【買樓開支】六大首期以外容易忽略買樓開支

年青人要上車殊不容易,除了首期以外,其實仍然有各種各樣瑣碎的買樓開支,合計起來絕對不是一筆小錢,如果前期缺乏預算,支付首期後無力支付其餘支出,則上車大計堪憂。 為了成功買樓上車,事前就必須要有良好財政規劃安排,預先準備各種買樓開支,MoneySmart 為你整合六大買樓開支資訊。

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一:按揭保費

在2019年新制按揭制度之下,首置人士能夠透過向按揭保險公司,在原有的保費上另加15%按揭保險費,提交額外的按揭保費,由此豁免壓力測試。因此按揭保費將會在首期以外,按揭人士最大一筆的買樓開支。


至於既有按揭保險的水平,則視乎按揭個案的成數及年期而定,由按揭總額約1%至約4%不等。按證公司提供的支付保費有三種,分別是:1)一次過繳交、2)逐年繳交,3)向銀行加借相關金額並一次支付整筆保費。

二:律師費

買賣樓宇涉及不少複雜的文書工作,包括樓契及按揭契等,必須要由專業律師代為處理,而律師費用由數千起跳,視乎成交形式而定。一般一二手樓律師費多屬可負擔範圍,但如果物業如村屋式半契樓等涉及到地權、業權等問題,買賣樓宇的律師有可能加收處理費用至數萬元不等,計劃購買這類物業的話則要預留較多預算作買樓開支。

三:印花稅

談及買樓開支,另一樣不得不提的定是印花稅。現時樓價一直處於較高上平,「上車盤」動輒四、五百萬,即使是首置人士,也難以完全避免一筆6位數字的印花稅,例如購買五百萬的物業,就要繳付3%印花稅,即15萬。 


如果不是首置客的話,則更正常15%的從價印花稅(AVD),如果是3年內轉手,則需要繳交額外印花稅 (SSD);若是非香港本地買家,則須付買家印花稅(BSD)。


如果是買一手新盤,發展商亦可能會提供印花稅優惠及代繳印花盾稅折扣等,可以留意相關細節,節省買樓開支。

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四:差餉或地租

差餉和地租一年分4季預繳,每年差餉和地租的徵收率分別為應課差餉租值的5% 及3%。


新買家置業後,會需要在「最後繳款日期」或之前,繳交當相應的差餉及地租金額。由於差餉地租一年按季度,分4次預繳,因此金額會是按該季度餘下的日期比例去計算。至於每年的差餉及地租則政府決定,徵收率分別為應課差餉租值的5% 及3%。 


近年政府的財政預算案不時於一定上限內,豁免差餉及地租,業主可視乎情況準備資金作買樓開支。

五:代理佣金

絕大部分情況之下,不論一手或是二手樓,物業交易也透過地產代理去進行,而代理需要就交易收取佣金費用,二手物業通常為樓價的1%,由買賣雙方協議支付,可謂其中一筆最大的買樓開支。若果是一手新樓盤,則多半會高於1%,而佣金由發展商單方面繳付,業主大多數情況下可以要求回佣,亦最好事先向代理詢問有關細節。

六:管理費及雜費

不論是一手或是二手樓,都會需要繳代管理費、水費及媒氣等雜費按金,亦是絕對不可忽略的買樓開支。以管理費為例,價錢以每呎計算,視乎物業而言,舊樓二手樓普遍可以每呎$1或低於$1,但如果是新樓,則多半要每呎$4起跳,新樓樓書亦會列明,準買家所需的管理費按金,一般均為3個月。至於水電及煤氣費同樣需要繳交按金,不過合計起來亦約莫為1千元左右。

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