊保險就提供手提電腦、平板電腦及手機保障，但條款列明只會保障其中一部手提電話或其他流動裝置，而部分旅遊保險如STARR「卓悅遊」旅遊保險為例，只有非凡及尊貴計劃才會提供手機保障。因此投保前應花時間了解清楚條款及細則，才決定購買最適合你的旅遊保。

投保前投保人亦可以比較旅程延誤保障。市面的旅遊保險以每5-6小時計算旅程延誤保障賠償。如安聯旅遊保險 - 銀計劃，就提供最多HK$2,000旅程延誤保障 （以每5小時HK$300計算），門檻相對低。STARR「卓悅遊」非凡計劃就以每6小時HK$300起計算，與市面上的其他旅遊保要求差不多，上限為HK$1,500。

記得先去旅遊保險比較網站如MoneySmart格價和獲取獨家優惠，有時團體旅行會獲得團體折扣。不過，最平未必等於最好。投保前，MoneySmart建議你先了解自己的需要和行程，才決定購買最合適你的旅遊保險。例如如果你打算自駕遊，就應選擇提供租車自負額保障的旅遊保險。投保前應留言清楚條款及細則，才決定購買最適合你的旅遊保，避免失預算。

不少保險公司的旅遊保險計劃設年齡限制，長者(60歲或以上)或會收取更高的保費或減少承保範圍如STARR「卓悅遊」 尊貴計劃，70歲以上的受保人之醫療費用的最高保額為所選計劃的50%。但AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂 優悅計劃 (單次旅程)單次旅程不設年齡上限，只要受保人已年滿30日。因此如果你為長者購買保險，亦需要留意個別保險公司所設的投保年齡限制。

購買旅遊保險前，投保人應先了解保險公司索償的過程是否簡單。例如保險公司是否接受透過網上提供相關文件。

如果你打算自駕遊，就應該留意旅遊保險條款中有否就租車自負額作出賠償。AXA安盛「卓越」豐盛優遊樂 優悅計劃 (單次旅程)提供租車自負額保障。否則，如所租用車輛有損毁或失竊，投保人須要負擔所有費用。