轉按比較2020: 一覽轉按套現成數, 最優惠利率及轉按回贈

比較轉按回贈、按揭成數及最優惠利率,為你找出最適合的轉按套現計劃,讓你節省利息之餘賺現金回贈。 查看更多
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轉按是什麼?

轉按(refinance)即將物業由A銀行的按揭計劃,移至B銀行的按揭計劃。在條款限制下,業主可獲得新利率(例如較低利率)及新的貸款額,亦大多可獲銀行發放回贈。任何物業,包括一手物業、二手物業、居屋及村屋,只要符合物業類型的相關條件,以及銀行的相關規定,就可進行轉按。

如何申請轉按?

轉按的手續較申請新按簡單,業主最早可於按揭罰息期完結前3個月開始申請。申請人可先透過電郵向心儀的銀行遞交申請,待成功審批後再到分行簽名確認,最後再委託律師辦理相關手續即可。轉按好處甚多,最大好處可謂能改為使用較低利率按揭計劃,因此亦會吸引不少人轉按。

轉按須知

轉按回贈

即使業主不急需現金周轉,銀行所提供的現金回贈是不少業主於罰息期過後轉按的原因。其實即使新做按揭與原有的息率一樣,單單轉新按亦可取得回贈,扣取律師費亦會有現金到手。如以市面上的銀行普遍提供的現金回贈率1%計算,如轉按貸款額為HK$5,000,000,轉按便可賺取HK$50,000。

轉按計算機

MoneySmart轉按計算機適用於轉按計劃,業主可比較各大銀行提供的息率和按揭回贈,亦可透過免費按揭計算機快速計算每月按揭供款開支及利息金額。

居屋轉按

未補地價居屋亦可以透過轉按獲得更優惠的利息以及賺取回贈。但不可加按或延長還款期。如貸款額餘下HK$2,000,000,轉按便可賺取HK$20,000,扣除律師費以及房署申請費,仍然可袋超過一半。如業主每過罰息期就申請轉按,是不錯的獲利方法。

轉按套現

轉按套現顧明思義就是透過轉按獲取現金,例如業主以HK$6,000,000購入物業,原先承造5成按揭,即貸款額為HK$3,000,000萬。假設2年罰息期過去,未償還金額只餘下HK$2,800,000,而樓價又升至HK$7,000,000,如果業主選擇轉按,申請5成按揭,可借入HK$3,500,000,於清還原有的按揭後,未扣除律師費等成本,尚餘約HK$700,000可作投資或其他用途。

轉按回贈優惠比較

銀行轉按利率按揭回贈
滙豐 HSBCH+1.24/2.50%1%
中銀 BOCH+1.235-H+1.245不等/2.38%最高1.5%+1500
東亞 BEAH+1.24/2.375-2.475%最高1.8%
恒生 Hang SengH+1.24/2.38%1%

轉按能否由舊制轉為2019年新制?

2019年度按揭新制使按揭成數大幅增加,而新制度實行後,申請人仍然可以轉按,但政府有規定,若以新制成數轉按,則不能套現。

轉按常見問題

申請轉按有什麼好處?

選擇按揭利率較低的轉按計劃,除了可以節省利息支出外,更可以賺取銀行提供的現金回贈,一般均有1%或以上。如涉及物業套現的轉按申請,可獲取更多流動資金投資。

怎樣為轉按取得最優惠的利率及回贈?

業主需要花時間比較各大銀行的利率及現金回贈才可以為轉按取得最優惠的利率及回贈。如果你工作繁忙,不妨使用MoneySmart平台,比較轉按優惠。

申請轉按需不需要通知原有銀行?

業主申請轉按時不必通知原先承造按揭的銀行,到轉按成功審批並簽署貸款確認信後,你所委託的律師樓會與原先承造按揭的銀行安排相關的轉按程序。如你的轉按申請不成功,亦不會對舊有的按揭有所影響。

轉按程序是什麼?

轉按的手續較申請新按簡單,業主最早可於按揭罰息期完結前3個月開始申請。申請人可先透過電郵向心儀的銀行遞交申請,待成功審批後再到分行簽名確認,最後再委託律師辦理相關手續即可。

經MoneySmart申請轉按有什麼好處?

MoneySmart不但協助申請人配對最合適你經濟狀況和需要的產品,更可節省申請的時間和減低申請按揭的風險和不確定性,而且MoneySmart更以現金回贈形式回饋客戶。現成功申請,每HK$1,000,000貸款額可獲HK$2,000現金回贈,如你申請HK$5,000,000按揭可獲HK$10,000現金回贈。

向MoneySmart申請轉按需要哪些文件?

申請按揭所需文件:

  1. 香港身分證副本
  2. 住址證明(如水電煤費)
  3. 最近3個月糧單
  4. 最近3個月銀行月結單(顯示入息和供款紀錄)
  5. 最近一年稅單
  6. 最近3個月按揭還款通知書(轉按)/臨時買賣合約(新按揭)
  7. 其他貸款最近3個月供款記錄(如汽車貸款、私人貸款)