按揭比較2020: 一覽新造物業按揭成數, 最優惠利率, 每月還款額及現金回贈

比較新造物業按揭優惠利率、按揭成數及現金回贈,為你找出最適合的樓宇按揭計劃,讓你首次置業更輕鬆。 查看更多
需要 4,000,000 按揭貸款 超過 30 年
我們找到31個適合你的按揭計劃!

免責聲明 MoneySmart.hk努力保持信息準確。若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入,所有金融產品和服務均以他們作準。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析,因此就算獲第三方廣告客戶贊助,我們並不會特別註明。借定唔借?還得到先好借

樓宇按揭是甚麼?

樓宇按揭是有抵押貸款或金融期權的一種,如借貸人未能如期清還按揭,銀行或財務機構有權收回物業。按揭申請人應按自己的財務狀況,選擇出最適合和最優惠的按揭方案。申請人不妨利用MoneySmart免費銀行估價及申請按揭服務,於短時間內比較市面上不同的按揭計劃,並一次過向多間銀行申請按揭,最快可於9個工作天內知道結果,另享高達1.5%額外回贈!

居屋按揭資訊

居屋按揭分為綠表和白表兩類,綠表申請人士最高可承造九成半按揭,而白表申請人士最高可承造九成按揭。


由於居屋有房委會作擔保,因此申請銀行按揭時,毋須通過壓力測試及購買按揭保險,亦毋須硬性符合供款入息比例,只需要符合白表及綠表各自的入息規限。


首次出售居屋有房委會作30年年期擔保,而白表及綠表最長申請按揭年期為25年,因此不論白表及綠表申請人,也可以申請到最長25年的居屋按揭。


居屋按揭成數方面,若是已過擔保期的二手未補地價居屋,則最多只可申請承造六成按揭,擔保年期亦要作扣減,意味著買家需要支付更多的首期;而已補地價的居屋則與一般私樓無異,可於自由市場買賣,按揭成數亦與一般私樓無異,若要承造高成數按揭就須要購買按保。

村屋按揭資訊2020

村屋按揭成數須視乎首置或非首置,若首置客身份,800萬以下村屋目前最高可造85%成數按揭,如非首置客,則最高80%按揭。


至於村屋按揭年期,理端上首置或非首置同樣是30年,但由於大部分村屋均有一定樓齡,銀行多半會以「最高年期」,減去村屋樓齡,以得出按揭年期,最高年期多為「70年」「65年」或是「60年」等。如果村屋樓齡為45年,而銀行以「65年減」,那最高按揭樓齡即為20年。


至於哪一間銀行會願意承造村屋按揭?又會如何計算樓齡?事實上所有提供物業按揭的銀行,也可以承造村屋按揭,但由於村屋普通有較多業權、僭健、轉讓限制、樓契等等問題,銀行會視乎個案,以作風險評估,再決定是否及如何承造按揭申請。因此,村屋按揭申請人,必須預先向銀行告知實際情況,並查詢按揭細節。

私人樓宇按揭資訊2020

首置人士非首置人士
按揭保險經按揭保險可申請最高九成按揭貸款,樓價上限為8百萬4百萬以下樓宇仍可經由按揭保險借九成按揭貸款
按揭額上限8百萬-9百萬樓宇:最高按揭額上限為720萬4百萬-1千萬樓宇最多可做8成按揭
超過6成以上按揭需由按揭保險公司承造按揭需由按揭保險公司承造按揭
申請按揭樓價範圍高於2019年按揭保險制度須繳交額外的15%保費須繳交額外的15%保費

為什麼經MoneySmart申請按揭?

最優惠按揭利率和現金回贈

我們的客戶尊享銀行按揭利息低至2.5%和高達1.5%額外回贈。

特快批核

很多申請人以為直接經銀行申請按揭最快,但其實前線分行職員一般只負責收文件而己,真正處理申請的是後勤的銀行按揭審批部。

如申請有錯漏,分行同事不會主動通知你。即使你主動查詢,往往無法即時獲得回覆。相反,MoneySmart可與各大銀行按揭部聯絡,直接跟進申請人的估價或申請進度。申請按揭最快只需9個工作天,MoneySmart全港獨家快速申請系統讓你安在家中掌握多間銀行的批核結果。

額外奬賞

由2020年8月1日至10月31日,經MoneySmart成功申請按揭,並於2020年12月31日或之前成功提取按揭貸款滿指定金額,即可獲得高達0.26%額外現金回贈。MoneySmart額外現金回贈金額沒有上限,而且會在按揭貸款提取日後1個月後直接存入你提供的銀行戶口。

銀行按揭比較-H按Hibor利率

銀行按揭種類H按HIBOR利率
恒生H按計劃H+1.24
滙豐HSBC新造和轉按H按計劃H+1.24
渣打新造和轉按H按計劃H+1.24
中銀BOC轉按H按計劃按揭H+1.235-H+1.245不等
東亞BEA新造和轉按H按計劃H+1.24

立即使用免費物業估價工具

MoneySmart網上物業估價服務為你提供香港物業即時估值,讓你按揭預算更準確!

按揭須知

按揭成數

按揭成數即貸款額與樓價的比例(按揭成數=貸款額/樓價總額),銀行按揭成數一般由60%-90%不等。如按揭申請人所購入的物業為HK$8,000,000,所申請的按揭貸款額為HK$6,000,000,按揭成數為75%。在政府最新公佈的2019年施政報告中,政府推出措施放寬首置人士承造9成按揭的樓價上限至HK$8,000,000(原來的上限為HK$4,000,000)。承造8成按揭的樓價上限亦由HK$8.000,000放寬至HK$10,000,000。

按揭保險

雖然隨住政府最新公佈的2019年施政報告的政策,按揭成數有所提升,但私人住宅的銀行按揭成數上限只有6成。如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數,就需要先購買按揭保險。各大銀行均有推出相關按揭保險計劃,讓按揭申請人最高可借樓價9成的按揭貸款。按揭保費以貸款額計算,申請人可選擇一次過支付,亦可將保費計算在貸款額內,分期付款。但申請人要留意高達樓價9成按揭計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業,而且只適用於自住的物業。

壓力測試

金管局規定銀行須為按揭申請人進行壓力測試,並根據測試結果,審批或拒絕按揭貸款的申請。現時壓力測試的要求規定,按揭申請人每月供款不可高於家庭收入的5成;如按揭息口上升3厘,申請人的每月供款不可高於家庭收入的6成。壓力測試亦適於二按,即一、二按的供款總和。不過,隨住政府最新公佈的2019年施政報告的政策,首置人士即使未能通過壓力測試,亦有機會可獲批以HK$8,000,000樓價為上限的九成按揭。

按揭擔保人

不少準業主無法通過壓力測試,需借助「擔保人」提高借貸能力才能成功申請按揭上車。擔保人需為申請人的近親,如父母或兄弟姊妹。以月入HK$20,000的陳小姐為例,她打算以8成按揭入市,月供HK$15,000,但壓力測試要求她的月入至少有HK$30,000。由於陳小姐無法通過壓力測試,需借助一位月入有HK$15,000的按揭擔保人才可通過測試,惟擔保人將來申請按揭時的入息會有影響,會以減10%計算。

H/P按浮息按揭

P按根據各大銀行的「最優惠利率」而定,跟隨美國聯儲局聯邦基金利率調整週期而下調或上揚。H (HIBOR),即「香港銀行同業拆息」,由銀行體系以每日調整的息口,多以一個月為準。H按受銀行體系結餘影響,因此出現的波幅較大,息率可於短時間內下滑或上升。如果在銀行體系結餘充足和銀行拆息較低的情況下,即使H按的封頂位比P按高,H按仍然比較優惠。但如果HIBOR持續上升,H按貸款人有可能以封頂位利率供款。如想減低供款,就可考慮轉按做新的H按或P按。兩者均會有波幅,按揭計劃的利率並非永遠固定。

銀行按揭比較-P按最優惠利率

銀行 按揭種類P按利率
恒生新造和轉按P按計劃2.375%
滙豐HSBC 新造和轉按P按計劃按揭2.5%
渣打 新造和轉按P按計劃2.375%
中銀BOC 新造和轉按P按計劃2.375%
東亞BEA 新造和轉按P按計劃2.375-2.475%

物業類型與銀行按揭選擇

物業類型接受其按揭的銀行注意事項
村屋滙豐/中銀/東亞/恒生/渣打需睇樓、查看路權或圖則
居屋/綠置居滙豐/東亞/恒生/渣打需遞交房處信件
公屋滙豐/東亞/恒生需遞交房處信件
一手樓滙豐/中銀/東亞/恒生/渣打1,000萬以上: 60%; 1,000萬以下: 最高90%
二手樓滙豐/中銀/東亞/恒生/渣打1,000萬以上: 60%; 1,000萬以下: 最高90%
商業大廈/ 工商鋪滙豐/中銀/東亞/恒生/渣打最高50%
車位滙豐/中銀/東亞/恒生/渣打首個車位最高50%; 第二個車位最高40%

免費使用MoneySmart按揭計算機

只要簡單輸入樓價、按揭成數、還款年期等資料,即可計算每月供款開支,獲得首期及總貸款額預算!

申請按揭指南 2020

對申請按揭仍有疑問?我們為你解答所有關於按揭成數、壓力測試、轉按、按揭保險、首置等等有關問題,讓你輕鬆了解及找到更好的按揭計劃!

MoneySmart額外現金回贈優惠獎賞 條款及細則

  1. 優惠推廣日期為2020年8月1日至2020年10月31日 (包括首尾兩日)。
  2. 按揭申請必須於2020年8月1日至2020年10月31日 (包括首尾兩日) 內完成提交,並於2020年12月31日或之前成功提取按揭貸款。
  3. 於優惠期內成功提交按揭申請,並在指定日期或之前成功提取指定按揭金額,即可獲得高達0.26%額外現金回贈。
  4. 經核實後,會在按揭貸款提取日後1個月後直接存入你提供的銀行戶口。
  5. MoneySmart額外現金回贈金額沒有上限。
  6. 如有任何爭議,MoneySmart保留最終決定權。
  7. 如有任何查詢,請電郵至MoneySmart
  8. 客戶明白及接納所有額外現金回贈由MoneySmart提供。銀行毋須對該額外現金回贈負上任何責任。

常見問題

什麼是轉按/加按?

轉按/加按屬樓宇按揭的一種,已擁有物業資產的業主,將原先已抵押給銀行或財務公司的物業按揭,再次向銀行申請新造按揭,以節省利息支出、套現、獲取轉按回贈或爭取更優惠利率等。

什麼是按揭保險?

如按揭申請人希望申請超過6成的按揭成數,就需要先向大銀行購買相關按揭保險計劃,保費以貸款額計算,可一次過支付,或計算在貸款額內分期付款。但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。

向MoneySmart查詢按揭詳情有什麼好處?MoneySmart會收取費用嗎?MoneySmart又如何賺取收入?

MoneySmart是銀行產品網上格價平台,助你找出最適合你的按揭計劃,更有按揭專員為你分析居屋按揭計劃。MoneySmart不會向消費者收取手續費,更會為用戶提供各種不同的優惠,如客戶經MoneySmart成功申請按揭,我們會向有關銀行收取服務費。

銀行會就我的按揭申請查閱我的信貸評級記錄嗎?

會。銀行會查閱你的信貸紀錄及信貨評級,詳細研究信用卡及各項貸款的負債情況後,才會決定對你批核的按揭金額及利率等等。

罰息期是甚麼?

為了保障銀行的收入,若按揭借貸人在罰息期期間(通常即於提取借貸後的1-3年內)提早償還全部或部份按揭貸款,銀行都會向借款人收取手續費。最常見的罰息期為兩至三年。舉例說,如以三年罰息期為例,假設首年提早償還貸款需支付3%貸款額為手續費,第二年需支付2%貸款額為手續費,第三年需支付1%貸款額為手續費,更需退回現金回贈優惠 。近年不少業主會將物業轉按,以賺取轉按優惠,爭取更好的利率,但於罰息期內轉按或換樓,就會大大增加按揭成本。

罰息期內換樓需罰息嗎?

某些銀行,如貸款人在罰息期內賣樓,雖會被罰息,但如賣樓一段時間內再買新樓,如在同一銀行承做按揭,如先被罰息的舊按揭可獲全數退回,而新做按揭亦可享現金回贈。雖然新做按揭的現金回贈未必能全數賺盡,但整體不會虧本。如一賣一買是同時進行,舊按揭甚至不用被罰息。

部份還款需罰息嗎?

會。如借貸人於罰息期內提早償還按揭貸款,即使只是部分,亦需向銀行繳交手續費。假設部份還款額為HK$200,000,貸款銀行為滙豐,假設未過罰息期,部份還款罰息率是當日申請貸款時的現金回贈率,假設為1.5%,即部份還款罰息 =HK$200,000 x 1.5%= $3000。借貸人要留意部份還款罰息是以每次還款計算。

現時按揭成數的上限是什麼?

香港政府及金管局的規定下,物業按揭上限由物業價值而定,由90%至50%不定。一手物業價值由發展商決定,二手物業則由物業的估價而決定。 你需要按個人情況申論不同按揭,或有機會需要按揭擔保人。

銀行會否提供按揭以外的優惠及服務?

  • 現金回贈:銀行或會為按揭客戶提供的現金回贈,根據香港金管局指引,超過1%的按揭回贈,需要於貸款額中扣減。
  • 存款掛勾按揭戶口:部份H按用戶可經由銀行提供的「Mortgage Link」戶口,存入具一定限額的按揭貸款,經由與按揭利率相同的息口,對沖利息支出,或是應對加息後的增加供款。
  • 向MoneySmart查詢按揭詳情會收取費用嗎?MoneySmart又如何賺取收入?

    MoneySmart是銀行產品網上格價平台,不會向消費者收取手續費,更會為用戶提供各種不同的優惠,如客戶經MoneySmart成功申請按揭,我們會向有關銀行收取服務費。

    為什麼申請按揭時銀行會驗樓?

    申請按揭時,銀行或會要求驗樓,主要是確認物業沒有結構性改動。如被發現單位被改建成劏房或有僭建,銀行並不會批出按揭,即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。